Микрофинансовые организации (МФО) придумали, как обходить введенные Банком России количественные ограничения на выдачу займов закредитованным заемщикам, рассказывает Forbes. Регулятор недоволен такой практикой и ищет пути ужесточения мер.
В этом году на рынке необеспеченного потребкредитования действует механизм макропруденциальных лимитов (МПЛ) — количественных ограничений на выдачу кредитов и займов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. В IV квартале клиенты МФО с показателем предельной долговой нагрузки (ПДН) 50–80% должны составлять не более 30% портфеля, с ПДН выше 80% — 15%.
Дробление займов
ЦБ в первом полугодии выявил две распространенные схемы обхода ограничений, о которых рассказала представитель управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России Екатерина Чеснокова.
«В основном все они крутятся вокруг практик по манипулированию размером ПДН. И одна из таких практик — это дробление сумм займов. Одному заемщику выдается несколько займов на сумму до 10 тысяч рублей», — объяснила она.
В I квартале регулятор зафиксировал случай, когда одному заемщику было выдано 17 займов на сумму менее 10 тыс. рублей. Причем два-три займа выдавались в один день.
Суть заключается в том, что займы менее 10 тыс. рублей не принимаются в расчет показателя долговой нагрузки, в результате МФО соблюдает МПЛ. Однако такие схемы вскоре прекратятся: с 1 января 2024 года все займы до 10 тыс. рублей станут учитываться в ПДН.
Заемщики-миллионеры
Еще одну практику ЦБ называет «Заемщики-миллионеры».
«Когда мы проводим проверки ПДН, стали видеть у некоторых организаций, что заемщики получают доходы, которые измеряются миллионами. Причем это не один или два заемщика. Это может быть весомая доля заемщиков», — рассказала Чеснокова.
У одной компании регулятор обнаружил клиентов с доходами от 3 млн до 27 млн рублей. Суть в том, что МФО начали учитывать заявленный заемщиком доход. Однако с 1 апреля 2024 года кредиторы должны будут использовать данные только квалифицированных бюро кредитных историй.
«Это все к вопросу о достоверности и актуальности данных, которые используются компаниями для расчета ПДН. И как минимум это все вызывает вопросы», — добавила Чеснокова.
