Бывают ситуации, когда средства необходимо разместить на небольшой срок (до 1-2 лет) в рамках брокерского счета или ИИС. Как это сделать с помощью биржевых инструментов с минимумом риска рассмотрим в посте.
1️⃣ Фонды денежного рынка. Близки к накопительному счету по доходности и риску, практически не проседают в цене из-за специфики инструмента. Ожидаемая доходность 7,5% годовых. Возможную просадку оцениваю в пределах 1%
Выгоднее покупать фонды от тех же компаний, где у вас брокерский счет. Почти у всех фондов в этом случае не взимается комиссия за сделку.
→ TMON от Тинькофф (0,19% до 2025 года)
→ AKMM от Альфа (0,34%)
→ LQDT от ВТБ (0,5%)
→ SBMM от Сбера (0,5%)
В скобках указал годовую комиссию за управление фондом (учтена в цене фондов).
2️⃣ ОФЗ-ПД: 26223 (0,6 лет), 26227 (1 год), 26222 (1,3 года), 26234 (2 года). Облигации федерального займа. Доходность к погашению 8,2-9,2% годовых. Просадки не будет, если додержать до погашения
Если готовы к некоторому риску, вместо ОФЗ можно рассмотреть корпоративные облигации с доходностями 10-14% годовых и погашением в пределах 1-2 лет: пост 1 / пост 2
3️⃣ Фонд на облигации INGO от Ингосстрах с дюрацией от 1 до 3 лет и высоким кредитным качеством. Низкая комиссия за управление – 0,4% в год. Ожидаемая доходность 9-11% годовых. Возможна просадка до 5%
4️⃣ Фонд на облигации BOND от Доход. Дюрация около 2 лет. Кредитное качество выпусков облигаций внутри ниже, чем у INGO, но за счет этого и более высокая ожидаемая доходность. Низкая комиссия за управление – 0,4% в год. Ожидаемая доходность 10-12% годовых. Возможна просадка до 6%
5️⃣ Фонд на облигации Газпромбанка GPBS с дюрацией 2 года. Комиссия за управление 0,45% в год. Ожидаемая доходность 9-11% годовых. Возможна просадка до 5%
6️⃣ Фонд от Сбера SBRB на корпоративные рублевые облигации. Комиссия за управление 0,82% в год. Ожидаемая доходность 9-11%, возможна просадка до 6%
7️⃣ Активно управляемый фонд от ВТБ OBLG корпоративные облигации смарт-бета. Комиссия за управление 0,71%. Ожидаемая доходность 9-11%, ожидаю просадку до 6-7%
8️⃣ Активно управляемый фонд облигаций от Альфа AKMB. Комиссия за управление 1,23%. Ожидаемая доходность 9-11%, ожидаю просадку до 6-7%
9️⃣ Фонд Тинькофф Вечный портфель TRUR. Комиссия за управление 0,99%. Ожидаемая доходность 10-15%. Просадку ожидаю в пределах 10%
Мой выбор:
▪️Фонды денежного рынка – если совсем недопустимы просадки. В них идеально пристраивать дивиденды и хранить кеш в ожидании просадок акций
▪️Фонды INGO / GPBS / BOND на облигации, если готовы к небольшому риску и при этом хотите получать доходность повыше, чем в ОФЗ. Дополнительный плюс фондов по сравнению с облигациями в том, что они не платят налог на купон
▪️Фонд TRUR, если готовы к риску до 10-15%
Обзоры банковских инструментов: депозиты / накопительные счета
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
👍 если полезно
