Существует множество ипотечных программ и условий, в которых важно разбираться и понимать, как работает система. Поэтому девелопер UDS решил собрать самое важное, что нужно знать перед покупкой квартиры в ипотеку, в одной публикации.
Представим, что вы хотите купить собственную квартиру, но денег недостаточно, чтобы заплатить сразу. Вот здесь на помощь приходит ипотека!
Ипотека – это займ у банка, для покупки квартиры. Вместо того, чтобы занимать деньги у знакомых, и возвращать их сразу, банк дает деньги, а вы возвращаете их понемножку каждый месяц, продолжительность зависит от договора. Это частично напоминает обычную рассрочку.
Чтобы банк выдал деньги, нужно показать, что вы способны их вернуть. Для этого необходимы документы о доходах. Так, банк будет уверен, что возможность платить каждый месяц небольшую часть долга есть. При этом банк может запросить деньги в качестве первого взноса.
Сумма ипотеки включает в себя стоимость желанной недвижимости и проценты. Проценты — это деньги, которые платятся за использование банковских средств. Их величина зависит от программы ипотеки и фиксируется в договоре. Их еще называют годовыми процентами, потому что начисление происходит ежегодно. И выплачивать их нужно, как и долг, маленькими частями ежемесячно, чтобы не было страшно.
Ипотеку можно возвращать долго, например, 20 или 30 лет. Как только все деньги вместе с процентами будут возвращены, банк не будет иметь права распоряжаться квартирой.
Так что ипотека – это как договор с банком, который помогает стать владельцем дома или квартиры, пока деньги постепенно возвращаются.
Плюсы и минусы ипотеки
Возможность купить квартиру, не имея полной суммы, это, конечно, главный плюс, но что насчет остального.
- Проценты по ипотечному кредиту чаще ниже, чем по обычному кредиту. Так происходит потому, что риски банка снижены;
- Если возникают трудности с оплатой ипотеки, то есть возможность взять ипотечные каникулы на полгода, в то время как с арендодателем договориться можно не всегда;
- Дополнительный заработок. Если сдавать купленную квартиру, то разница между ипотечным платежом и арендой, станет вашей регулярной прибылью. К тому же цены на съемное жилье постоянно растут, в минусе не останетесь.
- Переплаты за ипотечный кредит могут быть большими. Но существуют ипотечные программы с разными условиями, выбирайте самое выгодное для вас;
- Квартира принадлежит банку. Нет возможности продать ее, без одобрения кредитора, или оформить дарственную.
Что нужно еще знать перед оформлением ипотечного кредита
Сколько денег на первоначальный взнос
Сумма первого взноса влияет на проценты по ипотечному кредиту. Когда первоначальный взнос крупный, банк вам больше доверяет и не закладывает свои риски в проценты по ипотеке, увеличивая их. Из-за низких процентов общая сумма ипотеки тоже ниже, соответственно переплата меньше. Обычно минимальная сумма первого взноса 15-20%.
Финансовые возможности
При подаче заявки на кредит, банк учитывает вашу платежеспособность. Здесь задача понять вашу будущую кредитную нагрузку, для этого нужно посчитать заработную плату, ваши обязательные расходы и платеж по кредиту. Идеально, когда ежемесячный ипотечный взнос не превышает 50% от заработной платы. Соответственно, чем больше вы зарабатываете, тем больше вы можете платить, значит одобрить могут большую сумму займа.
Наличие несовершеннолетних детей и иждивенцев может уменьшить размер возможной ипотеки.
Досрочное погашение
Оно бывает двух видов: полное и частичное. В первом случае, если есть необходимая сумма для полного погашения ипотеки, нужно написать заявление в банк за 30 дней до погашения о вашем намерении. Тогда менеджер банка скажет вам оставшуюся сумму, и деньги можно вносить. Если этого не сделать, тогда средства поступят на ссудный счет*, а списания продолжатся. При частичном погашении вы уменьшаете размер выплат или их количество, то есть изменяете график выплат. Если изменить количество, то снижаются переплаты по процентам, а если размер, то психологическая нагрузка станет меньше, ведь спокойнее и легче платить маленькие суммы.
*ссудный счет — это индивидуальный счет откуда списываются платежи каждый месяц
Созаемщики по ипотеке
Если вы не уверены, что справитесь с выплатой ипотеки или вам нужна большая сумма, тогда попросите близких, стать вашим созаемщиком. Это лица, которые совместно подают документы на ипотеку и каждый обязуется выплачивать ее. Созаемщиков максимум может быть трое и ими может стать кто угодно. Для определения максимальной суммы займа учитываются доходы всех лиц.
