Пока меня никак не отпускает тема жилья. Оно и понятно: сын пошел в первый класс, негоже жить в одной комнате с мамой, надо расширяться.
Мониторю квартиры наиболее подходящие моим запросам и финансовым возможностям, пока всё очень грустно. И стала я задумываться, а не сдать ли в аренду однушку, да не снять ли двушку?
Вот только сама мысль об аренде мне очень не нравится.
Брат мой до определенного момента придерживался позиции, что для него аренда удобнее: денег на ПВ всё равно нет, а при аренде можно переехать в удобный район, не думать о ремонте или поломках.
Но потом обстоятельства изменились, и теперь он счастливый пленник ипотеки.
В его случае получилось, что обязательная часть платежей по ипотеке намного ниже, чем аренда. Если бы я брала ипотеку, то для меня платежи были бы выше. И тут я подумала, а какая часть доходов вообще может уходить на жилье?
Сравнила обстоятельства мои и брата и получила следующие мысли:
Доход: Размер дохода напрямую влияет на сумму, которую можно позволить себе потратить на жилье. Чем выше доход, тем больше сумма ежемесячных платежей, что вполне логично.
Не знаю, сколько зарабатывает мой брат, но есть подозрения, что не больше меня, но платежи в 40-50 тысяч рублей он готов был тянуть.
Расходы: Даже если у брата доходы не выше, разница в расходах будет очевидна. У меня есть ребенок, в результате чего почти все расходы множатся на 2. Кроме того дети болеют чаще. А у брата, особенно после переезда к родителям, расходы минимальны. Выделять большие суммы на жилье ему проще.
Инфляция и экономическая ситуация: пока ключевые ставки были ниже, ипотека получалась дешевле. Сейчас же из-за процента платежи получаются просто космическими. Если рассматривать ипотеку на небольшую сумму, то платежи могут быть посильными, но на больших суммах это уже превращается в огромные цифры.
Социальный статус и планы на будущее: так как брат у меня холостой, то и квартиру он искал однушку, я же рассматриваю варианты побольше - двушку или трешку. В планах брата закрыть ипотеку, пожить некоторое время в однушке, затем обменять её на двушку и т.д. Понятное дело, что разные потребности и соц статус влияют на возможности.
Какую же часть доходов отправлять на аренду и ипотеку
Аренда
В интернете придерживаются мнения, что на аренду жилья рекомендуется тратить не более 30% своего месячного дохода. Эта цифра может варьироваться в зависимости от региона и типа жилья, но в среднем она является наиболее устойчивой и приемлемой.
Преимущества аренды:
- Гибкость: Можно легко изменить место жительства при необходимости.
- Нет крупных единовременных вложений: Нет необходимости платить первоначальный взнос.
- Отсутствие долгосрочных обязательств: Вы не связаны обязательствами с конкретным арендодателем на длительный срок.
Недостатки аренды:
- Рост цен: Стоимость аренды может расти, что может стать проблемой в долгосрочной перспективе.
- Невозможность накопления капитала: Арендные платежи идут на поддержание чужого имущества.
Ипотека
Тут интернет говорит, что ипотека не сильно отличается от аренды, и на нее также не должно уходить более 30-40% своего месячного дохода. Кроме того, надо помнить, что при ипотеке будут еще и дополнительные расходы на страхование, ремонт, обустройство дома.
Преимущества ипотеки:
- Накопление капитала: даже если это ипотека, то каждый платеж направлен на выкуп собственного жилья
- Стабильные платежи: Сумма выплат фиксируется на весь период кредитования. А за счёт роста доходов, со временем процент от дохода, который уходит на ипотеку, будет уменьшаться.
- Возможность получения налоговых льгот: при покупке собственного жилья можно получить налоговый вычет, правда только на одно жилье.
Недостатки ипотеки:
- Единовременные крупные вложения: необходимость внесения первоначального взноса.
- Долгосрочные обязательства: обязательство выплачивать кредит в течение многих лет.
Вывод
Выбор между арендой и ипотекой зависит от множества факторов, включая личные предпочтения, финансовую стабильность и планы на будущее. Важно тщательно оценить свои возможности и риски, чтобы принять оптимальное решение.
Когда я вижу статьи из разряда, аренда выгоднее, чем покупка, чаще всего в них пишут про случаи, когда у человека уже есть большая сумма наличных на руках для выкупа большей доли квартиры. И расчеты обычно построены на том, что вложив эти деньги, человек будет получать процент выше, чем ключевая ставка.
Кроме того, в расчетах используется медленный и стабильный рост инфляции, а сейчас же мы видим в экономике нечто иное.