Получить микрозайм довольно легче, чем оформить кредитку или кредит в банке, но вот из-за высоких процентов и маленького срока погашения у данного вида займов высок риск допустить просрочку и получить проблемы с микрофинансовыми организациями.
Что такое кредитная история
Это один из важнейших пунктов, который проверяют при одобрении потребительского кредита, автокредита, ипотеки или кредитной карты. Стремясь минимизировать свои риски по возврату одолженных денег и получению запланированной прибыли, кредитная организация тщательно проверит не только платежеспособность потенциального заёмщика на сегодняшний день, но и изучит, как он выплачивал прошлые долговые обязательства.
Вся информация о ранее выданных кредитах хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история содержит весьма подробные сведения, о некоторых из которых заемщик может даже не подозревать:
- обо всех кредитах, которые выплачивает заёмщик
- обо всех кредитах, которые он уже выплатил
- о просрочках и непогашенных в срок обязательствах
- о задолженностях за коммунальные услуги
- о долгах по алиментам
- о запросах на поручительство по кредитам и т. д.
Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории
Теперь к самому главному вопросу нашего материала: отражаются ли микрозаймы на кредитной истории?
Ответ: Да! По закону «О кредитных историях» микрофинансовые организации (МФО), как и другие кредитные учреждения, обязаны отправлять информацию о своих заемщиках в бюро кредитных историй. Это, в том числе, касается следующих данных:
- суммы сделки
- выплат и просрочек по микрозайму
- погашения займа
Одним словом, микрозаймы отображаются в кредитной истории точно так же, как и банковские кредиты.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю
Микрозайм в любом случае будет отражен в вашей кредитной истории, но сам по себе факт, что заёмщик взял в долг у МФО, на её качестве не сказывается.
Наличие же просрочек повлияет так же, как и просрочки по любым другим займам, — негативно. То же самое касается и непогашенных займов, банкротств и судебных взысканий: неважно, из-за какого конкретно кредитного продукта всё это случилось, важно, что такой заёмщик будет восприниматься банком как ненадёжный.
Второй случай, когда наличие микрозаймов снижает шансы на одобрение нового кредита, — если на момент подачи заявки их у заёмщика несколько.
Это автоматически означает для банка повышенную кредитную нагрузку, снижающую платежеспособность потенциального клиента. В этой ситуации можно говорить, что микрозаймы портят кредитную историю.
Как исправить кредитную историю
Микрозаймы могут улучшить кредитную историю, но тут есть несколько нюансов. Если она испорчена, скорее всего, потребуется выплатить в срок несколько займов подряд. Их можно брать в том числе и на небольшие суммы, но это все равно будет восприниматься банком уже не как единичный случай, а как изменение поведенческой стратегии плательщика, повышение финансовой дисциплины и улучшение благосостояния.
Финансовым организациям важно видеть, что человек несколько раз подряд брал кредит и погашал его в срок.
Важно помнить, что обращение в МФО — не единственный способ исправления кредитной истории. В некоторых банках есть свои продукты такого рода: кредиты и кредитные карты с более высокими процентными ставками и упрощенным одобрением.
А вообще, мы не советуем вам пользоваться услугами МФО, так как это несет большие риски, например, увеличение основного долга практически в 300%, так как высокая процентная ставка - это один из инструментов доходов МФО.
