Льготную ипотеку для айтишников теперь могут взять ещё больше специалистов. Это особенно актуально на фоне роста ставок по жилищным кредитам.
ИТ-ипотека (IT-ипотека, «ипотека для айтишников»
— это государственная программа льготной ипотеки, в рамках которой сотрудники ИТ-компаний могут купить жильё у застройщика или построить дом в кредит по ставке до 5% годовых.
Кто может взять ИТ-ипотеку
Льготная ипотека доступна сотрудникам аккредитованных в Минцифры ИТ-компаний. Проверить аккредитацию организации можно на сайте Госуслуг — понадобится ввести её название или ИНН. Перед оформлением ипотеки проработать в такой компании нужно минимум три месяца.
ИТ-ипотека доступна заёмщикам в возрасте до 50 лет включительно. Айтишники 35 лет и младше с сентября 2023 года могут оформить льготную ипотеку независимо от размера зарплаты.
Для специалистов 36 лет и старше требования к минимальной зарплате (с учётом НДФЛ) для ИТ-ипотеки в 2023 году остались прежними:
- 150 000 ₽ в месяц — в Москве;
- 120 000 ₽ в месяц — в городах с населением свыше одного миллиона человек;
- 70 000 ₽ в месяц — в остальных городах РФ.
При этом с уровнем зарплаты есть нюансы. Для ИТ-ипотеки учитывается то место работы, которое указано в трудовом договоре сотрудника.
Например, головная компания находится в Москве, а филиал — в Нижнем Новгороде; сотрудник, согласно договору, работает в филиале. Тогда ему достаточно получать от 120 000 ₽ в месяц. Если же он фактически работает в филиале, а в трудовом договоре указан московский офис, то теперь его зарплата должна быть не ниже 150 000 ₽ в месяц.
Но не торопитесь менять место работы в договоре. Если филиал — это самостоятельное юридическое лицо, то проверьте сначала, входит ли он в перечень аккредитованных ИТ-компаний. Если филиал не аккредитован в Минцифры, то смысла менять место работы в договоре нет — льготную ипотеку не дадут.
Условия ИТ-ипотеки
Ставка ипотеки для ИТ-специалистов — до 5% годовых.
В рамках ИТ-ипотеки можно:
- Купить квартиру у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи.
- Купить жилой дом у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи.
- Построить жилой дом по договору подряда.
- Купить землю и построить на ней дом по договору подряда.
Купить квартиру на вторичном рынке или приобрести уже построенный дом по льготной ИТ-ипотеке нельзя.
Если в собственности уже есть жильё, то оформить ИТ-ипотеку всё равно можно. Также можно взять ИТ-ипотеку, даже если заёмщик уже выплачивает ипотеку по другой льготной программе, например по семейной ипотеке или по ипотеке с господдержкой. Главное, чтобы дохода хватило на ежемесячные платежи по всем кредитам. Если долговая нагрузка слишком высокая, банк не одобрит новую ипотеку.
Максимальный размер ИТ-ипотеки равен 18 миллионам ₽ для жилья, расположенного в городах-миллионниках, и 9 миллионам ₽ для остальных городов.
Но что, если квартира или дом стоят дороже? С 30 июня 2022 года, согласно постановлению правительства, сумму кредита можно расширить до 30 миллионов ₽ в городах-миллионниках и до 15 миллионов ₽ — в остальных городах. По ставке 5% всё так же выдадут 9–18 миллионов, а кредит сверх этого оформят в рамках региональной ипотечной программы или рыночной ипотеки со стандартной ставкой в банке.
Первоначальный взнос по ИТ-ипотеке — не менее 20% от стоимости жилья. Можно использовать средства маткапитала.
Ипотека с материнским капиталом: как купить жильё или погасить ипотеку за деньги государства
Как узнать численность населения в городе
От численности населения города зависят условия ИТ-ипотеки. Так, в городах-миллионниках зарплата айтишников 36 лет и старше должна быть выше 120 000 ₽, а в меньших городах — выше 70 000 ₽. Кроме того, от расположения жилья зависит размер льготной ипотеки. Для жилья в городах-миллионниках можно взять в кредит максимум 18 миллионов ₽, а в небольших городах — 9 миллионов ₽.
