Инвестирование в облигации – это популярный и стабильный способ инвестирования, который позволяет получать постоянный пассивный доход от купонных выплат и возврат основной суммы в конце срока погашения.
Однако, для успешных инвестиций в облигации необходимо правильно выбирать и оценивать их.
В предыдущей статье, мы поговорили как использовать кредиты, чтобы зарабатывать деньги. В этой статье я, мы подробнее разберем этот инструмент, как его анализировать, поделюсь с вами стратегиями и советами по выбору и оценке облигаций для вашего инвестиционного портфеля.
Чтобы выбрать облигацию в свой портфель, необходимо проанализировать ее по следующим критерия.
1. По типам облигаций.
Перед тем как выбрать облигации для инвестиций, необходимо понимать какие же типы облигаций существуют:
- краткосрочные — 1–3 года;
- среднесрочные — 3–7 лет;
- долгосрочные — 7–30 лет;
- бессрочные — более 30 лет
Каждый тип имеет свои особенности: риски и возможности доходности.
Обычно, чем длиннее облигация, тем выше купон.
2. По эмитентам облигаций:
- государственные облигации,
- корпоративные облигации,
- муниципальные облигации,
- банковские облигации,
- иностранные облигации.
Перед тем как инвестировать в облигацию, необходимо провести тщательное исследование эмитента. Ознакомьтесь с их финансовым положением, кредитным рейтингом и историей выплат.
3. Анализ купонов и доходности:
Оценка купонных выплат и доходности является важным фактором при выборе облигаций.
Купонные выплаты могут быть:
- фиксированными (выплачиваются в заранее установленном размере и в установленные сроки)
- плавающими (изменяется вместе с инфляцией, ключевой ставкой или иным индикатором)
Оцените, является ли предлагаемый купонный процент конкурентоспособным с учетом рыночных ставок и инфляции. Также оцените общую доходность до погашения облигации и сравните ее с другими инвестиционными возможностями.
4. Расчет риска:
Определить риск облигации можно исходя из ее рейтинга.
Рейтинговые агентства используют различные системы рейтингов, но наиболее распространенными являются следующие:
🟢 Инвестиционный (Investment Grade): облигации с высокой степенью кредитоспособности. Они считаются надежными и стабильными, их риск дефолта (невыполнение обязательств по платежам) низок. В примерах таких рейтинговых категорий встречаются AAA, AA, A, BBB.
🟡 Спекулятивный (Speculative Grade): также известные как "хай-йелд" или "неинвестиционный" облигации. Находятся на более высоком уровне риска дефолта. В примерах таких рейтинговых категорий встречаются BB, B, CCC.
🔴 Дефолт (Default): облигации, по которым эмитент уже не выполнил обязательства по своим платежам. Распространенные категории - D, RD.
Как и в любых инвестициях, инвестирование в облигации сопряжено с определенными рисками. Поэтому необходимо выбирать эмитенты по рейтингу кредитоспособности, чтобы измерить его способность выплатить проценты и основную сумму.
Также учтите возможность изменения процентных ставок, что может повлиять на стоимость облигации на вторичном рынке. Оцените свою готовность к риску и выберите облигации, соответствующие вашему риск-профилю.
5. Диверсификация:
И конечно же, не забываем чтобы снизить риски и увеличить потенциальную доходность, включаем различные типы облигаций в ваш инвестиционный портфель.
Разнообразие по типам эмитентов, срокам погашения, регионам и секторам поможет улучшить стабильность вашего портфеля и уменьшить зависимость от отдельных облигаций.
Инвестирование в облигации – это стабильный и надежный способ инвестирования, однако правильный выбор и оценка облигаций – это ключевые моменты для успешных инвестиций.
Вы добавляете в свой портфель облигации? Какими инструментами руководствуетесь при выборе данного инструмент в свой портфель? Делитесь в комментариях, а я продолжу радовать вас полезным контентом!
В следующих статьях мы поговорим о других инструментах, которые помогут вам создать пассивный доход, подписывайся, чтобы не потерять нас в ленте, здесь всё о деньгах с умом на доступном!
Не забудь прочитать статью: Как зарабатывать на кредитах?!
#инвестиции #финансы #личные финансы #финансоваяграмотность