В ЦБ отмечают недостатки услуги и предупреждают о возможных рисках.
Российские банки начали активно предлагать заёмщикам снизить проценты по ипотеке. Клиентам предлагают заплатить комиссию в дополнение к первоначальному взносу, пишет РБК.
Какие банки предлагают купить скидку на ипотеку:
- ВТБ с 10 мая 2023 года предлагает снизить ипотечную ставку на 0,5–8 процентных пунктов. Размер скидки и срок её действия — от года до семи лет или весь срок кредита — зависит от суммы платежа.
- Банк «Открытие» запустил похожую услугу в марте. Клиенты могут снизить ставку на 1,5 п. п. от одобренной, если заплатят 5,15% от суммы ипотечного кредита.
- Газпромбанк планирует запустить опцию «в ближайшее время». Детали пока не раскрываются.
- Банк «Дом.РФ» со следующей недели планирует выдавать ипотеку на готовое жильё по ставке ниже рыночной — 8,99% — «при внесении единовременного платежа, рассчитанного индивидуально для каждого клиента».
- Сбербанк, Альфа-Банк, Росбанк и Совкомбанк также предлагают клиентам купить желаемую ставку. Росбанк запустил дисконты ещё в 2007 году, Совкомбанк — в 2020 году, Сбербанк и Альфа-Банк — летом 2022 года.
Кредитные организации таким образом хотят подстроиться к отмене ипотеки от застройщиков и росту рыночных ставок — они держатся на уровне 11–11,2%. Дисконт позволяет банкам получить максимальный доход в момент выдачи кредита, не дожидаясь, пока клиент полностью его погасит, отмечает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
Особенности платной скидки на ипотеку
Плюсы
Представители банков утверждают, что услуга по снижению ставки пользуется высоким спросом, особенно на вторичном рынке. «При её подключении не увеличивается стоимость приобретаемого жилья, сокращается ежемесячный платёж по кредиту благодаря более низкой процентной ставке, а за счёт высвобождающихся денежных средств заёмщики могут быстрее расплатиться по ипотечному кредиту», — отмечает управляющий директор Совкомбанка Артём Языков.
По словам представителя Альфа-Банка, дисконт позволяет снизить ежемесячный платёж «примерно на 25% по сравнению с базовой ставкой по ипотеке, то есть экономить на всём сроке жизни кредита». «Особенно выгодным» предложение будет при длинном сроке погашения кредита — более семи лет, добавляют в банке «Дом.РФ».
Минусы
«Комиссия в затратах покрывает банку выпадающие из-за сниженной ставки доходы. В случае досрочного погашения кредита комиссия не будет возвращена клиенту, и воспользоваться преимуществами низкой ставки уже не получится», — предупреждает директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников.
Для снижения ставки клиенту нужно, помимо первоначального взноса по ипотеке, внести дополнительную сумму. «На рынке есть предложения, когда клиент оплачивает повышенный первоначальный взнос и также получает сниженную ставку. Зачастую сумма экономии средств с дисконтом и повышенным первоначальным взносом примерно одинакова», — говорит представитель Уральского банка реконструкции и развития.
Мнение Банка России
«Заёмщик должен осознавать, что он получит выгоду только на долгосрочном горизонте, когда экономия по процентным платежам превысит размер комиссии, выплаченной банку за снижение процентной ставки», — подчеркнули в ЦБ. При досрочном погашении ипотеки выгода для клиента будет небольшой или её не будет совсем.
В мае сразу несколько крупных банков ухудшили условия ипотеки. О новом раунде повышения ставок рассказал эксперт Сравни.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
