Прогрев карт и 115-ФЗ

Как прогревать карты для Р2Р торговли.

Для правильной, полноценной и легкой торговли на Р2Р площадке, необходимо ответственно подойти к вопросу прогрева ваших банковских карт. Причем как новых карт, так и уже имеющихся в наличии.

Люди, которые вступают в ряды Р2Р-трейдеров, начинают допускать критические ошибки, после чего Р2Р-трейдинг становится бессмысленным.

Как минимум ошибка заключается в том, что трейдер использует оборот своего фиатного потока по максимуму, нарушая все дозволенные лимиты мониторинга. Такого трейдера понять можно, ведь он спешит за большим заработком с первых дней работы.

Но, пожалуй скажу, что так делать нельзя, потому что такой трейдер начинает сталкиваться с проблемами блокировки или заморозки банковских продуктов.

Далее трейдер начинает обращаться в банк с просьбой решить проблему, но поверьте, в банках за короткие сроки ничем не смогут вам помочь. По сей причине начинается продолжительное разбирательство в ситуации, а это между прочим "холостые" дни, дни без заработка.

Как не сталкиваться с проблемой блокировки карт и сохранить им жизнь?

Для начала стоит разобрать, с чем такое явление связанно. Из-за чего случается блокировка и заморозка карты.

Это связано с тем, что абсолютно у каждой банковской карты есть личный лимитный объем валютного оборота. И если за порог такого объема Вы заходите, начинаются подозрения со стороны банка и объявление санкций.

Нет, не работники банка следят за каждой картой и финансовой операцией. Эту работу выполняют роботы, а если быть точнее искусственный интеллект. Задачи такого робота прописаны по определенному алгоритму мониторинга. Каждая транзакция проходит у такого алгоритма "фейс контроль", после чего тот же робот далее принимают решение "за" или "против" вашего перевода.

Первый аргумент, который выдвигает банк клиенту в случае блокировки или отмены транзакции - это самая настоящая статья 115-ФЗ . Конечно это слишком громкое заявление будет для вас. И оно лишь связанно с тем что Вы бездумно начинаете крутить оборот в попытке больше зарабатывать на P2P-связке, после чего и сталкиваетесь с блокировкой карт.

В таких ситуациях у Вас могут запросить документы подтверждающие происхождение оборотных средств, справку о доходах, а также в формате видео-звонка попросят называть секретное слово или адрес Вашего проживания по прописке.

Рассмотрим проблему детальнее.

Например, вы только что приступили к Р2Р-торговле. Через объявления на Р2Р-площадке вы покупаете криптовалюту на 100 тыс.руб, и тут же продаете выставив цену на 1,5-2% выше, чем была цена вашей покупки.

Проделав полный цикл такой сделки, вы забрали свою гарантированную прибыль, порядка 1500-2000 рублей.

И вам это понравилось, не сомневаюсь. Поэтому решили увеличить количество таких циклов в день как минимум до 3-4.

А по факту ваша банковская карта остается не прогретой, ведь вы только начали Р2Р-трейдинг совсем не зная о том, что банковские карты вообще нужно прогревать. Таким образом ваш валютный оборот в день составляет 400-500 тыс.руб.

Вы проделываете такие циклы сделок на протяжении недели, тем самым систематически привлекаете внимание банка для блокировки или заморозки карты.

Далее вы начинаете решать проблемы с банком. Поверьте, это дело заберет у вас много времени и нервов.

А в конечном итоге вам может показаться, что Р2Р-трейдинг это тяжело и приносит много проблем.

Теперь поговорим об алгоритме прогрева банковских карт!

Есть определенная стратегия с вычисленным алгоритмом, которую мы лично проверили временем и убедились в её эффективности.

Стратегия позволяет прогреть карту надёжно и этот прогрев определено даст увеличение фиатного лимита мониторинга не нарушая внутренней банковской системы. Прогрев карты позволит Вам работать на повышенных фиатных оборотах каждый день, тем самым даст возможность забирать максимальную эффективность в Р2Р-трейдинге.

Данный алгоритм вырабатывался путем индивидуальной торговли нескольких групп людей.

В таблице выше приведен подробный алгоритм прогрева банковской карты на дистанции 3 месяца по ежедневным валютным оборотам. В каждой ячейке таблицы прописан именно суточный лимит фиатного оборота.

