В 2023 году размер задолженности физических лиц перед кредитными организациями превысил 31,5 триллион рублей. На что мы тратим заемные деньги и к чему приводит рост закредитованности населения, разберем в числах.
Цифры все больше?
Закредитованность россиян в последний год планомерно растет во всех регионах без исключения:
- 28,8 трлн. рублей на 1 января 2023 г.,
- 29,7 трлн. рублей на 1 апреля 2023 г.,
- 31,5 трлн. рублей на 1 июля 2023 г.
На 1 июля 2023 года долг одного гражданина трудоспособного возраста оценивается в 403 155,20 рублей.
На что берем?
Половину кредитного портфеля составляет ипотека. По данным Банка России за первое полугодие 2023 года банки выдали в 1,5 раза больше ипотечных кредитов чем за первые полгода 2022. Что интересно, 70% выданных ипотек пошли на покупку жилья на вторичном рынке.
Не так значительно, но все же возрос интерес к автокредитам - их количество выросло на 16%, а вот спрос на потребительские кредиты стабилен и практически не изменился.
Почему так много?
Потому что цены растут. Жилье и автомобили на первичном и на вторичном рынке только дорожают, а, значит, на ту же покупку приходится брать больше заемных денег.
Конечно, кредит - инструмент для экономики полезный, но не в существующих условиях. Реальные доходы населения не увеличиваются, а значит, кредиты берут, чтобы сохранить привычный уровень жизни или закрыть долги по старым обязательствам.
Интересно, что среди заемщиков растет доля граждан с низкой кредитной нагрузкой. Такие идут в банк за деньгами крайне редко, а может и вообще не ходили никогда. И это лишь подтверждает тот факт, что без кредитов жить, как привыкли, уже не получается.
А сколько просрочили?
Логично, что рост закредитованности влечет за собой и увеличение размера просроченной задолженности. В работе у ФССП находится 12 миллионов исполнительных документов на сумму 2 триллиона рублей. При этом 75% имеют долги только по 1 кредиту, 17% - по 2, 8% - по 3 и более. Важно помнить, что пока ваша просрочка по 1 кредиту не достигла 3 месяцев, у вас есть все шансы договориться с кредитором в досудебном порядке.
Что теперь делать?
Расти должны не только цены, но и доходы населения - это факт. Вот только повлиять на это в масштабах страны мы с вами никак не можем. А вот что мы можем, так это повысить уровень финансовой грамотности!
Уметь жить по средствам, и делать все возможное для увеличения своих доходов вместо того, чтобы бежать в банк за очередным кредитом на дорогостоящую, но, возможно, ненужную покупку - очень важно. А еще, оказавшись в сложной финансовой ситуации, важно знать, что есть возможность получить кредитные каникулы, уменьшить размер ежемесячного платежа или произвести реструктуризацию долга.
А если привести ваш личный бюджет в порядок все равно не получилось, то важно помнить о возможности списать непосильные долги через процедуры судебного и внесудебного банкротства.
На нашем сайте “ДОЛГАМ.НЕТ” и в социальных сетях мы не устаем повторять, что банкротство - это не стыдно, это правильно. И если Вам нечем платить по кредитам, то подать на банкротство - это единственный законный способ решить проблему с долгами. А в масштабах страны банкротство стало одним из факторов, который ограничивает рост просрочки. И по данным Федресурса число банкротов в 1 квартале 2023 года выросло на 40,3% по отношению к аналогичному периоду 2022 года.
Однако не стоит забывать, что это не панацея, и прибегать к такому радикальному способу каждый месяц и даже год не получится. Позвоните нам по бесплатному телефону: 8-800-333-89-13, мы расскажем не только о банкротстве, но и о том, что делать при проблемах с кредитами.