В этой статье разберемся, как это сделать.
Что же такое кредитная история?
Это информация, которую различные бюро кредитных историй собирают обо всех ваших кредитах, просрочках, реструктуризациях, и любым движениям кредитных средств.
Как только вы получили кредит, началась ваша кредитная история. Чем больше кредитов успешно (то есть в соответствии с условиями кредита) выплачено, тем лучше кредитная история и ваш рейтинг благонадежности для банков ― то есть кредитный рейтинг.
Соответственно, больше шансов на получение кредита на более выгодных условиях.
Кредитный рейтинг считается в баллах, от 1 до 999. Чем больше баллов, тем лучше.
Узнать свой кредитный рейтинг проще всего через «Госуслуги». Портал запрашивает информацию у бюро кредитных историй (БКИ):
· Национальное бюро кредитных историй
· Объединенное кредитное бюро
· Кредитное бюро «Русский стандарт»
· Бюро кредитных историй Скоринг Бюро
· Восточно-Европейское бюро кредитных историй
· Столичное кредитное бюро
Банки работают с разными БКИ, поэтому какие именно бюро хранят вашу историю ― неизвестно, и «Госуслуги» собирает информацию у всех. Обычно это занимает не больше суток. Можно запрашивать информацию онлайн напрямую в любом БКИ. И в «Госуслугах», и в БКИ запросы можно отправлять бесплатно дважды в год.
Выяснить, как банки оценивают вашу финансовую репутацию, можно также с помощью сервиса Кредитный профиль. Он позволяет узнать кредитный рейтинг или заказать отчет об истории из «Объединенного кредитного бюро».
Через приложение банков также можно запросить свой кредитный рейтинг и узнать свою кредитную историю.
Ухудшается кредитная история чаще всего, из-за просрочек. При этом причина – болезнь или забывчивость для банка неважны.
Иногда имеет место ухудшение кредитной истории по вине банка – например, технической ошибки.
Например, информация об очередном кредитном платеже обновилась не вовремя и у заемщика появилась просрочка. Или банк не отправил сведения в Бюро Кредитных Историй о том, что вы закрыли кредит.
Случая оформления кредита на утерянный паспорт также имеют место, оформляются такие кредиты , как правило, в микрофинансовых организациях (МФО).
Возможны путаницы у полных тёзок - когда совпадают имя, фамилия и отчество разных заемщиков. И отличить их можно только по дате рождения или ИНН.
Исправить ошибки в кредитных историях возможно, если отправить запрос об этом в БКИ или банк, с которым связана ошибка. Решить вопрос напрямую с банком будет быстрее, поскольку он обязан отреагировать в течение 10 дней. Ответ на запрос из БКИ придется ждать порядка 20-ти дней.
К запросу, если известна причина ошибки, желательно сразу представить документ, ее опровергающий – например, чек об очередном платеже. Такие ошибки, как правило, исправляются быстро.
Если речь идет о мошенничестве, необходимо будет обратиться с заявлением о возбуждении уголовного дела в полицию, и уже после проведения проверки, представить результат, который подтвердит, что кредит брали не вы, в БКИ.
Необходимо будет получить копию кредитного договора, в котором будет стоять чужая подпись, скан паспорта, сделать запрос в банк о поступлении денег на ваше имя, и уже с тими документами обращаться в полицию, либо ходатайствовать об их истребовании.
Процесс это довольно сложный и длительный, но не безнадежный.
сделайте туда запрос и попросите прислать подтверждение, что деньги на ваше имя не поступали (даже если счета в этом банке у вас нет).
Как улучшить кредитную историю
В интернете масса предложений от лиц, которые за % от кредита предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Однако, надо понимать, что просрочки платежей по кредитам или неплатежи убрать не получиться, и такие финансовые консультанты ввохят вас в заблуждение.
Однако возможно повысить кредитный рейтинг, и вновь заслужить доверие банков. Для этого есть несколько способов.
1. Избавиться от всех просрочек. Закрыть кредитные карты, которыми не пользуетесь, или те, по которым когда-то была просрочка. Сократить число действующих кредитов.
2. Если кредит стал непосильным, обратиться в банк с просьбой о его рефинансировании или реструктурировании, чтобы уменьшить ежемесячные платежи и снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Возможно, перевести все кредиты в банк, где ставка по кредиту меньше.
3. Для банка важно видеть движение ваших денег, поэтому необходимо иметь дебетовую карту. Если у вас будет открыт депозит, и будут производиться накопления (поступления денег на этот счет) = также + для банка.
4. Могут помочь новые займы, но только те, которые вы будете регулярно и вовремя погашать. Новый кредит охотнее дают в зарплатном банке, или, если и в нем отказывают, можно оформить кредит или рассрочку на покупку бытовой техники в магазине. Также не отказывают, как правило, в оформлении кредита под залог недвижимости или автомобиля. Однако, идя на такие меры, надо рассчитывать свои силы, чтобы не загнать себя в более глубокую финансовую пропасть.
Ставьте лайк – так я буду видеть, что тема интересна, пишите вопросы или свое мнение в комментариях.
Подписывайтесь на мой канал – и вы всегда будете знать, как защитить себя, свои права, свою собственность.
