Обе схемы обманывают вкладчиков, давая заманчивые, но ложные обещания, и большинство участников в итоге несут большие финансовые потери. Но есть отличия.
Что такое схема Понци
Мошенническая инвестиционная программа, известная как схема Понци, привлекает инвесторов обещанием чрезвычайно высоких прибылей.
Схема Понци названа по имени Чарльза Понци, который приобрел популярность в начале XX века благодаря использованию этого метода. Она основана на обманчивой предпосылке, когда доходы, выплачиваемые прежним инвесторам, формируются не за счет законной прибыли, а за счет инвестиций новых участников. Такие схемы зависят от постоянного притока новых инвесторов для обеспечения выплат, поскольку не имеют законной основы для коммерческой деятельности.
Схемы Понци печально известны своей непрозрачностью, зачастую они предоставляют лишь расплывчатую или неточную информацию о том, как они работают. В конечном итоге такие схемы оказываются нежизнеспособными и неизбежно разрушаются, когда уменьшается приток новых инвесторов, в результате чего многие из них несут значительные убытки. В большинстве юрисдикций схемы Понци являются незаконными в силу своего мошеннического характера, и власти жестко преследуют основателей, чтобы защитить инвесторов от финансового ущерба.
Одна из самых известных схем Понци в финансовом секторе была создана Берни Мэдоффом. Его схема была раскрыта в 2008 году после того, как он признал, что в течение многих лет руководил фиктивной инвестиционной компанией. Мэдофф обманывал своих клиентов, выдавая себя за легальную инвестиционную компанию и обещая им постоянную и большую прибыль. Но вместо того, чтобы действительно инвестировать деньги инвесторов, он использовал дополнительные инвестиции в качестве основы для выплаты вознаграждений.
В течение многих лет Мэдофф фабриковал финансовые отчеты, чтобы создать видимость успеха этой схемы. В результате окончательного краха его "бизнеса" во время мирового финансового кризиса сотни инвесторов понесли огромные убытки, а одна из крупнейших финансовых афер в истории была разоблачена. Впоследствии Мэдофф был задержан, признан виновным и приговорен к 150 годам лишения свободы за свою деятельность.
Схемы Понци в криптовалюте
Схемы Понци проникли и в криптовалютную сферу, используя привлекательность быстрого получения прибыли на этом развивающемся рынке.
Примерами криптовалютных схем Понци являются PlusToken — масштабный скам, в результате которого азиатские инвесторы лишились миллиардов долларов, и Bitconnect — кредитная платформа, потерпевшая крах в 2018 году. Эти инциденты подчеркивают важность осторожности и недоверия при входе на криптовалютный рынок, поскольку за обещанием легких денег иногда могут скрываться преступные мотивы. Чтобы обезопасить себя от подобных схем, инвесторы должны научиться распознавать подводные камни.
Как правило, такие схемы не отличаются открытостью в отношении стратегии инвестирования и обещают слишком высокую доходность и безоблачные гарантии. Часто они в значительной степени опираются на реферальные системы, оказывают давление на инвесторов, требуя от них быстрых действий, и избегают проверок и аудита со стороны регулирующих органов.
Что такое финансовая пирамида
Финансовые пирамиды — это по сути многоступенчатые структуры, каждая ступень которых является отдельной (но взаимосвязанной с другими) схемой Понци. Каждый участник пирамиды, который привлекает новых инвесторов, заманивая обещаниями больших прибылей, является звеном преступной схемы. В большинстве случаев, тот кто привлекает новых инвесторов знает, что он делает и осознает суть своих действий.
От участников финансовой пирамиды требуется первоначальное финансовое вложение, и вместо того, чтобы заниматься реальными продажами товаров или услуг, они в первую очередь стараются убедить других стать частью этой схемы. Иерархическая структура пирамиды создается за счет того, что новобранцы обязаны приводить новых участников, которые в свою очередь приводят еще больше участников. Основатели и так называемые "лидеры" получают основной доход, иногда первые участники получают некоторую прибыль от последующих инвесторов, что создает видимость процветания, но большинство деньги теряют.
