Мысли о покупке квартиры практически всегда связаны с необходимостью брать ипотеку. А раз уж кредита не избежать, важно позаботиться, чтобы ставка по нему была поменьше, а условия — доступнее.
Самый выгодный вариант — ипотека по госпрограмме. По ней можно купить квартиру в новостройке с кредитом под 3% годовых. Рассказываем, какие льготные ипотечные программы доступны для разных категорий заемщиков, от чего зависит ставка по кредиту, и когда выгоднее покупать жилье.
Господдержка и ипотека в 2023 году
Дальневосточная
Для тех, кто планирует приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе (ДФО), действует Дальневосточная программа ипотеки. Воспользоваться ею могут заемщики до 35 лет и семьи с детьми до 19 лет. Кроме того, она доступна:
- Гражданам, переехавшим в ДФО по программе повышения трудовой мобильности
- Участникам программы «Дальневосточный гектар»
- Работникам медицинских и образовательных организаций на территории ДФО
По ее условиям ставка по кредиту — 2% годовых, срок — до 20 лет. Так можно получить до шести миллионов рублей и потратить их на покупку квартиру или строительство частного дома.
Военная
Военнослужащим доступна льготная ипотека при участии в накопительно-ипотечной системе (НИС). В соответствии с ней, они оформляют специальный счет, а государство ежегодно переводит на него деньги. В 2023 году этот взнос составляет 349 614 рублей.
Через три года накопленные средства используют как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Государство погашает заем, пока идет служба. Размер ежемесячного платежа в 2023 году — 29 134,5 рубля. Каждый год он индексируется. Оформить жилищный кредит можно в банках — партнерах программы. Их список размещен на сайте Росвоенипотеки.
По условиям программы, военнослужащий может купить квартиру в новостройке, частный дом с участком или жилье на вторичном рынке. Рассчитать примерный платеж на 2023 год можно с помощью ипотечного калькулятора.
Срок военной ипотеки ограничен предельным возрастом военнослужащего. Для мужчин — до 50 лет, для женщин — до 45.
Читайте, почему ипотеку выгоднее оформлять на женщину:
Сельская
Сельская ипотека в 2023 году подойдет тем, кто планирует строительство или приобретение частного дома в сельской местности или небольшом городе. Условия программы позволяют построить дом по договору подряда или купить землю.
Обязательное условие — жилье должно находиться в сельской местности. Это может быть любой населенный пункт, где живет не более 30 тысяч человек. Программа не доступна для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Жилищный кредит можно получить со ставкой от 0,1 до 3% годовых на срок до 25 лет. Первый взнос должен составлять не менее 10%. Сумма ипотеки для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов ДФО — пять миллионов рублей, для остальных субъектов РФ — три миллиона рублей.
Семейная ипотека в 2023 году
Ипотечная программа для семей предлагает ставку 6%, для жителей Дальнего Востока — до 5%. Оформить ее можно в 50-ти банках. Она доступна семьям с детьми, родившимися с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022. В 2023 году программу расширили на вторичное жилье для семей с детьми-инвалидами.
Максимальный размер ипотеки в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — 12 миллионов рублей, для остальных субъектов страны — до шести миллионов рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
Средства семейной ипотеки можно использовать на покупку:
- Квартиры в строящемся или сданном доме
- Частного дома на условиях долевого строительства, от застройщика или по договору купли-продажи
- Квартиры или дома на вторичном рынке жилья на территории сельских населенных пунктов в ДФО
- Вторичного жилья в российских регионах, где нет строящихся многоквартирных домов
Программа позволяет направить средства на строительство частного дома на своем или приобретенном в кредит земельном участке.
Ипотека для IT-специалистов
Работникам IT-сферы доступна льготная ипотека с процентной ставкой до 5% годовых. Основные требования — официальное трудоустройство в аккредитованной организации, установленный размер заработка, зависящий от региона, и возраст от 22 до 44 лет на дату подачи заявки.
По программе можно приобрести только жилье в новостройке. Предложение действует до конца 2024 года.
Ипотека без первоначального взноса
Первый взнос по ипотечному кредиту обычно составляет 10–15% от стоимости жилья. Чем он больше, тем выгоднее для заемщика условия банка. Если у клиента нет требуемой суммы, некоторые компании предлагают взять жилищный кредит без первоначального взноса. Это возможно при покупке недвижимости на этапе строительства. Минус в том, что по таким программам выбор жилья ограничен. И процентная ставка будет выше.
Читайте по теме:
От чего зависит ставка по обычной ипотеке
Процентные ставки по льготной ипотеке устанавливает государство, покрывая разницу для банков выделяемыми субсидиями. Это значит, что часть долга заемщиков выплачивается из бюджетных средств. Так клиенты получают значительные скидки, а банки не теряют прибыль.
Заемщикам, которые не соответствуют условиям льготных программ, приходится брать ипотеку на обычных условиях. В этом случае кредитная ставка зависит от:
- Ключевой ставки ЦБ РФ — чем она выше, тем выше проценты по кредитам
- Уровня риска коммерческого банка — с его ростом увеличивается и ставка по ипотеке
Выгоднее всего покупать жилье в новостройках — на первичный рынок распространяется больше льготных программам. Кроме того, сами застройщики предлагают квартиры в рассрочку или с околонулевыми кредитными ставками. Однако здесь стоит быть внимательным и проверять рыночную стоимость жилья. Девелоперы могут уменьшить ставку по ипотеке за счет повышения цены на квартиру.
Что происходит с ценами на рынке недвижимости, и стоит ли покупать квартиру летом 2023 года, мы рассказывали в этой статье:
Выбрать ипотеку в надежном банке вы можете на нашем сайте.
Когда лучше покупать квартиру
При покупке жилья стоит учитывать сезонность. Например, в январе–феврале, в конце мая и в летний период на рынке жилой недвижимости обычно прослеживается спад. В это время девелоперы охотнее предлагают скидки. В праздничные даты, например, 8 Марта, 23 февраля, Новый год, застройщики также проводят акции, понижая ставки. Осенью и в конце года, наоборот, высокий сезон. В это время не стоит ждать снижения цен.
Приобретаемое жилье в новостройке должно быть ликвидным. Тогда в случае необходимости его можно будет быстро продать, закрыв ипотеку. Если квартира покупается в строящемся доме, стоит учесть, что застройщик может задержать сдачу дома, и сразу въехать в него не получится. Это может увеличить затраты на аренду временного жилья.
Приходилось ли вам оформлять льготную ипотеку? В какой банк обращались, и под какую ставку получили кредит? С какими сложностями столкнулись при оформлении? Напишите в комментариях.
--