Оказывается, при оформлении ипотечного кредита на женщину можно существенно сэкономить, заемщики этим часто пользуются. Рассказываем, почему в нашей стране чаще всего берут ипотеку женщины, какую роль в этом играет продолжительность жизни, и каких ошибок можно избежать при ее оформлении.
По статистике, от 55 до 67% ипотечных договоров заключают женщины, большинство из них состоят в браке. Почему семьи выбирают взять ипотеку на жену, а не на мужа, зарплата которого, скорее всего, будет выше? Давайте разбираться.
Больше зарабатываешь — бери кредит
Есть ошибочное мнение, что оформлять ипотеку нужно на члена семьи с самым высоким доходом. Логика простая: банк расценит заемщика как платежеспособного и одобрит кредит на крупную сумму, и семья сможет купить квартиру большей площади в хорошем районе. Как правило, мужчина зарабатывает больше, и, казалось бы, кредит лучше оформить на него. Но не все так просто.
При рассмотрении заявки банки-кредиторы учитывают не только зарплату непосредственного заемщика, но и общий доход пары, брак которой зарегистрирован официально. Поэтому не важно, у кого зарплата больше. Шансы на одобрение и конечная сумма кредита будут одинаковыми как для мужа, так и для жены.
Если супруги составили брачный договор, в котором указано, как при разводе будет делиться имущество, лучше зарегистрировать ипотеку на того, кому достанется квартира. В случае развода непогашенная ипотека сразу перейдет собственнику квартиры без мороки с переоформлением.
Подобрать ипотеку можно в специальной подборке на нашем сайте.
Читайте по теме:
Почему ипотека для женщин дешевле
Расходы по ипотеке включают ежемесячные платежи и страховые взносы.
Страхование ипотеки состоит из двух частей:
- Страховку залогового имущества
- Страховку жизни и здоровья клиента
Эти платежи меньше основного долга и процентов по кредиту, но уплачивать их нужно регулярно. За весь период погашения ипотеки набирается внушительная сумма.
Стоимость страхования имущества не зависит от пола клиента, в случае личного страхования заемщика цена полиса меняется, в зависимости от того, заключен договор на мужчину или женщину.
Для женщин страхование жизни и здоровья обойдется в полтора раза дешевле, чем для мужчин. Страховые компании ориентируются на данные статистики, по которым мужчины живут меньше, чем женщины. По итогам 2022 года продолжительность жизни женщин составила 77,79 года, а у мужчин — 67,6 года.
Страховые учитывают эти риски и повышают для мужчин плату за страховку. Поэтому, чтобы не переплачивать за ипотеку, лучше оформить ее на супругу. Кроме того, она сможет оформить жилищный кредит на более продолжительный срок, а значит снизить долговую нагрузку.
При оформлении ипотеки можно совершать ошибки. Рассмотрим некоторые из них.
Ошибки при оформлении ипотеки
- Оформление потребительского кредита для внесения первоначального взноса по ипотеке. Потребкредит — короткий и дорогой, он увеличит кредитную нагрузку заемщика. Помимо этого, будут расходы на ремонт и обустройство квартиры. Если денег на первый взнос не хватает, лучше отложить покупку квартиры в ипотеку и накопить недостающую сумму
- Брать кредит без подушки безопасности. Если заемщик неожиданно лишится дохода и не сможет расплачиваться по кредиту, это может привести к просрочкам и штрафам, а его кредитная история будет испорчена. Чтобы не попасть в такую ситуацию, траты по ипотеке лучше просчитывать на несколько месяцев вперед
- Брать ипотеку на короткий срок и с высоким платежом. Некоторые заемщики оформляют жилищный кредит на небольшой срок, чтобы сэкономить на процентах, но при этом увеличивают долговую нагрузку и ежемесячный платеж. Например, если взять ипотеку на четыре миллиона рублей со ставкой 8% годовых на 25 лет, ежемесячный платеж составит 30 872 рубля. Переплата за эти годы будет равна 5 260 651 рубль. Если такой же кредит оформить на 10 лет, ежемесячный платеж составит 48 531 рубль, а переплата снизится до 1 823 373 рубля. При этом платежи по всем кредитам заемщика не должны превышать 30–40% от его заработка. Это комфортная сумма для семейного бюджета
- Увеличивать размер ипотеки за счет первого взноса. Иногда заемщики просят оценщика завысить стоимость квартиры, чтобы добавить к ней сумму первого взноса. Это позволяет получить ипотеку на большую сумму и расплатиться за покупку полностью деньгами банка. Так заемщик покупает квартиру без собственных вложений, но повышает размер ипотеки и свою долговую нагрузку
Оформляли ли вы ипотеку? Если да, то на кого в вашей семье она оформлена — на мужа или жену? С какими сложностями столкнулись при ее регистрации? Напишите в комментариях.
Больше интересного о финансах — в нашем телеграм-канале.
--