Поскольку найти новых партнеров для поддержания постоянно расширяющейся пирамиды становится все труднее, финансовые пирамиды становятся неустойчивыми и обречены на провал. Когда пирамида рушится, выигрывают те, кто находится на ее вершине, как правило, за счет тех, кто находится ниже по иерархии. Из-за мошеннического характера и вреда, который они наносят ни в чем не повинным людям, ставшим их жертвами, финансовые пирамиды запрещены во многих странах.
Пирамидальные схемы используют ту же модель, что и многоуровневый маркетинг (MLM) и неразрывно связаны друг с другом. Однако участники MLM могут получать комиссионные как от продажи товаров и услуг, так и от вербовки новых членов. В отличие от МЛМ, легальные товары или услуги в финансовых пирамидах отсутствуют, а основной упор делается на привлечение участников с деньгами.
МММ и Хопёр-Инвест являются примером финансовых пирамид. Инвесторам обещали большие доходы и финансовое благосостояние. Тысячи людей были обмануты, прежде чем схемы окончательно провалились.
Финансовые пирамиды в криптовалюте
Криптопирамиды обещают чрезвычайно высокие доходы и делают чрезмерный акцент на привлечение новых участников, а не на предоставление реальных товаров или услуг. Организаторы криптовалютных пирамид часто дают лишь общие или смутные сведения о своих методах получения прибыли или инвестиционных планах. Однако из-за волатильности, присущей цифровым активам, в мире криптовалют не существует никаких гарантий. Следует избегать любых инвестиций в чью-то пользу, обещающих прибыль.
В криптопирамидах нет реальных товаров или услуг. Вместо реальной коммерческой или трейдерской деятельности основную часть доходов схемы составляют МЛМ-вербовка новых вкладчиков и вытягивание из них крипты. Криптовалютные пирамиды могут предлагать сложные и высокодоходные инвестиционные планы, проценты с несуществующего стейкинга или лендинга, которые трудно понять. Если человек не знает или не понимает, каким образом стратегия мнимой фирмы или проекта приносит прибыль, то следует отказаться от вложений.
Известным примером сочетания схем Понци и криптопирамид являются OneCoin, Кэшбери и Finiko. Она рекламировались как инвестиционные платформы, использующие передовую технологию блокчейн. Однако их деятельность была мутной и не использовала реальные возможности блокчейна. Основной целью этих пирамид было привлечение новых участников путем предложения значительных вознаграждений тем, кто делал инвестиции и приводил новых участников.
Схемы Понци в сравнении с финансовыми пирамидами
Обе схемы обманывают инвесторов, давая заманчивые, но ложные обещания, и большинство участников в итоге несут большие финансовые потери. Можно обезопасить себя от участия в этих мошенничествах, если сразу распознать их признаки.
Юридические последствия участия в схемах Понци включают возможные обвинения в мошенничестве и растрате. В случае признания виновности может последовать тюремное заключение; срок наказания зависит от масштабов преступления.
Потерпевшие могут получить реституцию в виде уголовных штрафов, а правоохранительные органы могут наложить арест на имущество и транспортные средства, полученные обманным путем.
В случае мошенничества с использованием финансовой пирамиды у жертв есть возможность подать гражданский иск с целью возмещения ущерба и привлечения к ответственности организаторов схемы. В целях защиты клиентов и поддержания целостности рынка регулирующие органы постоянно отслеживают и изучают финансовые пирамиды.
Вся информация в статье носит исключительно информационный характер и не является торговой рекомендацией или призывами к каким-либо инвестициям.
Торговля криптовалютами сопряжена с финансовыми рисками и Вы должны принимать собственные решения, основываясь на своих финансовых возможностях и аналитических данных.
