Эта информация будет полезна всем, кто решился списать с себя долги и и кредиты через банкротство. Ведь ошибки могут привести к отказу в списании долга. По сути человек останется с ними, пережив стресс впустую, к тому же потратится на процедуру. А если банкротом признают, но долги не спишут, вторая такая возможность появится только через пять лет. Цена ошибок может быть высока. О том, что это за ошибки и как их избежать расскажу в этой статье, с живыми примерами и рабочими кейсами (но не наших клиентов — в нашей практике такого не было).
Сразу скажу, ошибок можно избежать, если с вами будет грамотный юрист. В конце материала дам шпаргалку, как найти того, кто даст вам максимальную гарантию успеха в вашем деле по списанию долгов.
С вами, Павел Прасолов, руководитель юридической компании Гудмэн, Арбитражный управляющий. Рассказываю о способах выйти из финансовой и кредитной ямы и больше туда не попадать.
ТОП ошибок.
Завышать зарплату при оформлении кредита
Не стоит врать о доходе банку, в котором берется кредит. Часто будущие банкроты предоставляют неверную информацию при оформлении займа. Человек в такой ситуации заинтересован в одном — получить деньги для своих нужд. И он не всегда задумывается, как будет возвращать одобренную сумму и чем впоследствии обернется обман, если подавать на банкротство.
Пример. Алевтина оформила справку 2-НДФЛ в фактически недействующей организации, и на ее основании взяла восемь кредитов в разных микрофинансовых организациях. За три месяца она получила займы почти на 300 тысяч рублей. После этого Алевтина инициировала банкротство. Объяснила, что не могла платить по кредитам, потому что нигде не работает. Суд обратил внимание, что кредитные организации оформили займы на основании недостоверной справки о доходах. Компания, в которой Алевтина якобы ежемесячно получала по 20 тысяч рублей, фактически не работала уже год.
В итоге Алевтину признали банкротом, но вот долги списывать не стали. Дело №А33-4586/2020.
Незадолго до банкротства вывести всё имущество
При банкротстве проверяются сделки за три года предшествующих процедуре. Потому дарить имущество, продавать по заниженной цене или совершать сделку с родственниками — идея плохая. В худшем случае сделку оспорят, имущество вернут в конкурсную массу и продадут. Да еще от долгов не освободят, если докажут, что человек пытался обанкротиться преднамеренно.
Кто-то, чтобы сохранить имущество, продает квартиры или машины знакомым по ценам ниже рыночных и таким образом продолжает ими пользоваться. Но перехитрить суды не выходит, по таким делам сделки признают недействительными, и имущество уходит с молотка.
Пример. В 2014 у Марии появились долги, а спустя год она решила подарить дочерям две квартиры и два дома вместе с землей под ними. Общая сумма внушительных даров «потянула» на 144 млн руб. В 2017-м женщину признали банкротом. Ее финуправляющий решил оспорить договоры дарения, так как они причинили вред кредиторам. Три инстанции ему отказали. А вот Верховный Суд посчитал, что Мария не могла безвозмездно избавиться от таких дорогих активов, уже имея обязательства перед кредиторами. В итоге все договоры дарения признала недействительными. Дело № А40-47389/2017
Еще пример. В 2012-м Андрей взял кредит в банке под залог машины. В 2018-м мужчину признали банкротом, а через год он снял иномарку с учета «в связи с утратой». Документов об угоне предоставить не смог. Финуправляющий решил, что должник фактически скрыл залоговый автомобиль. Процедура завершилась банкротством Андрея, но долги не списали. Дело № А51-10914/2018
Если мы все-таки совершаем сомнительную сделку, которую финансовый управляющий пытается оспорить, всегда рекомендую вернуть имущество. Если банкрот это сделает, останется добросовестным, а значит, с него спишут долги.
«Создавать» фиктивные обязательства
Рисовать долг с помощью фиктивных расписок, чтобы в процедуре другие кредиторы получили меньше, тоже плохая идея. Включиться в реестр кредитору с таким требованием не просто — суд может запросить доказательства, что у того, кто вам занял, правда были деньги для займа. В деле № А40-192270/2018 ВС не включил в реестр выдуманного кредитора с долгом почти в 2,6 млрд руб.
