Иногда потребность в заемных деньгах пропадает, когда договор с банком или микрофинансовой организацией уже подписан. Разбираемся, можно ли отказаться от кредита, так и не воспользовавшись им.
Что говорит закон
Обязанности заемщика по договорам займа и кредита предусматривают ст. 807 и ст. 819 Гражданского кодекса РФ:
· возврат полученной от кредитора денежной суммы;
· уплата процентов за пользование чужими средствами;
· уплата иных платежей, связанных с предоставлением кредита.
Кредитор при этом имеет право на получение назад денежных средств и процентов по ним. Таким образом, гражданское законодательство напрямую не запрещает возвращения кредита без его фактического использования.
Как происходит на практике
На практике заемщик действительно может вернуть задолженность, так и не воспользовавшись ей фактически. Правда, с некоторыми оговорками.
Согласно ст. 821 Гражданского кодекса, клиент банка имеет право отказаться от кредитных средств полностью или частично без каких-либо неблагоприятных последствий. Об отказе обязательно нужно уведомить кредитора до окончания срока предоставления денег (то есть в течение времени оплаты, не допустив при этом просрочки).
Дополнительно Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в ст. 11 разъясняет, что заемщик вправе досрочно вернуть деньги без уведомления кредитора и с уплатой процентов, но только в течение 14 дней с момента получения средств.
Штрафные санкции за досрочный возврат
Из ст. 5 Закона № 353-ФЗ следует, что штрафы или иные финансовые санкции за досрочный возврат не могут быть назначены. Согласно ч. 21 ст. 5, они возможны лишь за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, связанное с просрочкой оплаты задолженности.
Оплата процентов по кредитному договору
Если кредит получен (на счет, карту или наличными), проценты в любом случае заплатить придется, — неважно, потратил на что-то клиент банка деньги или нет. Фактически средства находились у него, поэтому с точки зрения закона он ими пользовался, и кредитор должен получить за это вознаграждение, предусмотренное договором.
Если ваш долг передали в ЭОС
Если ваш долг находится в ЭОС, компания готова рассмотреть варианты возврата и даже составить индивидуальный график погашения, который будет удобен именно вам. Чтобы обсудить его, свяжитесь с нашим представителем любым удобным способом.
