Именно кредитные платежи являются одним из основных источников дохода банков, так что долги по ним всегда взыскиваются серьезно и долго. Но есть такое понятие, как срок исковой давности по кредиту – это отрезок времени, в течение которого банк имеет право подать на заемщика в суд. И этот промежуток времени составляет 3 года, но есть нюансы.
Расчет срока исковой давности
Некоторые заемщики полагают, что достаточно выждать 3 года, и кредит можно будет не платить. Главное – это выдержать все звонки и письма от банка, включая работодателям и родственникам, а также справиться с коллекторами, которых он тоже может привлечь. Но нужно понимать, что если банк в итоге подаст в суд, даже после 3 лет, и заемщик оставит этот иск без внимания, то судья рассмотрит его на общих основаниях. То есть, требуется еще и сообщить в суды, что сроки исковой давности истекли, а также суметь это доказать.
Однако в судебной практике имеются два подхода, по которым этот срок рассчитывается:
- От даты окончания кредитного договора, исключая кредитные карты и бессрочное кредитование.
- От первой попытки банка взыскать непогашенную задолженность – то есть, от дня, в который банк вообще ее обнаружил.
И в большинстве случаев используется именно второй подход, что часто вводит заемщика в заблуждение по поводу реальных сроков. При этом важно понимать, что если выйти на связь с банком или же заплатить ему хотя бы рубль, то срок исковой давности обнуляется.
Причины прерывания СИД
Помимо зафиксированного контакта заемщика с банком или малейшей выплаты прервать срок исковой давности и запустить его заново могут следующие события:
- внесение изменений в договор и его подписание клиентом – это будет расценено как признание своего долга;
- написание заявления о смене условий кредита – запрос на кредитные каникулы или рефинансирование и т.д.;
- составление акта взаиморасчетов, на котором поставлена подпись и печать банка.
Кроме того, если клиент закрыл кредит по истечении его сроков, СИД тоже прекращается.
Условия, при которых задолженность по кредиту можно не платить
Прежде всего, следует понимать, что даже истечение сроков исковой давности не может помешать банкам пытаться вернуть их деньги – они могут продолжать звонить и писать в течение десятков лет. И запретить им делать это может только суд – по заявлению уже от заемщика.
Но чтобы такой иск был удовлетворен, необходимо соблюдения ряда условий:
- отсутствие попыток банка вернуть свой долг в течение срока исковой давности;
- ни одного подтвержденного контакта клиента с банком – контактами считаются ответы на звонки, приходы в банк, ответы на электронные письма и т.д.;
- если кредит был оформлен на человека ошибочно, и это удалось доказать.
Банки знают об этих правилах, и поэтому будут прилагать все усилия для обнуления СИД.
Важные моменты
Несмотря на то, что отказ от выплаты платежей по кредиту тоже не является законным, у заемщика есть права, о которых он также должен знать, в том числе возможность рефинансирования кредита. Банк постарается доказать факты общения с клиентом, и предоставить записи телефонных разговоров или ответные письма. Но если это будет запись с камер наблюдения, показывающая посещение клиентом этого банка, считать ее достаточным основанием нельзя: факт посещения отделения не говорит о том, что заемщика известили о его задолженности – он мог заходить просто в банкомат.
Материал подготовлен специалистами компании ООО Гипермаркет недвижимости GMNR.RU. Рекомендуем посетить наш Блог о недвижимости, где появились новые полезные статьи:
Также стоит понимать, что сроки исковой давности не могут изменяться по соглашению сторон – их расчет производится исключительно органами власти. И факт передачи долга другой организации, в том числе коллекторам, тоже не сказывается на сроке его давности.
