В конце весны и летние месяцы активность на рынке недвижимости уменьшается. 9 июня 2023 года пройдет заседание Центробанка по ключевой ставке — ее изменение повлияет на размер ставок по ипотечным кредитам. Эксперты рассказали, какие тренды характерны для ипотечного рынка сейчас, что будет с ценами на жилую недвижимость, и стоит ли покупать квартиру в ипотеку в ближайшее время.
Ипотека 2023: что нового
С 25 апреля вступили в силу поправки в закон об ипотечных каникулах. Теперь воспользоваться льготой могут россияне, попавшие в чрезвычайную ситуацию. Они могут попросить банк отсрочить внесение платежа по ипотеке или уменьшить его размер.
С 30 мая Центробанк ограничил околонулевую ипотеку. Теперь банки, выдавая кредиты с экстремально низкими ставками, должны создавать дополнительные резервы, чтобы защитить свои активы. Эта мера снижает их прибыль и делает такие предложения менее выгодными для кредиторов.
В этих условиях банки вынуждены повышать ставки для заемщиков либо увеличивать комиссию для застройщиков. Во втором случае девелоперы начнут повышать цены на недвижимость, что в итоге приведет к увеличению нагрузки на покупателей и снижению спроса на жилье.
Новые программы ипотечного кредитования
Сейчас взять по льготной ипотеке дом или квартиру на вторичном рынке можно лишь в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Власти планируют расширить эту программу на другие регионы и увеличить аудиторию ипотечных заемщиков за счет родителей детей-инвалидов. Пока эта идея остается только на бумаге: в ней не прописаны конкретные регионы участия, но сформирован основной критерий отбора — отсутствие многоквартирных домов.
Обсуждаются и другие программы льготного ипотечного кредитования, например Арктическая ипотека. Она будет работать как Дальневосточная, но распространяться на Мурманскую и Архангельскую области, Ямало-Ненецкий, Чукотский и Ненецкий автономные округа, Карелию, Коми, Саху (Якутия) и Красноярский край. Этой программой государство хочет приостановить отток населения и улучшить демографию в этих субъектах.
Среди других льготных программ рассматривают ипотеку для преподавателей, участвующих в проете «Профессионалитет». К 1 июня должны быть готовы программы ипотечного кредитования для молодежи.
В Центробанке одобряют введение адресной льготной ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке. Эльвира Набиуллина отметила, что цель таких программ — поддержать россиян и улучшить их жилищные условия. И не важно, покупают они квартиру в новостройке или в давно сданном доме.
В корпорации «ДОМ.РФ» предложили субсидировать ипотеку на покупку квартир от 100 кв. м, снизив ставки на 1–2%. Марат Хисматуллин, вице-премьер Правительства РФ, не так давно сообщил о возможности создания ссудно-сберегательных касс. Они позволят покупать жилье в рассрочку. Подробнее об этом можно узнать в этой статье:
Все предложения по ипотечным госпрограммам будут обсуждаться после 1 июня этого года, рассказал Виталий Мутко, гендиректор корпорации «ДОМ.РФ».
Спрос и цены на недвижимость в 2023 году
В крупных городах цены на жилье на вторичном рынке продолжают расти. В среднем за месяц рост составляет 1%, пишет «Коммерсантъ». Это связано со стабильным спросом россиян, которые предпочитают готовое жилье новостройкам. При этом чем выше активность покупателей, тем меньше скидок от продавцов.
Стоимость квадратного метра на вторичном рынке жилья в среднем составляет от 89,6 до 125,9 тысячи рублей, по данным экспертов различных агентств недвижимости. При этом в Москве цены на квартиры не изменились, по сведениям аналитиков ИРН. Максимальные скидки продавцов составляют 5–7%, но их дают все реже.
Обычно с мая заемщики заключают меньше ипотечных договоров, однако аналитики пока не видят предпоссылок для снижения стоимости квартир. Как удержится спрос при текущем уровне цен, покажет время.
Ставки по ипотеке
Банки ожидают изменения ключевой ставки и ужесточают условия по ипотеке, повышая ставки:
- Московский кредитный банк — на 0,8% по кредитам на строящееся жилье
- Совкомбанк — на 0,5% по ссудам на новостройки и готовые квартиры
- Банк «Санкт-Петербург» — на 0,3% по льготной ипотеке, до 5,65% по семейной ипотеке, до 7,65% по ссудам на покупку жилья в новостройках
По данным телеграм-канала «Ипотека и недвижимость», Росбанк и Газпромбанк также планируют повышение ипотечных ставок. Станет ли этот тренд массовым, пока неизвестно.
Стоит ли покупать жилье весной-летом 2023 года
«В ближайшей перспективе не стоит ожидать резкого снижения цен на жилую недвижимость. Если приобретение квартиры — необходимость, и есть вариант покупки, который подходит по цене и ежемесячному платежу, стоит покупать сейчас», — считает Артур Карайчев, исполнительный директор ВЗО.
Эксперт полагает, что в ближайшем будущем могут появиться новые ипотечные программы, которые будут распространяться не только на новостройки, но и на жилье на вторичном рынке. Каждая ситуация индивидуальна, поэтому при покупке квартиры в ипотеку нужно исходить из уровня закредитованности и дохода заемщика, необходимости проведения ремонта и обустройства нового жилья.
Подобрать программу ипотечного кредитования можно на нашем сайте.
Как вы относитесь к новым инициативам правительства в отношении запуска новых ипотечных программ? Выгодно ли приобретать вторичное жилье в ипотеку? Напишите в комментариях.
Автор: Татьяна Бабикова