Покупка автомобиля – это один из крупнейших расходов в жизни. Как правило, это либо крупная сумма наличных денег, либо автокредит, который придется выплачивать несколько лет. В этой статье мы рассмотрим, какой вариант выбрать: брать ли авто в кредит или накопить на нее самому.
Плюсы и минусы кредита на машину
Брать авто в кредит или копить? Покупая машину в кредит, нужно понимать, что вы заплатите больше процентов, чем предлагают на вкладах, потому что банк зарабатывает на процентах. Но на кредит можно применить программы, чтобы сэкономить. Например, “Первый автомобиль”. Госпрограммы действуют только на отечественный транспорт, или автомобили собранные на территории России. На данный момент, это ВАЗ, УАЗ, Москвич-3, Haval.
Какие же плюсы есть у покупки автомобиля в кредит:
1. Быстрая покупка автомобиля, не нужно ждать
Кредит на машину позволяет быстро приобрести автомобиль, не дожидаясь когда будет накоплена необходимая сумма. И то, что многие забывают — автомобили дорожают со временем, стоимость возрастает, потому что: инфляция, ослабление рубля, сокращение импорта и экспорта и прочие экономические причины. Практически каждый год цены на автомобили растут, в том числе б/у. Поэтому покупая сейчас, пусть и в кредит, вы как бы фиксируете цену.
2. Расширяет выбор автомобилей
При наличии кредита можно выбрать автомобиль более высокого класса, новый или в хорошем состоянии.
3. Распределение расходов по времени
При взятии автокредита вы можете распределить расходы по времени – выплачивать их в течение нескольких лет, а не платить весьма значительную сумму сразу. Причем по госпрограммам “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, за вас первоначальный взнос или часть этого взноса внесет государство. Это существенно сэкономит деньги вам. Главное, это подходить под условия — для первого автомобиля не должно быть зарегистрированных на вас автомобилей до покупки, для семейной программы у вас должен быть супруг/супруга и ребенок.
Но минусы, конечно, также есть.
1. Дополнительные расходы на проценты
Кредит на машину обязательно сопровождается процентами, что делает приобретение автомобиля более дорогим.
2. Имеется риск потерять автомобиль
Пока кредит не будет выплачен, автомобиль останется в залоге у банка. Если вы по каким-то обстоятельствам станете злостным неплательщиком (несколько пропусков подряд), то банк заберет предмет залога.
3. Риск ухудшения финансового положения
Залоговый кредит редко реструктурируют, потому что у банка уже есть гарантия в виде залога. А автокредит — это и есть залоговый кредит. Поэтому если ваше благосостояние ухудшится, но вы будете стараться и дальше исправно вносить платежи, то это может сказаться на качестве вашей жизни.
Плюсы и минусы накопления на машину самому
Копить средства, инвестировать с целью купить авто, это тоже неплохой вариант. Даже с учетом того, что цены растут, а импорт автомобилей сейчас в Россию затруднен. На первичном рынке выбора меньше, а б/у автомобилей все больше, но запчасти найти все сложнее. Если копить деньги, есть шанс, что переждете этой неопределенности и купите авто как раз, когда рынок стабилизируется. Но это, отчасти, ирония. Какие же плюсы есть?
1. Отсутствие дополнительных расходов в виде процентов
Если вы накапливаете деньги на машину самостоятельно, то избегаете дополнительных расходов на проценты. А на накопления сами получаете процент — на счетах-копилках, на вкладах, в инвестициях.
2. Увеличение вашей финансовой независимости
Накопление на покупку автомобиля помогает увеличить вашу финансовую независимость. Так как нет кредитной нагрузки.
3. Отсутствие риска потерять автомобиль
Если вы покупаете автомобиль за наличные, то не будете иметь проблем с залогом и риском потерять автомобиль.
Но есть и минусы, которые исходят из плюсов автокредита. То есть, кроме уже неактуальной наклейки “Зато не в кредит” вы получаете еще такие минусы:
1. Необходимость ждать
При накоплении на автомобиль придется подождать определенное время, пока накопится необходимая сумма.
2. Постоянное повышение цен
Когда мы копим, мы обычно ставим цель по сумме, ориентируясь на текущие цены. Но цены растут очень быстрыми темпами. Помню лет 5 назад в голове не укладывалось, что автомобиль дешевле 1 млн рублей сложно найти в автосалонах, а сейчас автомобили из салона (новые) обычно стартуют с цен в 2-3 млн рублей. Поэтому при резком повышении цен, придется на ходу менять вектор поиска, например, на б/у автомобили. Или менять приоритет с немецких авто на корейские, или с японских на китайские и тп.
Как грамотно купить автомобиль в итоге
Выбор между взятием кредита на машину и накоплением на нее самому зависит от многих факторов. Однако, если у вас есть возможность взять кредит на выгодных условиях, то этот вариант предпочтительнее.
При выборе кредита на машину необходимо учитывать процентную ставку, сумму выплат и срок кредита. Необходимо также оценить свою платежеспособность и убедиться, что выплата кредита не станет тяжелым бременем.
Если вы выбираете накопление на машину, то необходимо оценить свои доходы и расходы в течение нескольких месяцев. Вы должны регулярно откладывать деньги и следить за тратами.
Также накопления подойдут для подростков. С 14 лет можно уже подрабатывать, инвестировать, откладывать деньги. Помогите подростку составить финансовый план для покупки автомобиля в будущем, если вы отец или мать ребенка, дедушка или бабушка. Вы также можете помочь с инвестициями, вкладами и копилками.
