При оформлении кредита или займа не берите в долг слишком большую сумму. Оформляйте ровно столько, сколько нужно для решения вашей задачи. Прежде чем брать кредит, оцените — возможно, лучше отложить покупку и накопить нужную сумму или найти аналог этой покупки по более приемлемой цене.
Если всё же деньги вам нужны и срочно, то при оформлении заёмных средств нужно руководствоваться несколькими правилами, чтобы кредитная нагрузка не оказалась непосильной:
- Рассчитайте свою общую кредитную нагрузку. Вернуть придётся не только взятые в долг деньги, но и проценты. Сможете ли вы обслуживать новый кредит и выплачивать свои ежемесячные обязательные платежи (за коммунальные услуги, сотовую связь, интернет, транспорт и т. д.)? Не стоит оценивать свою кредитную нагрузку впритык с уровнем своих доходов и тем более с надеждой на рост доходов в будущем. Считается, что сумма общей кредитной нагрузки не должна превышать 30% от ежемесячного дохода. Банки и МФО также рассчитывают показатель долговой нагрузки заёмщика, при чрезмерной нагрузке они могут отказать в кредите.
- Сравнивая условия в разных финансовых организациях, обратите внимание на размер ежемесячного платежа. Эта сумма должна совпадать с тем, сколько вы сможете платить за кредит каждый месяц. И только определившись с приемлемым для вас размером ежемесячного платежа, принимайте окончательное решение о сумме кредита.
- Если кредитор предоставляет возможность выбора даты ежемесячного внесения платежа, то соотнесите её с датами поступления ваших основных доходов, из которых планируете оплачивать кредит. Учитывайте, что зачисление платежа в банке может занять до трёх рабочих дней, а значит, это обстоятельство также нужно учесть при выборе даты выплаты за кредит.
- На случай форс-мажора стоит предусмотреть резервную сумму для погашения кредита в размере трёх-четырёх ежемесячных платежей. Это позволит избежать просрочек и не ударит по вашей кредитной истории. Также у вас будет возможность прибегнуть к услуге пролонгации (обычно для пролонгации достаточно оплатить начисленные проценты).
- Если всё же вы оказались в сложной финансовой ситуации и не сможете внести очередной платёж, важно не избегать кредитора. Кроме пролонгации, существует возможность реструктуризации либо рефинансирования кредита или займа. Совместно со своим кредитором нужно выбрать оптимальный вариант погашения долга.
Игорь Смирнов,
генеральный директор МКК Creditter
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
