На внеплановом заседании 15 августа Банк России поднял ключевую ставку с 8,5% до 12% годовых.
Такое решение позитивно влияет на депозиты. Вслед за повышением ключевой ставки коммерческие банки также поднимают ставки по вкладам и накопительным счетам.
В некоторых случаях разница с предыдущими условиями может быть несущественной, в других — отличаться значительно.
Рассказываем, стоит ли закрывать текущий вклад, чтобы переложить деньги на новый вклад с более высокими ставками и в каком случае это будет оправданно.
Что происходит со ставками по депозитам
Прежде чем принимать решение о том, стоит ли переоформлять текущий вклад на новый, лучше дождаться реакции банков на повышение ключевой ставки, говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Оксана Даниленко.
Затем следует оценить новые условия и сравнить их с условиями по действующему депозиту.
Здесь можно подобрать подходящие условия по вкладу.
Например, ДОМ.РФ уже поднял ставки на 1-2,2 процентного пункта. Так, доходность годового вклада выросла до 11% годовых, а ставка по вкладу на три года увеличилась до 12,5%.
Газпромбанк поднял ставку по накопительному счету в первые два месяца до 12,5%.
ВТБ анонсировал рост ставок по накопительным счетам для новых клиентов до 12% и для всех клиентов — до 11%. Ставки по краткосрочным вкладам на три и шесть месяцев до 12% поднимет Почта Банк.
Текущий вклад и новый вклад: что делать
Если вклад был открыт совсем недавно, то есть смысл закрыть его и открыть новый на более выгодных условиях, говорит Даниленко. «Но если вклад был открыт несколько месяцев назад, то лучше дождаться окончания срока вклада», — уточняет она.
В большинстве случаев досрочное расторжение договора приведет к полной потери процентов. Поэтому по новому вкладу ставка должна быть существенно выше, чтобы перекрыть потерю дохода по ранее открытому депозиту.
Как рассчитать доходность нового вклада: пример
Чтобы понять, стоит ли закрывать текущий вклад и перекладывать деньги на новый с более высоким процентом, необходимо сделать расчет.
Рассмотрим на конкретном примере.
- Михаил 1 июля 2023 года открыл годовой вклад на 1 млн рублей по ставке 9% годовых.
- Через год Михаил может получить 90 000 рублей.
- Если Михаил закроет вклад досрочно 1 августа, то потеряет доход 7 643 рубля.
- При этом он сможет переложить 1 млн рублей по ставке 12% также на год.
- Доходность вклада по окончании срока составит 120 000 рублей.
- Теперь из 120 000 вычтем 7 643 рубля.
Получается, что даже с учетом потери денег из-за досрочного закрытия, Михаил получит по новому вкладу на 22 357 рублей больше, чем по предыдущему вкладу.
С помощью калькулятора Банки.ру вы можете посчитать доходность вклада.
Будут ли расти ставки по вкладам
Согласно исследованию Банки.ру, среди населения растет спрос на вклады срочностью один и три месяца. Это происходит, так как россияне ждут улучшения условий по долгосрочным вкладам.
При этом, по мнению Даниленко, коммерческие банки в первую очередь будут менять ставки по кратко- и среднесрочным вкладам, ставки по которым, скорее всего будут немного ниже ключевой, на уровне 11–11,5% годовых.
В то же время она не исключает запуск акционных предложений с более высокой ставкой.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать подходящий вклад и накопительный счет, найти дебетовую или кредитную карту, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.