Большинство должников не имеют ни малейшего представления о том, как правильно взаимодействовать с кредитором. Обычно люди даже не задумываются, что здесь может быть какой-то неправильный вариант. В действительности, некоторые действия должника могут серьёзно усложнить ему жизнь, особенно если он намерен пройти процедуру банкротства. Со своей стороны кредиторы порой тоже нарушают закон. Важно знать, когда это происходит и к чему ведёт.
ФЗ №230 чётко определяет, что могут делать банки и коллекторы, чтобы получить деньги с должника. Согласно закону, кредитор может звонить и писать должнику, как только у того образовалась просрочка. Телефон, SMS, бумажная почта, мессенджеры – эти каналы легальны. А вот обращаться к друзьям и родственникам кредитор имеет право только с письменного согласия должника, причём это согласие можно отозвать в любой момент.
Кредитор может настаивать на личной встрече, но не чаще 1 раза в неделю. Законно звонить только 1 раз в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. Ночью звонить нельзя.
Если должник не выходит на контакт, кредитор может связаться с поручителями и контактным лицам, указанным в договоре. Разумеется, кредитор не имеет права предпринимать действия, уничижающие честь и достоинство должника и его родственников. Если банк, МФО или коллектор звонят чаще положенного или угрожают – это незаконно, можно смело обращаться в полицию, прокуратуру и суд.
Что интересно – теперь подать жалобу или направить исковое заявление не составит проблемы. Потому что представитель кредитора, который связывается с должником, обязан сообщить свои имя, фамилию, отчество и название организации, от лица которой он говорит. Если речь о приставе, который позволил себе лишнее, сразу обращаемся в Федеральную службу судебных приставов.
Какие действия должника считаются неправомерными?
В первую очередь, это сокрытие имущества и дохода. Любая попытка утаить или изменить информацию о своём финансовом положении – это прямое нарушение законодательства. Сюда же относятся все формы отчуждения имущества, например, когда должник пытается переписать квартиру на родственника. Должник не имеет права скрывать сведения от финансового управляющего или мешать ему исполнять свои обязанности.
Что за это будет? Смотря, как суд оценит ущерб от неправомерных действий должника. Если сумма меньше 2 миллионов рублей, речь пойдёт об административном правонарушении. Больше 2 миллионов – об уголовном, и санкции там совсем другие. Конечно, это если кредитор сможет в суде доказать виновность заёмщика.
Распространённые ошибки должника:
- Завысить заработную плату при оформлении кредита. Тут даже не обязательно подделывать справку 2-НДФЛ. Многие банки для уточнения заработной платы звонят работодателю, с которым заёмщик может заранее договориться. Проблема в том, что если потом неплательщик подаст на банкротство и обман вскроется, суд его банкротом сделает, а вот долги не спишет.
- Переоформить имущество перед банкротством. Когда гражданин подаёт на банкротство, проверяются все сделки за 3 года. Если в указанный срок он оформил гараж на родственника, а машину продал другу по сниженной цене, суд это оспорит, имущество изымет и продаст в счёт уплаты долга (разумеется, по рыночному ценнику). А если кредитор ещё и докажет, что действия должника преднамеренны, то банкротство не освободит его от долгов.
- Составить фиктивные обязательства перед другими кредиторами. Иногда должник «рисует» расписки, чтобы снизить выплаты реальным кредиторам. Порочная практика, так как суд обяжет фиктивного кредитора подтвердить, что у него действительно были деньги для предоставления займа. Здесь же отметим, что суды часто оспаривают соглашения по алиментам, где ребенку причитается больше положенного законом (25%).
- Не идти на контакт с финансовым управляющим. Некоторые должники думаю, что если не сотрудничать с управляющим, ему будет сложнее найти и реализовать сокрытое имущество. На самом деле отказ от сотрудничества нарушает закон о банкротстве. В этом случае, опять же, гражданина признают банкротом, но долги на нём так и останутся.
- Вести образ жизни, не соответствующий статусу банкрота. Есть немало примеров, когда должник инициировал процедуру банкротства, но при этом часто летал за границу, делал крупные приобретения, заказывал дорогие услуги. В итоге, суд такого должника банкротил, но долги с него не списывал. А повторно физлицо может подать на банкротство только через 5 лет.
Подробнее о серьезных ошибках в процедуре банкротства говорили еще в другом материале. Даю ссылку.
Совет насчет переоформления/продажи имущества – если обман вскрылся, лучше сразу всё вернуть. Тогда высока вероятность, что должника не просто признают банкротом, но и спишут все долги. Иначе их могут оставить и тогда теряет весь смысл процедуры, а ведь она, кроме прочего, недешёвая и имеет ряд не самых приятных последствий.
Банкротство через суд представляет собой сложный юридический процесс, к нему необходимо готовиться. Мы здесь обозначили лишь самые распространённые моменты. Самостоятельно учесть всё невозможно и, к сожалению, нередки ситуации, когда суды действительно банкротят без списания долгов. Просто потому, что должник где-то ошибся. Чтобы этого не произошло, обращайтесь к профессионалам.
Даю шпаргалку, как выбрать юриста.
В нашей компании при невыполнении условий договора денежные средства возвращаются в полном объеме, правда таких случаев еще не было. Поэтому мы и даем 100% гарантию. Успешно помогли сбросить с себя кредитную кабалу 730+ клиентам. Работаем по всей России.
Если кредиты душат, но вы боитесь процедуры, позвольте нам помочь. Мы можем встретиться с вами в офлайн и онлайн-формате, провести диагностику вашей проблемы, понять, подходите ли вы под процедуру полного списания долгов и объяснить все тонкости, индивидуальные в вашем случае.
Записаться можно по ссылке или по напрямую по телефону 8(800) 350 1057. Звонок бесплатный. Консультация для вас так же будет абсолютно бесплатной. От нас вы получите только пользу.
Специально для читателей этой статьи у нас есть подарок — пошаговый план по списанию долгов и кредитов. Забрать его можно здесь.
