Плюсы и минусы сотрудничества с ипотечным брокером
Ипотечный брокер ‒ это ваш личный представитель в банке, помогающий выгодно взять ипотеку. Его цель ‒ экономия вашего времени и денег, а также повышение шансов на получение ипотечного кредита.
Ипотечный брокер знает рынок недвижимости и все банковские процессы изнутри, что позволяет ему быстрее получать одобрение по ипотеке для своих клиентов и согласовывать сделку с банком.
Обязанности ипотечного брокера
Первичная консультация. Обычно консультация бесплатна. Специалист выясняет, какой вид недвижимости вы хотите приобрести, ваши параметры (доход, трудоустройство и т.д.), состояние кредитной истории, наличие или отсутствие действующих кредитных и других финансовых обязательств, будете ли вы привлекать созаемщиков или нет и другую нужную информацию. Такой сбор данных нужен, чтобы подобрать максимально подходящую и выгодную для вас программу.
Подсказка. Лучше не скрывать информацию от брокера. Чем больше он знает, тем точнее будут его действия, и вероятность получить одобрение намного возрастает.
Сбор пакета документов и подача заявок. Брокер изучит вашу кредитную историю, составит кредитное досье, выберет стратегию подачи заявок, даст необходимые образцы бланков и справок, проверит собранные документы, скопирует или отсканирует документы по правилам банка и поможет составить нужные заявления.
Страховка. Ипотечный брокер поможет подобрать страховку для сделки. Страховки оформляются в аккредитованных банком компаниях и полностью соответствуют требованиям банка. Из обязательного - страхование недвижимости - это предусмотрено законом. Остальные виды страхования необязательны, но обычно банки делают скидки на ставку, если вы страхуете жизнь и здоровье. Также многие банки требуют застраховать титул (потерю права собственности) и предлагают другие виды страхования, всё индивидуально и требует отдельного внимания. В любом случае брокер расскажет про все виды страхования и поможет выбрать наиболее выгодный вариант.
Подбор недвижимости. Лучше всего пользоваться услугами ипотечного брокера, который работает в агентстве недвижимости или сотрудничает с риэлторами. Так вам не только одобрят ипотеку, но и сразу помогут выбрать жилье. И услуги брокера и риэлтора могут быть для вас бесплатными, если вы купите квартиру в новостройке через агентство.
Оценка. По закону в ипотечном договоре необходимо указать оценочную стоимость недвижимости. Расходы на определение оценки - задача заемщика. Некоторые оценочные компании делают скидки клиентам от брокера. Оценка занимает от 1 до 5 рабочих дней.
Согласование с банком. После сбора документов на выбранный объект, брокер помогает выбрать наиболее выгодный банк и начать оформление договора.
Юридическое сопровождение сделки. Совместно с юристами брокер помогает подготовить сделку и поможет довести сделку до конца. Плюс юрист поможет проверить все документы на объект и продавцов для вашего спокойствия.
Стоимость услуг ипотечного брокера
Платно
- Фиксированная цена может быть от 10 тысяч руб. и выше, в зависимости от сложности заявки и запрашиваемой суммы кредита.
- Процент от суммы кредита. Например, вам одобрили ипотеку на 3 млн руб. под 9%. Услуги брокера стоят 1% от кредита - значит вы заплатите 30 тысяч рублей.
- Процент от экономии. В таком случае стоимость услуг брокера составляет 15-30% от экономии. Разберем на предыдущем примере: вам также нужно 3 млн рублей под 9%. Брокер помог вам получить под 8,5%. Ваша экономия составит 229 699 рублей. При оплате услуг в среднем 25% от экономии вы заплатите брокеру 57 500 рублей.
Бесплатно
Некоторые агентства могут оказать вам услуги ипотечного брокера бесплатно при покупке объекта через них.
Плюсы и минусы сотрудничества с ипотечным специалистом
Плюсы
+ Экономия денег. Пониженные ставки во многих банках, страховка дешевле, экономия на сопутствующих расходах по сделке и т.д.
+ Нестандартные клиенты. Фрилансерам, предпринимателям и собственникам бизнеса, неофициально работающим, не имеющим подтверждения доходов или первоначального взноса клиентам сложно получить ипотеку. Брокер точно знает, как работать с каждым запросом клиента.
+ Экономия времени. Вместо 4-6 разных инстанций вы будете работать с 1 специалистом, который сам будет решать все вопросы с банком, страховой, оценочной, риэлтором, нотариусом т.д.
+ Работа с копиями документов. При самостоятельной подаче заявок в разные банки вам придется нести оригиналы и копии документов в каждый банк. У брокеров договоренности со всеми банками об электронном документообороте. Также ипотечный брокер может принять ваши документы в электронном виде и подскажет, как правильно сделать эти сканы. Это очень удобно, если вы находитесь в другом городе или у вас нет времени посетить офис.
+ Подбор ипотечной программы под ваши параметры. Пожелания к объекту, сумма кредита, размер ежемесячного платежа, процентная ставка. Брокер учтет все пожелания и подберет программу, максимально подходящую именно для вас.
+ Подсчет расходов на сделку. Вы заранее будете знать, сколько понадобится денег на сделку и спланируете свой бюджет. Обращаясь в банк самостоятельно, некоторые расходы можно пропустить и возникнут непредвиденные траты.
Минусы
- Нет 100% гарантии одобрения. Ипотечный брокер сильно повышает шансы на получение кредита, но не может гарантировать 100% успеха. При отказе брокер может узнать причину и подскажет, что можно исправить.
- Некоторые брокеры заключают сделку с банком-партнером, предлагающим наиболее выгодные условия для брокера, а не для клиента. Однако, в крупных компаниях такое почти не встречается.
- Самостоятельный брокер. С таким специалистом вы можете получить индивидуальный подход, но вряд ли получите выгодные условия по ипотеке. Банки, страховые и оценочные компании делают скидки в зависимости от количества клиентов. Поэтому лучше доверится специалисту, работающему в крупном агентстве или брокерской компании.
ИТОГ
Сходите на консультацию, внимательно изучайте условия сотрудничества, узнайте про порядок взаимодействия и работу с документами, прочитайте договор, условия оплаты и расторжения договора с брокером в случае, если вас не устроит качество услуг. И просто почитайте отзывы в интернете и поспрашивайте знакомых.
И помните, ипотечных брокеров много - выбирайте сердцем =)
