На внеочередном заседании 15 августа Центробанк повысил ключевую ставку c 8,5% до 12%. Насколько вырастут ставки по ипотеке? Какие плюсы можно извлечь от повышения ключевой ставки? Об этом поговорили с совладельцем агентства недвижимости Ermilov’s company, кредитным брокером Анастасией Ермиловой.
Почему Центробанк повысил ключевую ставку сразу на 3,5% – c 8,5% до 12%? Это много или в пределах нормы?
Повышения ожидали позже и в пределах 10%. Рынок морально готовили к тому, что будет двузначная ключевая ставка, но никто не ожидал такого резкого скачка. Мы не можем говорить, что такое норма – приходится ориентироваться по ситуации. К сожалению, прогнозы таковы, что вряд ли это последнее повышение. 15 сентября состоится запланированное заседание Центробанка и, вероятнее всего, если не получится сдержать курс валют, будет очередное повышение.
Насколько эффективно регулировать курс валют за счет повышения ключевой ставки?
Как только объявили внеурочное заседание Центробанка, курс резко пошел вниз. Мера хоть и вынужденная, но эффективная. Посмотрим, какое время это будет продолжаться, понятно, что не бесконечно. Скорее всего, несколько месяцев, и потом ставки пойдут вниз.
Ключевая ставка – это ставка, под которую Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. С помощью нее он сдерживает рынок и инфляцию.
На что повлияет рост ключевой ставки? Как скоро мы ощутим это на себе?
Рынок реагирует. Если до повышения ключевой ставки среднерыночная ставка по ипотеке была 12%, то сейчас банки постепенно начали повышать ее от 1% до 3%. По рыночным ипотекам мы придем к среднему значению в 15%. На льготные пока повышения нет.
По данным на 16 августа, в среднем ставки по ипотеке на вторичное жилье колеблются в районе 11-12%:
- ВТБ – от 9,8%;
- Газпромбанк – от 11,9%;
- Альфа-Банк – 12,39%;
- Сбербанк – от 11,1%;
- ФК Открытие – от 11,39%;
- Тинькофф Банк – от 10,4%;
- Азиатско-Тихоокеанский банк – от 11,4%;
- Росбанк – от 12,15%;
- Совкомбанк – от 12,49%.
Изменится ли платеж у тех, кто уже взял кредит или ипотеку?
Мы успокаиваем всех заемщиков, которые успели выйти на сделку, что после подписания кредитного договора ничего не изменится – ставка фиксирована на весь период кредита. Тем, кто сейчас находится в сделке, нужно как можно скорее подписать договор, чтобы зафиксировать условия предоставления кредитов.
Сложнее всего людям, который продали свою недвижимость и не успели ничего приобрести – оставаться с деньгами на рынке в данный момент крайне рискованно.
Как плюс можно отметить, что из-за повышения ключевой ставки растут ставки по вкладам. Это хорошо для тех, что сейчас ничего не продает и не покупает, и если есть накопления, самое время оставить их на вкладе под высокие проценты. Также стоит обратить внимание на льготную ипотеку под 5-7% с минимальным первоначальным взносом или без него.
Почему ставка по ипотеке на вторичное жилье выше?
Когда ключевая ставка высокая, банк не может работать себе в убыток. На льготном рынке – семейная, сельская ипотека, госпрограмма – процентную ставку субсидирует государство. Когда мы говорим про ситуации, в которых физические лица покупают и продают недвижимость между собой, нет никаких льгот, и базовая ставка очень высокая.
По опыту прошлого года, когда ЦБ поднял ключевую ставку до 20%, вторичный рынок встал на несколько месяцев, практически на полгода. Было очень сложно продать квартиру, потому что по высоким ставкам выходит слишком большой платеж.
Можно ли предсказать повышение ключевой ставки?
Есть прогнозы, на которые можно ориентироваться. Нужно смотреть, как на принятые меры реагирует рынок – исходя из этого, Центробанк и будет принимать решения.
В каких случаях ключевую ставку понизят?
Понижение ставки можно ожидать, когда стабилизируется курс и инфляция. В прошлом году резкий скачок был, когда началась СВО, потом постепенно ставку начали снижать и держали на минимуме целый год.
