Отзыв мой как клиента Тинькофф Инвестиции, мнение о Премиум в Tinkoff. Какие есть подводные камни при работе с брокерским счетом? Мой реальный опыт инвестирования на бирже. Расскажу, можно ли заработать и какие комиссии взимает банк.
Премиум — звучит солидно. Для перехода на этот уровень в Тинькофф без плат, я завел более 3 000 000 рублей, но первые 2 месяца был по акции бесплатным, поэтому начать пользоваться можно по акции. В общем, я решил написать свой обзор, статью - что это дало мне как инвестору на фондовом рынке? Не реклама.
Во многих банках и компаниях есть уровень VIP, это не что-то новое. И если выбрать такой высокий статус, это даст привилегии в банке, вроде участия в закрытых акциях, премиальные возможности — больше переводов, снятия наличных, больше бонусов. Взять банк Тинькофф - тут тоже есть такие привилегии с уровнем “Премиум”, и банку есть что нам предложить. Выбрать и купить сервис можно за 1990 рублей или иметь бесплатно, если у вас 3 млн рублей в целом на счетах, либо если есть 1 000 000 рублей и суммы покупок свыше 200 тыс рублей и более.
У меня Премиум был бесплатным сначала 2 месяца по акции приглашения друга — компания длилась январь-февраль этого года, начать и пробовать новое всегда приятно, главное что есть выгода. Ни один рубль не платил, когда предлагают такое - надо пробовать. Как вам тут также сделать? Достаточно написать действующему клиенту и предложить прислать вам приглашение, друг заработает бонус, а вы обслуживание без % на срок указанный по ссылке друга.
Затем, чтобы сохранить сервис без оплаты, я пополнил счета банка до 3 млн рублей через личный кабинет. Если мне новый сервис не понравился бы, то делать, конечно, этого не стал - воспользовался бы акцией и забыл. Но как говорится, тут реклама не соврала.
Вкратце, что точно получаю (в чем выгода): больше выбор повышенного кэшбэка, больше компаний партнеров до 30% кэшбэком, взять даже тот же Перекресток - бывает по 10-20% на одну доставку, а это частая моя статья расходов; что касается 5% категорий, тут выбрать нужно будет из 8 категорий — лимит до 30 тыс рублей; больше денег можно переводить без комиссии с карты на карту - до 200 тыс рублей; лимиты выше на снятие наличных; вроде выше проценты на остаток; страховка сразу до 5 человек на путешествия по России и миру с покрытием 100 000 долларов (не рублей); свободные проходы в бизнес-залы по РФ и миру (без привилегий это стоит 2000-3000 рублей).
Что с инвестициями — стало ли лучше
До того как я прошел по ссылке друга по акции для перехода на Премиум, у меня был Трейдер, и нужно написать, что начинать путь в инвестициях с него - точно правильный выбор. Теперь тариф Премиум Тинькофф Инвестиции и инвестировать конечно стало выгоднее. Раньше чтобы купить или продать акции, облигации, я платил 0,05%. Плата 290 рублей списывалась с первой за месяц сделкой на бирже, такова выгода банка.
Теперь у меня комиссия (акция, облигация, фонд) 0,04%, а отдельно платы за обслуживание, благодаря бесплатному Премиум в банке, у меня нет. Продавать и покупать фьючерсы стало почти в 2 раза дешевле (там копейки, но копейка рубль бережет), но инвестировать в срочку я не умею. Заметил, что сейчас активно идет реклама фьючерсов, но мне кажется это рискованный инструмент.
Отмечу, что комиссия реально низкая, учитывая, что нет ни сборов биржи (они включены в комиссию), ни депозитарного обслуживания, платы за хранение акций и прочих активов. Взять даже других брокеров, у них дороже. Пробовать инвестировать реально стало приятнее, конечно. Поэтому вариант очень выгодный, если у вас бесплатный Премиум как у меня, и вы можете открыть брокерский счет. Ниже я привел скрин с сайта со сравнением тарифов Тинькофф Инвестиций.
Я согласен, что на Инвестиции Премиум есть разные мнения, читал их и искал через Яндекс поиск. Но я увидел, что положительных больше, и часто его рекомендуют за активный персональный менеджмент. Вот и мне из плюсов больше понравилось то, что есть персональный менеджер. Казалось бы, зачем? Но это реально удобно. Особенно когда занят работой, ничего не успеваешь, а тут менеджер-брокер просто берет и пишет тебе новости сводкой, расписывает что можно купить сейчас, в чем выгода, или предлагает поучаствовать в первичных размещениях акций, прием заявок на участие в которых только стартовал. Виджет участия сразу присылается в приложении Тинькофф Инвестиции в чате, поэтому можно инвестировать в IPO, если идея понравилась, сразу.
скрин чата
Еще мне присылают рекомендации - не только про акции, но и про другие инструменты. И это уже работает. Например, когда золото резко скакнуло вверх, мой менеджер заметила, что серебро отстает по росту, и справедливая цена с учетом роста других драгметаллов еще не достигнута. Поэтому, если я готов к риску (мой параметр риска отображается в соответствии с моей анкетой риск-профиля и инвестиционным портфелем), то могу инвестировать и заработать, пробовать купить позицию в этом драгметалле, в общем купить серебро. Результат приведу ниже.
