Финансовая независимость и ранний уход на пенсию. Как добиться?

Добрый день, уважаемые подписчики и гости моего канала.

Меня уже давно не покидает мысль о том, чтобы стать хоть чуточку финансово независимым от работодателя, а в дальнейшем от нашего государства (пенсия). К сожалению, это известный факт, что никто из вышеперечисленных не заботится ни обо мне, ни о моем благосостоянии. Всем выгодно чтобы я работал, платил налоги, желательно не болел и желательно не сильно разорял ПФ РФ своим долгим присутствием на пенсии. К тому же хочется познавать что-то новое, путешествовать, да просто в хороший теплый день выбраться на природу, а не находится в офисе. Вариант уволится на лето, хороший, но сто делать потом?

Движение F.I.R.E. расшифровывается как Financial Independence Retire Early, или «финансовая независимость и ранний уход на пенсию».
Его смысл в том, чтобы активно зарабатывать, откладывать деньги, экономить и инвестировать, пока вы молоды. А к 30–40 годам накопить достаточно, чтоб у вас был пассивный доход, вы перестали работать и вышли на пенсию. Источник текста.

Подробнее на РБК:
https://quote.rbc.ru/news/article/5eb05d409a79472fd4dd7552
Подробнее на РБК:
https://quote.rbc.ru/news/article/5eb05d409a79472fd4dd7552

Для себя определил несколько пассивных источников заработка кратко опишу их все.

Краткий список:

1. Сдача квартиры в наем.

2. Банковские вклады (размещение денег на накопительных счетах).

3. Валюта.

4. Акции и облигации Российских компаний.

5. Облигации Российских компаний.

6. Облигации Российских компаний в юанях.

7. Акции зарубежных компаний.

8. Что должно быть в Вашем портфеле?

9. Как копить?

Ниже, более подробно.

1. Сдача квартиры в наем .

Плюс.

Деньги поступают каждый месяц, если повезет и сдашь на долгий срок, то постоянный приток наличности гарантирован.

Минусы:

• Где ее взять? Если покупать (пример в новой Москве студию можно купить за 6 млн руб) если ее приобрести в ипотеку, то ежемесячный платеж будет порядка 45-50 000 рублей, сдавать ее можно за 27 - 30 000 руб. (цены июнь 2023 года), то через 20 лет Вы погасите ипотеку, но каждый месяц придется еще доплачивать примерно по 13 000 руб. это 156 000 в год, или 3 200 000,00 руб. за 20 лет! а еще поиск квартирантов, ремонт, покупка бытовой техники.
• Предположим сдаете квартиру за 40 000 руб. в месяц (Москва),в год 480 000 руб., минус налоги, минус косметический ремонт квартиры, после того как съедет квартирант, минус покупка вышедшей из строя бытовой техники и так далее. Прибыть сомнительная +
• Налоги (этот минус будет везде, но от него никуда не деться).

Мой вывод. Если квартира не досталась каким-то чудом - подарили/ досталась в наследство/ свалились шальные деньги, то покупать недвижимость в кредит с целью сдачи не выгодно, хотя может быть я и не прав.

Если купили ребенку на вырост, то может быть и стоит пока он растет ее сдавать, чтобы окупить хоть какую-то часть расходов, но потом не получится ли так, что вся "прибыль" уйдет на ремонт?

2. Банковские вклады (размещение денег на накопительных счетах).

Плюс.

Деньги поступают каждый месяц, можно вывести почти всегда в тот же день, когда Вам понадобились деньги

Минусы:

• Банк может лопнуть, если хранить в пределах несгораемой суммы, то потеряете проценты.
• Процентная ставка ниже инфляции и Ваши деньги потихоньку теряют свою покупательную способность (то есть на 100 руб. 3 года назад Вы могли бы купить больше чем сейчас).
• Налоги на набежавшие проценты.
• Вывод можно вложить некую часть сбережений (где их взять и как накопить, ниже).

3. Валюта.

Плюсы:

• Курс евро, доллара, и других валют чтобы Вам не говорили почему-то постоянно растет. Можете Сами в этом убедится открыв графики роста валют. Даже если валюта и проседает, то потом она все равно вырастает не могу сказать, что рост покрывает инфляцию, но как долгосрочное вложение можно рассмотреть.
• Заначка, которую потратить сразу не получится (придется как-то (в онлайне, или в банк идти) менять на рубли), можно к томук времени и передумать по поводу предполагаемых трат.

Минусы:

• Инфляцию в зоне евро и доллара и других валют никто не отменял, деньги потихоньку таят.
• Многие банки не берут валюту на вклады, или предлагают минимальные проценты не покрввающих инфляции.
• Зависит от компаний экспортеров (в 20тых числах они платят налоги, на рынок поадает много валюты, курс просядает).

