В математике имеется система координат, которая состоит из трех направлений X,Y и Z. Любое инвестиционное решение также имеет свои координаты, это: надежность, ликвидность и доход.
Надежность - это показатель отвечающий за сохранность ср-в. Надежность выше, чем ниже риск(К слову, риск существует всегда)
Ликвидность - это показатель скорости обращения ср-в. То есть, то как быстро можно получить свои вложения обратно или пустить их в инвестиционный ход.
Доходность - это то, сколько можно заработать с актива.
Ранее в постах, я рассказывал про различные виды капитала физ/л. Так вот, каждый из этих капиталов должен обладать собственными критериями:
Текущий капитал - так как он отвечает за текущее потребление, он должен преобладать в направление ликвидности и надежности(тк. покупку нам совершить надо, мы должны иметь деньги при себе в нужный момент и разумеется в полном объеме).
Резервный капитал - должен обладать наивысшей надежностью, ведь он создается как страховка от риска, увольнения или болезни, поэтому эти ср-ва должны сохраниться для нужного момента(желательно чтоб вообще не пригодились)
Инвестиционный капитал - так как основная задача перед ним, это обеспечение старости, то он должен обладать хорошей доходностью(Разумеется надежностью тоже, но доходность в этом случае будет важнее)
Где могут находится накопления и(или) сбережения:
- Банковские депозиты(Самый надежный, но иногда процент по вкладу может не опережать инфляцию)
- Облигации(Это дать в долг компании, муниципалитету или государству на какой-то срок. В течение всего срока, эмитент(заемщик) будет выплачивать процент за использование вашего капитала, а в конце срока вернет ваши вложения)
- Акции(Доля в компании, позволяет стать владельцем(как минимум миноритарным)
- Паи инвестиционных фондов (Инвест.фонд инвестирует самостоятельно, и просто предлагает долю в виде пая, части от его инвестиционных ср-в)
- Доверительное управление (Ваша задача просто отдать деньги профессионалу, который сделает все для вас, минус в том, что это очень дорого)
Хотелось бы упомянуть, что сочетание всех трех показателей(надежность, ликвидность и доходность) на высшем уровне к сожалению не возможно.