Варианты ипотечных программ
Ипотека с господдержкой
Подходит для многих, кто хочет взять кредит на дом. Не нужно попадать под льготную категорию, быть в браке или с детьми, чтобы воспользоваться предложением. Самое приятное — небольшой процент от 7,3% в год. На недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области можно взять ипотеку до 12 миллионов рублей. А если в других регионах, то до 6 миллионов рублей.
Семейная ипотека
Если в вашей семье появился второй ребенок после 1 января 2018 года или уже есть двое детей до 18 лет, независимо от их возраста, тогда появляется хорошая возможность взять ипотечный кредит на покупку новой квартиры по очень низкой процентной ставке – всего 5,3% в год. Это относится к жилью, в новостройках.
Эту же программу можно использовать, чтобы заменить ваш старый ипотечный кредит на более выгодные условия, то есть рефинансировать его. Так, максимальная сумма до 12 миллионов рублей. Это касается Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Ипотека для ИТ-специалистов
Работники аккредитованной ИТ-компании (не только программисты, но и другие сотрудники), могут воспользоваться льготной ипотекой с пониженной процентной ставкой в 4% годовых, а максимальный лимит займа 18 миллионов. При этом девелопер UDS подарит скидку 5% на новую квартиру. А все условия этой акции и подробности о программе можно узнать в нашей публикации.
Ипотека с материнским капиталом
Сертификат, который пенсионный фонд выдает после рождения ребенка, называется материнским капиталом. За первенца 586 900 рублей, а за второго 775 600 рублей. Направить его можно на погашение ипотечного займа или использовать, как первоначальный взнос. Подробнее о том, как лучше всего потратить материнский капитал мы уже рассказали.
Помимо выгодных программ от банков, у застройщиков тоже есть предложения, которые сделают покупку квартиры легче и доступнее.
Специальные предложения от девелопера UDS
Субсидированная ипотека
Застройщик и банк работают вместе, чтобы клиенты могли взять ипотечный кредит по низкой цене. Но чтобы банк не терял из-за этого прибыль, цена на квартиры ставится немного выше. Обычно не больше, чем на 15%.
Таким образом, застройщик возвращает банку часть денег, которые он потерял из-за низкой ставки по кредиту.
А заемщик платит меньше каждый месяц и переплачивает меньше, чем при других ипотечных программах. Процентная ставка может быть всего 1%.
Траншевая ипотека
Банк выдает своему клиенту кредит на покупку квартиры в строящемся доме частями или траншами, которые перечисляются застройщику. Таких траншей обычно два, но в зависимости от договора может быть больше.
Траншевая ипотека, как и обычная, выдается при внесении первоначального взноса в 15%. После подписания договора долевого участия банк переводит первый транш застройщику. Его сумма может быть от 30% до 50% от общей суммы кредита. Второй транш будет после сдачи дома в эксплуатацию, за месяц до этого или согласно условиям договора.
Получается так: до сдачи дома ежемесячный платеж будет только за первый транш. А после банк переведет оставшиеся деньги, и заемщик начнет платить банку по основному долгу и проценты.
Такая ипотека снимает финансовую нагрузку с заемщика до заселения в новый дом. Удобно, если это покупка первого жилья и не придется платить за аренду и ипотеку одновременно. А также если квартира берется для перепродажи, покупатель избегает уплаты процентов по ипотеке.
Отсрочка первоначального взноса
По своей сути это напоминает бронирование. Покупатель заключает договор долевого участия с банком. Через какое-то время, которое закреплено в договоре, клиент вносит первоначальный взнос, тогда банк переводит ипотечные деньги, которые уходят застройщику. С этого момента заемщику начисляются проценты, и он начинает выплачивать ипотеку.
Девелопер UDS всегда готов помочь своим клиентам, поэтому обращайтесь к ипотечному GURU, который ответит на самые важные вопросы и сопроводит вас на всем пути.
- даст список необходимых документов (порой достаточно лишь паспорта, ИНН и СНИЛС)
- подсчитает все платежи
- отправит заявки в 19 банков-партнеров
- получит одобрение ипотеки
- бесплатно зарегистрирует сделку и заключит договор онлайн
_________________
Узнайте больше на консультации в офисе продаж UDS
г. Ижевск: ул. Пушкинская, 277.
Телефон: +7 (3412) 65-08-95
г. Москва: Дмитровское шоссе, д. 71Б, оф. 117
Телефон: +7 (499) 955-48-62
г. Пермь: Советская, 65А
Телефон: +7 (342) 259-03-54
г. Нижний Новгород: ул. Белинского, 66
Телефон: +7 (831) 234-19-32
