Хоум Кредит Банк называет дебетовую карту «Польза» своей лучшей картой. В качестве основных преимуществ карточки банк выделяет бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие наличных и переводы и кэшбэк до 15% за покупки в выбранных категориях. Разберем преимущества «Пользы» подробно и выясним, какие подводные камни скрываются за этими возможностями.
Преимущества «Пользы» от Хоум Кредит Банка
1. Бесплатное обслуживание
Выпуск и обслуживание «Пользы» бесплатные без каких-либо условий. Дополнительная карта открывается также бесплатно. Плановый перевыпуск основной карты бесплатный, дополнительной — 200 рублей. За первый перевыпуск карты по инициативе клиента банк тоже не берет комиссию, а вот второй и последующий перевыпуски стоят по 500 рублей.
СМС-уведомления об операциях по карте в первые два месяца бесплатные, далее — 99 рублей в месяц.
Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе в личном кабинете и на сайте банка, а также в офисах Хоум Кредит Банка. В Москве и Московской области, а также в других городах присутствия банка есть бесплатная курьерская доставка.
2. Снятие наличных и переводы без комиссии
Снимать наличные с «Пользы» в банкоматах Хоум Кредит Банка разрешается бесплатно и без ограничений, а вот на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах установлен лимит — не более 50 000 рублей в месяц. В этом лимите учитываются не только снятие наличных, но и переводы в другие банки по номеру карты или через сторонние онлайн-сервисы («стягивание» денег). После превышения лимита комиссия за эти операции составит 1,99%, минимум 199 рублей.
Лимит на бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей — 150 000 рублей в месяц (для зарплатных клиентов банка — 300 000 рублей). Комиссия за переводы сверх лимита — 0,49%, но максимум 1 499 рублей.
На переводы по номеру карты и «стягивание» действуют те же ограничения, что и на снятие наличных в сторонних банкоматах — бесплатно до 50 000 рублей в месяц суммарно по всем операциям, дальше с комиссией 1,99%, минимум 199 рублей.
3. Кэшбэк за покупки
По карте начисляется кэшбэк от 1% до 15% за покупки в четырех категориях. Категории нужно ежемесячно выбирать из числа предложенных банком через личный кабинет (общий список доступных категорий). Размер вознаграждения по каждой категории банк устанавливает отдельно.
Кэшбэк выплачивается бонусными баллами, причем вознаграждение полагается даже за покупки на сумму до 100 рублей — это редкое явление в мире банковского кэшбэка. При покупках до 100 рублей баллы начисляются за каждый полный рубль, а вот при покупках от 100 рублей — только за каждые 100 рублей в чеке.
Кроме того, в качестве самостоятельных категорий банк может предложить опции «Кэшбэк за все» (обычно 1–1,5%) и «Х процентов баллами на остаток».
Если подключить опцию «Кэшбэк за все», вознаграждение будет начисляться за все покупки, кроме списка исключений. В него входят оплата услуг ЖКХ (если только не выбрать категорию «ЖКХ» для начисления повышенного кэшбэка), мобильной связи и интернета, операции по снятию наличных и приравненные к ним операции и т. п.
При выборе опции «Х процентов баллами на остаток» нужно совершать покупки по карте на общую сумму, указанную в описании категории в личном кабинете.
Баллы в рамках этой категории рассчитываются по формуле:
(Z * Y) * X / 365, где:
Z – среднемесячный остаток средств на счетах по всем дебетовым картам с бонусной программой «Польза»;
Y – количество дней в месяце;
X – процент начисления, указанный банком в описании категории.
Лимит кэшбэка в месяц зависит от остатка средств на счетах в банке на 27-е число предыдущего месяца:
- меньше 2 млн рублей — до 3 000 баллов, из них до 1 000 баллов за покупки в категориях повышенного кэшбэка с бонусной ставкой выше 1%;
- больше 2 млн рублей — до 5 000 баллов, из них до 3 000 баллов за покупки в категориях повышенного кэшбэка.
Лимит для зарплатных клиентов: до 4 000 баллов, из них 2 000 баллов — в категориях повышенного кэшбэка.
Накопленные бонусы от 500 баллов можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Срок действия баллов — один год.
Помимо вознаграждения от банка за покупки у партнеров полагается акционный кэшбэк до 30%. В партнерскую сеть входят крупные магазины электроники, супермаркеты, магазины товаров для дома и ремонта, аптеки, салоны связи, сервисы по бронированию отелей и др. Правда, баллы за покупки у большинства партнеров начисляются только при переходе по ссылке в личном кабинете участника программы «Польза».
Доход по накопительному счету
Проценты на остаток средств на карте не начисляются, но банк предлагает открыть к карте накопительный счет с доходностью до 8% годовых.
Ставка по счету зависит от суммы ежемесячных покупок по карте:
- до 10 000 рублей — 4%;
- от 10 000 до 50 000 рублей — 5%;
- от 50 000 рублей — 8%.
Проценты начисляются на ежедневный остаток на счете. Если остаток на счете больше 1,5 млн рублей, на сумму превышения начисляется 4% годовых.
Плюсы и минусы
- бесплатное обслуживание;
- есть курьерская доставка карты;
- можно бесплатно снимать в чужих банкоматах и переводить на карты других банков до 50 тыс. рублей в месяц;
- интересная бонусная программа.
- маленький лимит кэшбэка за покупки в любимых категориях;
- не начисляется доход на остаток на карте.