Также не стоит делать соглашение об алиментах, не соизмеримых с заработком.
Пример. За год до банкротства Игорь заключил с супругой соглашение, по которому он ежемесячно должен выплачивать ей по 100 тысяч рублей алиментов. При этом получал мужчина 120 тысяч в месяц. После того как супруг обанкротился, жена потребовала включить задолженность по алиментам в реестр. Управляющий добился, чтобы соглашение признали недействительным.
Если создается соглашение, по которому ребенку причитается больше законного, а это 25% на одного ребенка, его скорей всего оспорят. Исключение из правила — когда детям реально нужны суммы выше, например на дорогостоящее лечение. Но необходимость исключения этих денег еще надо доказать в суде. Никто не заинтересован терять положенные ему средства.
Не сотрудничать с финансовым управляющим
В законе о банкротстве прописано: если гражданин не представил сведения или сообщил ложные данные, его могут не освободить от долгов. п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве Поэтому скрывать имущество и доходы, не предоставлять требуемые документы, не отдавать свои банковские карты — лишить себя возможность списать долги и кредиты.
Пример. В деле о несостоятельности Евгении финансовый управляющий выяснил, что у должницы две машины: Hyundai Solaris и старенькая «четверка». Евгения об этом умолчала, но в ГИБДД подтвердили, что оба авто оформлены на нее. Управляющий пытался забрать их, но Евгения не отдавала, игнорируя все запросы. В итоге об этом финансовый управляющий написал в отчете, а суд не освободил Евгению от долгов. Дело № А41-26960/2019
Вести образ жизни, не соответствующий статусу банкрота
Сразу с примера. Владимир во время процедуры банкротства, где по факту положен только прожиточный минимум, открыто показывал, что денег у него больше. Он часто летал за границу, пользовался дорогими юруслугами известных фирм. При этом не объяснял, откуда на это взялись средства. К тому же он не рассказал об имуществе в других странах. С Владимира не списали долги. Дело № А56-71378/2015
Немного выводов
Процедура банкротства требует тщательной подготовки, нужно быть во внимании даже на этапе взятии кредита. Мы не должны врать финансовому управляющему, прятать имущество, роскошно и открыто жить, придумывать ненадежные схемы, привлекая семью. Самое страшное, что подобные ошибки может совершить даже юрист, который по факту должен сделать всё грамотно и списать с нас долги и кредиты.
Благодаря грамотному юристу можно подготовиться к банкротству без потерь, сохранить имущество так, что сделки не оспорят. Специалист предоставит пути решения и разработает тактику, которая подходит именно вам. Вы заранее будете знать, чего ожидать. В этом и есть смысл банкротства с юридической компанией. Поэтому её надо выбирать кропотливо: читать отзывы, подписываться на социальные сети, смотреть картотеку дел.
Даю шпаргалку, как выбрать юриста.
В нашей компании при невыполнении условий договора денежные средства возвращаются в полном объеме, правда таких случаев еще не было. Поэтому мы и даем 100% гарантию.
Если жить с кредитами уже невмоготу, записывайтесь на бесплатную консультацию.
Разработаем с вами индивидуальный план, приводящий к финансовой свободе и спокойной жизни. Успешно помогли сбросить с себя кредитную кабалу 650+ клиентам. Работаем по всей России.
Также специально для читателей этой статьи у нас есть подарок — пошаговый план по списанию долгов и кредитов. Забрать его можно здесь.
Спасибо, что дочитали до конца!
С вами, Павел Прасолов, руководитель юридической компании Гудмэн, Арбитражный управляющий. Рассказываю, как выйти из финансовой и кредитной ямы и больше туда не попадать. Побольше денег в ваши карманы!
Еще о нюансах банкротства для вас
1. Отвечаем, как изменится бесплатное банкротство в 2023 году
3. Разбираем «бородатые» мифы о банкротстве и оспариваем их
4. Отвечаем на непопулярные вопросы о банкротстве с финансовым управляющим и юристом
5. Говорим с нашим клиентам, о том, как он живет после того, как признал себя банкротом