Вас одолевают долги и кредиты? Вам кажется, что вы никогда не сможете выбраться из-под них? Не волнуйтесь — надежда есть! В этой статье мы расскажем вам о пяти эффективных шагах, которые помогут избавиться от долгов и кредитов и вернуть контроль над своими финансами. Мы убеждены, что с помощью этих стратегий каждый может освободиться от бремени долгов и кредитов. Поэтому продолжайте читать, чтобы узнать, как это сделать!
Шаг 1. Проанализируйте все ваши источники дохода.
Нужно понять, какие источники доходов являются для вас регулярными, а какие разовыми и зависят от различных обстоятельств, например, от сезонности, наличия или отсутствия свободного времени для подработки и т.д.
Также стоит проанализировать состояние вашего здоровья и ответить для себя на следующие вопросы: сколько вам реально будет ещё осуществлять трудовую деятельность и сможете ли вы заниматься этим делом в том объеме, в котором сейчас выполняете работу?
Ещё одним лайфхаком является составление графика обязательных расходов: на детей, на семью, на коммунальные услуги, на кредитные обязательства, на продукты питания и др. Такой анализ следует проводить в течение двух месяцев, чтобы точно понимать статьи расходов. Вы сразу же увидите полную картину и поймете, где можно сократить расходы.
Подумайте о ваших планах на ближайшие годы. Например, если вы планируете переезд, сменить работу, поехать в отпуск, перевести поближе к себе престарелых родителей, открыть новое дело, нужно объективно понимать, что кредитные обязательства будут сильно ограничивать вас в реализации этих планов.
Поэтому посмотрите графики платежей, которые у вас прописаны в кредитных договорах, и поймите реальный срок оплаты этих кредитов, ответив на следующие вопросы: сколько вам будет лет, когда вы выплатите все эти кредитные обязательства и какой процент вы переплатите банку, если будете своевременно все оплачивать.
Если у вас уже есть просрочки по кредитам, то посчитайте сколько вам нужно неустойки выплатить банку, чтобы войти в график платежей и сколько процентов после того, как восстановитесь в графике, вам нужно выплатить банку.
Это позволит реально посчитать необходимый вам доход для того, чтобы справиться с этой финансовой нагрузкой.
Шаг 2. Поймите, какие варианты действий и их последствия могут быть допустимыми для вас.
После того, как вы определили свою финансовую нагрузку и поняли, что ваши доходы ниже, чем расходы, нужно понять, какие варианты действий и их последствия могут быть допустимыми конкретно для вас. Для наглядности возьмите лист бумаги и распишите на нём все возможные варианты развития ситуации.
Реструктуризация и рефинансирование.
Этот вариант хоть и кажется выгодным, так как размер ежемесячного платежа уменьшается, но, если суммировать все переплаты, которые будут у вас после объединения кредитов или после реструктуризации, вы поймете, что сумма итоговой оплаты будет значительно больше, чем если бы вы оплатили первоначальные кредиты до реструктуризации и до рефинансирования.
Получение микрозаймов или кредитных карт.
Необходимо помнить о том, что микрозайм или кредитная карта выручит вас только на один-два платежа. Такой вариант пагубен для должников.
Одалживание денег у родственников, друзей и знакомых.
Здесь важно понимать, что вам этот долг также придется отдавать и вы решаете проблему на короткий период времени. Если в будущем у вас не предвидится никаких дополнительных доходов в том размере, в котором вы заняли, то скорее всего, долг вы не сможете отдать, а только увеличите свою кредитную нагрузку.
Доведение ситуации до принудительного взыскания судебными приставами.
Если взысканием будут заниматься приставы, то вам будет положен либо прожиточный минимум, либо 50% от вашего дохода. Остальные денежные средства будут уходить на погашение неустоек, штрафов, суммы долга, исполнительские сборы, судебные расходы.
Прохождение процедуры банкротства.
Процедура банкротства позволяет полностью списать кредитные задолженности. Если у вас нет имущества для продажи, то процедура длится примерно 7-8 месяцев, если есть, то примерно в течение года – 1,5 лет.
Если вы изучили все варианты, но остались сомнения или вопросы, не переживайте — мы всегда готовы помочь. На нашем сайте вы найдете полезную судебную практику, сможете бесплатно проконсультироваться с юристом и получить ответы на все нюансы, связанные с процедурой банкротства. Переходите, чтобы сделать уверенный шаг к финансовой свободе!
Шаг 3. Подготовиться к воплощению одного из вариантов действий.
В зависимости от того, какой дальнейший план действий вы выбрали, вам нужно подготовиться к его воплощению. Например, если это рефинансирование или реструктуризация, то нужно получить справки о снижении вашего дохода от работодателя, либо об ухудшении состояния здоровья.
Если выбираете работу с судебными приставами, тогда рекомендуем вам уволиться с официальной работы, либо уменьшить долю официальной заработной платы.
Если у вас есть дети, то определите в судебном порядке выплату им алиментов, чтобы в ходе исполнительного производства они могли получать денежные средства в установленном законом размере.
Если вы планируете процедуру банкротства, то обязательно запишитесь на консультацию с юристом, который расскажет вам о дальнейших действиях и рисках в вашем деле.
Шаг 4. Отсрочить взыскание задолженности.
Если вы довели свою ситуацию до просрочек, то в скором времени вам должны прийти судебные приказы о взыскании с вас задолженности.
Судебный приказ возможно отменить без помощи юристов, скачав заявление об отмене судебного приказа в Интернете. Судебный приказ отменяется в течение 10 дней с момента, когда вам стало известно о его наличии. Заявление подается в тот суд, который вынес этот судебный приказ и в течение недели суд выдаст вам определение об отмене этого судебного приказа. Таким образом, вы сможете отсрочить взыскание с вас задолженности.
Однако, нужно понимать, что это временная мера и банки смогут в дальнейшем обратиться с исковым заявлением о взыскании с вас долга. В таком случае вам придется участвовать в судебных заседаниях с банками, либо уже более четко понимать, что вам неминуемо в этой ситуации поможет только списание долгов в процедуре банкротства.
Шаг 5. Рассказать о вашей критичной финансовой ситуации вашей семье.
Конечно, для ваших родственников такое развитие событий будет очень неожиданным. Возможно, последует агрессивная реакция, но, тем не менее, спустя какое-то время, они вас поймут, если они действительно любят вас.
Может быть, они смогут предложить вам какой-то вариант решения или просто поддержат в процедуре банкротства, и вам будет значительно легче ее проходить!
На нашем YouTube канале вы найдете ещё больше полезной информации о том, как запустить процедуру банкротства физического лица и легко списать долги.
Подписывайтесь на Telegram-канал, чтобы не пропустить актуальные новости о банкротстве онлайн!
