Аббревиатура «МФО» у всех на слуху. Однако, немногие знают, что займы могут выдавать компании двух видов – МФК и МКК. Разбираемся в их различиях и определяем, что действительно важно знать заемщику о финансовых организациях.
Виды МФО, с которыми сталкиваются заемщики
Все микрофинансовые организации (МФО) в нашей стране делятся на 2 типа – МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Деятельность и общие функции у таких компаний идентичны и связаны с предоставлением небольших ссуд физическим лицам и предприятиям под определенный процент.
Важное свойство, объединяющее все МФО – обязательное членство компании в СРО (саморегулируемойорганизации), призванной осуществлять надзор за деятельностью своих участников. Кроме того, и МФК, и МКК, как представители финансового института страны, в обязательном порядке отчитываются перед Банком России, выступающим для них основным надзорным органом.
Микрофинансовые компании (МФК) – наиболее крупные формации в рядах МФО. Это, своего рода, лидеры отрасли – их общее число не превышает 40-45 организаций на всю страну, однако, многие из них представлены развитыми сетями с филиалами в различных регионах. Ключевая особенность МФК – весьма крупный собственный капитал, более объемная и строгая отчетность перед Банком России, а также возможность привлечения средств частных инвесторов – на сумму не менее 1.5 миллионов рублей.
Микрокредитные организации (МКК) – основной «костяк» компаний в сфере МФО – в стране их насчитывается более 1200, не считая отдельных филиалов. В отличие от МФК, это небольшие организации, имеющие финансовый резерв для тех случаев, когда заемщики не могут вернуть долг вовремя. Инвесторы не могут вкладывать средства в МКК, но и отчетность для таких кредиторов имеет меньший объем – контроль осуществляется СРО, а Банк России подключается лишь в экстренных ситуациях – к примеру, когда МКК набрала внушительную сумму задолженностей.
МФК и МКК: ключевые отличия
• Максимальная сумма займа физическому лицу – 1 миллион в МФК, 500.000 рублей – в МКК. Юридическому лицу – максимально 5 миллионов для МФО любого вида.
• Инвестирование средств частных инвесторов – от 1.5 миллиона в МФК, МКК привлекать частный капитал не имеет права.
• Размер собственного капитала – не менее 70 миллионов для МФК, для МКК – от 2 миллионов.
• За МФК осуществляет постоянный надзор Банк России, существует обязанность проведения аудита финансовой отчетности каждый год, дополнительный контроль реализует СРО. В случае с МКК, постоянный контроль осуществляется только СРО, а аудит не проводится. Банк России подключается только в тех ситуациях, когда проводится проверка СРО, в которую входит компания, поступили сообщения о нарушении законодательства компанией, либо МКК меняет СРО (период не более 90 дней).
Что важно помнить заемщику?
И МФК, и МКК могут выдать вам краткосрочный займ. Если сумма небольшая, уточнять вид микрофинансовой организации не имеет смысла - выбор кредитора целесообразнее основать на анализе условий займа – процентной ставки, льготного периода, стоимости дополнительных услуг. Единственное, что нужно проверить обязательно – присутствие МФО в официальном государственном реестре отрасли.
Если же вы планируете взять в долг более 500.000 рублей или задумываетесь об инвестировании собственных финансов в МФО, выбирать придется исключительно среди МФК, поскольку лишь микрофинансовые компании удовлетворяют подобным целям.