4. Акции Российских компаний.

Ничего не имел против нашего фондового рынка, но он очень зависим от политической ситуации. Диверсификация портфеля (но так должно быть со всеми акциями).

Портфель можно, и на мой взгляд нужно, составить из:

• нефтянки,
• металлургов,
• золотодобытчиков,
• банков,
• удобрений,
• еды,
• магазинов.

Плюсы:

• Деньги хранятся в рублях.
• Дивиденды, некоторые компании платят их выше чем процентные ставки в банках.
• Акции растут (но желательно их держать вдолгосрок). Дя себя определил две компании ФосАгро и Банк Санкт- Петербург

Минусы:

• Многие акции просели и до сих пор из минуса не выбрались.
• Многие компании отменили дивиденды.
• Зарубежные инвесторы заперты с акциями Российских компаний, как только их допустят на наш рынок, предполагаю, что они начнут акции продавать и наш рынок рухнет, а может и не станут.

5. Облигации Российских компаний.

Мое видение: Есть низко рискованные облигации кампаний - голубых фишек (Газпром, Сбербанк и так далее), есть средне рискованные с доходностью 11-13%, а есть высоко рискованные с доходностью до 20%.

Плюсы:

• Деньги в рублях.
• Купонные выплаты (ежемесячные, ежеквартальные), можно составить портфель так, чтобы поступления были регулярные, чуть ли не каждый день.

Минусы:

• Компания может обанкротится.
• Инфляция.
• Налоги.

6. Облигации Российских компаний в юанях.

Плюсы:

• Купонный доход выше чем инфляция в Китае.
• Курс юаня может подрасти и Ваши сбережения тоже.

Минусы:

• надо сразу вложить 1000 юаней.
• Курс юаня зависит от политики Китая.
• налоги.
• Компания может обанкротится.

7. Акции зарубежных компаний.

Делятся точно так же как и Российские на низко-средне и высоко дивидендные. Создал свой список высоко-дивидендных компаний.

Плюсы:

Акции номинированы в долларах США (даже если они будут соять на месте, Ваш выигрыш - рост курса доллара по отношению к рублю)

Доходность покрывает инфляцию в США

Минусы:

компания может обанкротится

Санкции и запрет к рынку ценных бумаг США

8. Что должно быть в Вашем портфеле?

Да всего и по чуть-чуть..процентов по 10 по каждой позиции.

Пример:

9. Как копить?

Надо взять за правило каждую зарплату и аванс откладывать комфортную для себя сумму (100-1000-10 000 руб ) и ее конвертировать в:

акции, облигации, вклады, валюту.

Полученные дивиденды, купонный доход тут же реинвестировать, но не в коем случае не в одну какую-то позицию.

Много акций не набирайте, за ними сложно следить, если Вы работаете, конечно. Если много свободного времени, то можно и 30 различных компаний накупить и за ними наблюдать..

В начале своего пути приобрел акции различных компаний, а потом начал от них избавляться. Не всегда удавалось выйти в плюс, или остаться при своих. Были и убытки. Еще один минус болшего количества разных компаний и маленькими долями в них: если у Вас есть 10 или 100 или 1000 акций какого-то имитента, то и дивиденды Вы получите которые можно будет "пощупать" и на них что-нибудь себе купить, хоть чашку кофе, но это будет покупка на деньги полученные от инвестиционной деятельности. А если акция одна (не думаю что Вы начнете инвестировать с компаний типа ФосАгро (7500 руб на 13.06.2023) или Транснефть (139 000 руб на 13.06.2023)) у них дивиденды хорошие и с одной акции можно не только кофе попить. то и дивиденды придут маленькие.

Практика показывает, что чем больше денег вкладываешь, тем страшнее за зарабатнное, а уж тем более если какие-то просадки, то вообще жесть начинается. Многие советуют ставить стоп-лосс - предположим купили акцию за 10 рублем и ставим приказ на продажу, если она достигнет 12 рублей, тогда мы будем в плюсе на 2 рубля, минус 13% налог, или когад упадет до 9 рублей, тогда мы будем в минусе на рубль, но акция может упасть и до 5 рублей за штуку, если мы в компании уверены, то на эти 9 руб можно будет потом ее откупить, а если добавить рубль, так купить и две акции.

Резюме: скупайте все, что:

1. Вам нравится больше всего
2. Диверсифицируйте портфель
3. Введите в правило ежемесячно откладывать деньги на сберегательные счета/инвестирование (акции, облигации)

Все вышесказанное не является инвестиционными идеями и реккомендациями к покупкам. Помните, что прибыль в прошлом не гарантирует ее в будущем!

Всем удачи и хорошего профита!