Для того чтобы собрать инвестиционный портфель, требуется немало времени — надо постоянно следить за рынком, новостями, смотреть, какие бумаги стоит купить быстрее, а от каких, наоборот, избавиться. Но что делать, если основная работа несовместима с активной торговлей на бирже?
Мы собрали несколько причин, почему у тех, кто совмещает инвестирование с основной работой, не всегда получается заработать на бирже, и рассказываем, как исправить ситуацию в 2023 году.
Что мешает самостоятельным инвесторам
Инвестиции — это как вторая работа. Мобильные приложения, конечно, упростили процесс купли-продажи, но главное для успеха — это правильный выбор компании и поиск точки входа в актив. Именно на это уходит большая часть времени профессиональных инвесторов.
Если вы не разбираетесь в ценных бумагах и не хотите после рабочего дня сидеть всю ночь за компьютером, то лучше сразу искать готовый инструмент под вашу стратегию. Вы получите плюс к портфелю без минуса для зрения.
Часто повторяемое правило безопасности для инвесторов — вкладывать в одну бумагу не больше 5%. На практике это непросто. Например, на счету у вас 100 000 рублей и вы захотели вложиться в акции крупнейшего в мире поставщика никеля — «Норильский никель». Одна акция стоит 15 000, 15% от депозита. Чтобы исправить дисбаланс, вам нужно увеличить счет до 300 000 и докупить другие активы.
Такого не будет, если инвестор вкладывается сразу в готовый фонд, которые уже включает акции «Норильского никеля», «Сбербанка», «Магнита» и крупнейших нефтяных компаний, а порог входа — от 1 тысячи рублей.
Помните пандемию? Инвесторы, которые только пришли на рынок, закупались акциями фармацевтических компаний: AstraZeneca, Pfizer, BioNTech, Moderna. Прошло два года: акции Pfizer с 61$ снизились до 40$, а Moderna с 495$ упали до 153$. Те, кто покупал «железобетонную идею» на пике популярности, оказались в минусе.
Профессиональные инвесторы гораздо хладнокровнее. Собирая портфель, они прежде всего анализируют фундаментальные показатели компаний, а новостной фон используют, чтобы зафиксировать прибыль или докупить активов.
Инвесторы часто хотят вложиться так, чтобы сразу получать прибыль. Но большинство крупных капиталов на фондовой бирже получаются за счет регулярных пополнений и сложного процента. Если ваша цель — регулярный доход, то выбирайте дивидендные акции, облигации с высоким рейтингом надежности или ПИФы с выплатой дохода.
Что делать в 2023 году, чтобы быть успешным на фондовом рынке
Если у вас есть 1–2 часа в день и больше, этого достаточно, чтобы прочитать основные книги по инвестированию, например, Бенджамина Грэхема «Разумный инвестор» или Филипа Фишера «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы». Только через год-полтора регулярного обучения вы сможете самостоятельно составить сбалансированный портфель. Но с таким погружением в мир инвестирования есть шанс испортить отношения с близкими, которым вы не уделяли достаточного внимания.
Если у вас нет времени на изучение теории и вы не готовы доверять экспертам из интернета, присмотритесь к готовым сбалансированным инвестиционным продуктам. Это конструкторы из нескольких финансовых инструментов — акций, облигаций. Вкладываясь в такой продукт, инвестор вкладывается в весь рынок или в какой-то отдельный его сегмент, например, фонд из акций добывающих компаний. Один из таких продуктов — ПИФ. Главный плюс ПИФов: вы получаете возможности профессионального крупного инвестора и экономите время. Это удобно — вам не нужно следить за графиками, искать точку входа и тратить личное время на управление активами.
- Разберем на примере: какие-то из бумаг в вашем портфеле начали падать и их срочно нужно продать, чтобы минимизировать убыток. Но вот незадача: прямо сейчас у вас идет важное совещание, с которого никак нельзя уйти. Итог — цены упали, портфель «просел». С ПИФами такого никогда не случится: вам не придется бросать дела, самостоятельно разбираться в причинах снижения и принимать решение — эту ответственность уже взяла на себя ваша УК.
Кроме того, с 2022 года фонды могут проводить выплаты дохода от дивидендов и купонов ежеквартально сразу на банковский счет. Такая услуга уже доступна, например, клиентам управляющей компании «Первая».
📌 Для консервативных инвесторов существует фонд облигаций с выплатой дохода. Все купоны (проценты) по ним выплачиваются ежеквартально на банковский счет, а вы уже дальше решаете сами — реинвестировать эти деньги или потратить. Это фонд с низким риск-рейтингом, потеря вложенных средств наименее вероятна. Инвестируя в такой фонд, вы можете зарабатывать на росте стоимости пая и одновременно получать регулярный доход. Например, по итогам только I квартала этот фонд выплатил 2,9% промежуточного дохода на пай.
📌 Для инвесторов, готовых рискнуть, есть фонд акций с выплатой дохода. Дивиденды зачисляются на банковский счет инвестора. Сроки инвестирования в этом фонде не ограничены, но рекомендуемый — от 5 лет. В фонде акций риск-рейтинг более высокий — здесь есть шанс как заработать, так и потерять часть средств. С другой стороны, доходность выше. За I квартал пай этого фонда вырос на 11,68%. А ведь выплаты дивидендов на российском рынке только еще предстоят.
📌 Для инвесторов, стремящихся к балансу, есть смешанный фонд с выплатой дохода. Стратегия фонда подразумевает инвестирование в портфель надежных акций и облигаций российских компаний. Инвесторы получают ежеквартальные выплаты в виде дивидендов и купонов.
Внимательно оцените управляющие компании по следующим критериям:
📌 Рыночная репутация и опыт. Наиболее надежные УК — это лидеры рынка. Если компания существует всего пару лет, лучше поискать еще.
К старейшим УК на рынке относится, например, управляющая компания «Первая». Она открылась еще в 1995 году, а управлением занимаются специалисты с большим опытом на фондовом рынке. Бумаги в фонд добавляются только после тщательного анализа эмитентов, а затем проверяются аналитиками по потенциальным рискам.
📌 Потенциальная доходность. Гарантировать доходность на фондовом рынке запрещено. Поэтому если компания обещает вам золотые горы и доход +100% годовых, то деньги в этот фонд лучше не вкладывать.
На сайте УК «Первая» никаких обещаний доходности нет. Зато есть риск-рейтинг, условия инвестирования и разные сценарии дохода продуктов, которые и помогут определиться и понять, что нужно именно вам.
📌 Рейтинг надежности. Качество работы всех управляющих компаний оценивают независимые агентства, которые присваивают УК определенный уровень. Надежные источники — Национальное рейтинговое агентство и «Эксперт РА».
Совет: заранее посмотрите, какой рейтинг у вашей УК. Как правило, оценка дается в разных буквах и/или цифрах, но общий гарант качества — рейтинг «А++» или «ААА».
Например, у УК «Первая» наивысший рейтинг надежности, по мнению ведущих рейтинговых агентств.
Следите за вашей жизнью, а следить за рынком лучше доверьте профессионалам.
* Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).