Как видите, меньше чем 10 дней, и чуть больше чем неделя прошла, а я уже заработал больше 6% прибыли в банке Тинькофф. С 74,69 рублей за грамм до 79,41 рублей за грамм. Кто-то столько получает за год накоплений даже с акциями, у меня же хорошая сумма денег увеличилась, 6% прибыль за такой короткий срок, почти неделя. Но вывод не стоит торопиться делать, тут нужно понимать, что был риск, и вопрос в том, что доход не гарантирован и вполне может случиться, что следующая идея может принести убыток. Но драгметаллы я считаю активом с низким риском, поэтому вложился, решил купить, инвестировать. А когда увидел хороший % доходности, решил продать и продолжить держать деньги в облигациях с постоянными купонами, и еще у меня не одна акция, покупаю и их - Яндекс, Сбер и тп, убыток пока никакой не получил.
Что еще дает Премиум в Тинькофф Инвестициях
- Индивидуальная аналитика — можно попросить составить портфель по определенным параметрам, плюс спросить какая акция, облигация подойдет к портфелю, задать вопрос во что в целом инвестировать, что купить, и тп, менеджер Тинькофф отвечает быстро, отношение к клиентам замечательное
- Если получить статус квалифицированного инвестора, то можно торговать не только некоторыми иностранными акциями, но и на внебиржевом рынке и структурными нотами, но я пока не получил этот статус, поэтому не могу купить некоторые инструменты.
- Тинькофф дает доступ к некоторым эксклюзивным первичным размещениям акций, что дает больше вариантов заработать - весомый плюс, доступность того или иного IPO покажет личный кабинет инвестора
- Общение с профессиональными брокерами и доступ к их экспертным советам и анализу, на вопрос могут ответить как через чат, так и в Пульсе отвечать
- Расширенная техподдержка через приложение по всем вопросам, даже о том какая акция сейчас проходит для текущих и новых клиентов. Поддержка Тинькофф отвечает быстро, что показывает хорошее отношение и обслуживание банка
Что было до Премиума
Важно понимать, что как-то критично хуже не было. В том году у меня был Трейдер, хороший простой тариф. Обслуживание 290 руб. в месяц с первой сделкой, либо если ничего не делаю, плата не списывается. Иногда плата не списывалась, когда за один месяц предыдущий в портфеле каждый день было не меньше 2 млн. По аналогии с суммой денег на счете, плату не берут, если был оборот не менее 5 млн рублей по счету. Комиссия за сделки купить или продавать ценные бумаги - 0,05%, тоже неплохо.
Персонального менеджера не было, но думаю совсем без помощи я не оставался. Есть поддержка в чате общедоступная, плюс есть социальная сеть инвесторов “Пульс” в приложении Тинькофф. Ну и подборки интересные тоже есть. Кстати, для всех вариантов банк предоставляет доступ в терминал, который создан именно Тинькофф, доступен он просто в браузере как обычный сайт, что гораздо удобнее терминалов других брокеров, которые нужно скачивать (Quik, MT).
Несмотря на разные возможности, я чаще всего, с моим уровнем риска, предпочитаю инвестировать в облигации — ОФЗ и корпоративные от крупных компаний РФ. Но от хороших инвестиционных рекомендаций не отказываюсь, как уже писал про Серебро, еще советовали Яндекс и тп. Для этого пришлось брать новые позиции.
Если же про банковское обслуживание в целом — есть подписка Тинькофф Pro, она давала мне тоже чуть больше выбора повышенного кэшбэка, но на 1 категорию меньше чем у Тинькофф Премиум, лимиты переводов на карты других банков тоже увеличивались, но меньше. Карта была простой, пластиковая Тинькофф Блэк. Чтобы расширить возможности, мне пришлось себе открыть счет Премиум.
Стоит ли переходить на Премиум Тинькофф Инвестиции
Почти во всех планах проще с Тинькофф Инвестиции Премиум, ведь сервис предлагает очень выгодные условия по %, которые значительно лучше, чем у Трейдера в этом же банке. Эти условия превосходят многие предложения других брокеров, особенно те, которые зависят от оборотов средств.
Клиентам нет необходимости демонстрировать обороты в сумме 5-10 млн рублей, чтобы уменьшить комиссию, поскольку здесь она составляет всего 0,04%, включая биржевой сбор. Это вполне себе выгодно, учитывая условия рынка. Надеюсь, этой статьей я это показал и понятно в чем наша выгода и выгода банка.
Тем не менее писать “переходите не думая”, не буду. Потому что, если для вас этот сервис предполагает платное обслуживание, вам следует внимательно рассмотреть все «за» и «против». Нужно проанализировать свой ежемесячный оборот, подумать о том, перекроют ли преимущества, которые вы получите, стоимость ежемесячного обслуживания.
Кроме того, стоит учесть, что приобретение статуса Премиум в Тинькофф Инвестиции также предоставляет вам его в самом банке, от чего ловишь дзен. Это включает увеличение лимита кэшбэка, более высокие проценты по депозитам, страховку для путешественников и многое другое. Значит все это вполне себе выгодно. Таким образом, приобретая Премиум, вы получаете дополнительные преимущества чтобы продолжать или начинать путь в инвестициях, а также в других услугах банка.
Лично для меня все это принесло ряд значительных преимуществ. Это включает доступ к лучшим условиям по комиссиям за операции с акциями и валютами, персональные инвестиционные рекомендации, а значит и улучшенную поддержку от специалистов банка, а также более низкие комиссии на проведение сделок.
В этом году я также начал использовать функцию Инвесткопилка Тинькофф, что позволило мне автоматизировать процесс работы с акциями и как итог открыть путь к увеличению своего дохода.
В заключение, не подведу итог, а хочу пожелать всем успехов в инвестициях проще говоря в заработке, особенно в такое непростое время на рынке. Важно подходить с умом, анализировать рыночную ситуацию, делать правильный вывод, и не пренебрегать советами профессионалов. Помните, что грамотный подход – ключ к успеху. Удачи!