Численность населения в своём городе можно узнать на сайте Росстата. Для ИТ-ипотеки, согласно постановлению правительства, учитывается размер города на 1 января года, предшествующего году оформления кредита. Если ипотеку оформляете в 2023 году, то нужно проверить численность населения на 1 января 2022 года.
Согласно данным Росстата, на 1 января 2022 года в России было всего 15 городов с населением свыше миллиона человек:
- Москва
- Санкт-Петербург
- Новосибирск
- Екатеринбург
- Казань
- Нижний Новгород
- Челябинск
- Самара
- Уфа
- Ростов-на-Дону
- Омск
- Красноярск
- Воронеж
- Пермь
- Волгоград
Это города, в которых ИТ-специалисты могут получить льготную ипотеку под 5% годовых на сумму до 18 миллионов ₽ (до 30 миллионов ₽ — при льготной ипотеке, совмещённой с региональной или рыночной ипотекой).
Какие банки выдают ИТ-ипотеку
Ипотеку для специалистов, работающих в сфере ИТ, уполномочены выдавать 50 банков. Полный список можно найти на сайте оператора программы Дом.РФ.
Вот какие ставки по ИТ-ипотеке предлагают банки, которым государство выделило больше всего денег на льготную программу:
- Сбербанк — 5% годовых;
- ВТБ — от 4,5%;
- Дом.РФ — от 4,1–4,8%;
- Альфа-Банк — от 4,8%;
- Россельхозбанк — 5%;
- МКБ — от 4,35%;
- Росбанк — от 4,6%;
- «Открытие» — от 4,59%;
- Газпромбанк — от 4,75%;
- Банк «Санкт-Петербург» — от 4,65%.
Посмотреть все ставки банков по ИТ-ипотеке можно по этой ссылке. Программа ИТ-ипотеки действует до 31 декабря 2024 года. Если в банке закончатся деньги, которые правительство выдало на льготную программу, то он перестанет принимать заявки. В этом случае стоит обратиться в другой банк.
Также банк может отказать в выдаче ипотеки после оценки заёмщика, например если у заёмщика слишком высокая долговая нагрузка или испорченная кредитная история.
Какие документы понадобятся для ИТ-ипотеки
Список документов стоит уточнить в своём банке. Вот какие документы нужны для подачи заявки на ИТ-ипотеку в Сбербанке:
- паспорта заёмщика и созаёмщика с отметкой о регистрации, если она есть;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заёмщика и созаёмщика — например, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или выписка из электронной трудовой книжки;
- СНИЛС.
В каких случаях банк может повысить ставку по ИТ-ипотеке
Банк вправе повысить ставку даже по действующей ИТ-ипотеке в следующих случаях:
- Если человек уже получал ИТ-ипотеку или был созаёмщиком или поручителем по ИТ-ипотеке.
- Если заёмщик перестал работать в аккредитованной ИТ-компании и в течение шести месяцев не устроился в новую. Но ставку оставят прежней, если увольнение произошло через пять лет после заключения кредитного договора или позже.
- Также банк может повысить ставку в период с даты выдачи ипотеки до окончания месяца, в котором заёмщик уведомил банк о регистрации залога.
В этих случаях ставку повысят до ключевой ставки ЦБ на дату заключения кредитного договора плюс 2,5 процентного пункта, если приобрели квартиру, или плюс 4,5 п. п., если приобрели или построили дом.
Заёмщик обязан уведомлять банк о работе в ИТ-компании в течение пяти лет после оформления ипотеки. Периодичность таких подтверждений указана в кредитном договоре.
Если компанию заёмщика лишили аккредитации Минцифры, то ставка по ИТ-ипотеке останется прежней.
Можно ли рефинансировать свою ипотеку по ИТ-ипотеке
Постановление правительства не предусматривает возможности рефинансировать действующую ипотеку по программе льготной ипотеки для ИТ-специалистов. Единственный способ — продать ипотечное жильё и купить новое уже в рамках льготной программы. Но здесь важно самостоятельно рассчитать размер выгоды.
При написании статьи Сравни ни с кем не сотрудничал. Указанные условия программы и ставки действительны на 21 сентября 2023 года и могут меняться.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