То есть на старте, например по карте Сбербанка, вам нужно делать оборот не более 50 тысяч в день в течении первой недели работы, после чего можно увеличить оборот до 85 тысяч и работать так в течении двух недель и так далее.

Такие объемы можно соотнести к любому банку схожему по статусу и количеству клиентов. Такие данные по банкам можно узнать в интернете. Либо заводите карты именно этих банков, чтобы точно не ошибиться в дозволенных суммах оборота.

Мы вам советуем делать не просто дебетовую карту банка, а именно премиального сегмента. Это повышает трастовость (реальность, достоверность) транзакций, а отношение банка к премиальному клиенту складывается в более положительном ключе.

Так же нужно обязательно пользоваться продуктами банка, например платными подписками на предоставленные сервисы. Таким образом вы увеличиваете доверие со стороны банка к вам и зарабатываете лояльность. Это закон банков: клиент - нам, а мы - клиенту.

Еще одна рекомендация, для такого дела лучше иметь положительную кредитную линию. Этот пункт также в разы увеличивает лояльность банка по отношению к объему оборота карт и их блокировки.

Так же не нужно бояться использовать уже имеющиеся у вас банковские карты. Кстати, они уже считаются частично прогретыми, но дополнительно я советую произвести прогрев по алгоритму, что написал выше.

Параллельно с работой на Р2Р-площадках, карты можно использовать в вашей обычной жизни. Например, частенько расплачиваться в магазинах, совершать онлайн покупки и т.д. Это также важные аспекты по поводу доверия банка.

Как прогревать карту, чтобы она не улетала на 115-ФЗ?

Как правило, это первый вопрос, который возникает в P2P-торговле. Чтобы не возникало лишних вопросов от банков, есть ряд рекомендаций, которые нужно соблюдать, также есть рекомендации ЦБ для выявления подозрительных счетов. Сейчас все постепенно разберем.

Также не стоит боятся запроса по 115 ФЗ и блокировки счета. По факту счет не блокируют, а просто ограничивают, дальше вы можете просто все средства вывести в любой другой банк. Деньги у вас не замораживают.

Итак активность по счету считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:

1. Необычно большое количество контрагентов — больше 10 в день или 50 в месяц.
2. Более 30 операций по зачислению или списанию в день.
3. Большие объемы списаний и зачислений — более 100 000 Р в день или 1 000 000 Р в месяц.
4. Промежуток между зачислением и списанием денег — менее минуты.
5. В течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег.
6. В течение недели остаток по счету на конец дня — не более 10% от среднедневного объема.
7. Нет обычных платежей юрлицам или ИП за коммунальные услуги, связь, товары или работы.
8. У разных клиентов-физлиц совпадает информация об устройстве для интернет-банка.

Короче, по сути любой арбитражник попадает под это, поэтому нужно соблюдать следующие правила.

№1. Наращиваем объем постепенно

Здесь зависит от вашей текущей ситуации.

Если были совсем нулевые обороты по карте, то постепенно начинаем пользоваться картой в бытовой жизни, также постепенно начинаем работать с приемом оплат. В первую неделю не более 300к, далее постепенно увеличиваем. Советую в первый месяц проводить оборот не более 3-х млн по одной карте.

Чтобы сразу держать оборот, можно либо использовать карты нескольких банков, либо брать аккаунты друзей и знакомых, либо собирать команду.

Если обороты по карте были хорошие, то можно постепенно увеличивать их на 20-30% в неделю, чтобы не вызывать подозрения.

№2. Наращиваем количество контрагентов постепенно

Сначала 2-3 в день, первую неделю, дальше 5-7, дальше 9-10.

В идеале найти постоянных контрагентов, например, это могут быть мерчанты на проверенных биржах, их вы можете запомнить по никам на платформе.

№3. Уменьшаем кол-во транзакций

Просто увеличиваем среднюю сумму одной транзакции, например, было 10 000₽, делаем 50 000₽, уже транзакций будет в 5 раз меньше.

№4. Не снимаем большие объемы наличных с карты

Лучше просто снять с отделении со счета, так меньше вопросов.

№5. Увеличиваем кол-во банков

Чтобы нарастить объем, просто заводим карты разных банков.

БОНУС для тех кто дочитал до конца

Пишите в коменты к посту в телерамм текст <письмо фз> и мы отправим вам шаблон для снятие блокировки по фз!