Предварительный расчет ипотечного кредита поможет спрогнозировать расходы. И для этого не нужно обращаться в банк: рассчитайте ипотеку самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов.
Расскажем, зачем нужен расчет, где и как его сделать и что важно знать.
Чем поможет расчет ипотеки?
Поймете, сколько средств уйдет в ежемесячный платеж. И распланируете бюджет, чтобы заложить нужную сумму.
Рассчитаете свои возможности. Если платеж будет забирать больше половины бюджета, лучше накопить больше на первоначальный взнос или выбрать квартиру дешевле.
Оцените шанс одобрения. Если есть другие кредиты, оформленные на длительный срок, и вместе с ипотекой на них потребуется более 50-60% доходов, банк может отказать. Придется уменьшить сумму либо увеличить срок кредитования, чтобы потянули платежи.
Как рассчитать ипотеку самостоятельно?
Для этого предусмотрены онлайн-калькулькуляторы на сайте банка или специализированных сервисах расчета кредита. Можно подобрать оптимальный платеж или сравнить переплату, меняя вводные данные.
Рассмотрим варианты.
Специальные сайты расчета ипотеки. Они бесплатны и можно делать расчет не только на основании суммы, срока и ставки, но и других параметров.
К ним относят:
- первоначальный взнос;
- дополнительные досрочные платежи;
- вид платежей: аннуитетные — равные (их применяют чаще) или дифференциальные — уменьшающиеся (используют реже);
- стоимость страховки, включенная в ипотеку;
- кредитные каникулы;
- пропуск платежа;
- округление платежа;
- перенос платежа с выходного дня на рабочий.
Кроме ежемесячной суммы и размера переплаты сервис для наглядности сформирует график платежей. Это удобно.
Мы сделали расчет с помощью сайта calcus.ru, но можете использовать любой другой. Принцип расчета плюс-минус одинаковый.
В качестве примера взяли сумму в 10 млн руб. под 10% на 20 лет. Первоначальный взнос — 1,5 млн руб. Получили следующие данные.
График платежей выглядит так.
Онлайн-калькулятор банка. У некоторых кредиторов на странице с продуктом размещен калькулятор расчета. Укажите данные, чтобы получить расчет.
Кроме стандартной информации об общей сумме ипотеки, переплате, ежемесячном платеже можно увидеть сумму дохода, с которой банк одобрит кредит. Если запрос и доходы не соответствуют, лучше не подавать заявку, потому что отказы снижают кредитный рейтинг.
Для расчета использовали онлайн-калькулятор банка Дом.РФ.
Онлайн-калькулятор сайта недвижимости. Такой есть у Циан. Можно сделать расчет и посмотреть предложения банков, взаимодействующих с платформой. Среди них Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Дом.РФ, УБРиР, Уралсиб, Россельхозбанк.
Вводите сумму, срок и другие параметры, сервис рассчитывает ежемесячный платеж и подбирает банки с подходящими предложениями. Можете сразу подать заявку. Еще увидите график платежей и размер дохода для получения указанной суммы кредита.
Все сервисы дали одинаковый результат.
Что нужно учесть при расчете?
Расчет дает приблизительную сумму платежа. Это ориентир, на что можно рассчитывать, но не итоговый показатель. Стоимость кредита зависит от процентной ставки, которую устанавливают индивидуально для каждого заемщика.
При расчете банк учтет следующие параметры:
- кредитную историю (КИ);
- уровень доходов;
- количество детей;
- семейное положение;
- надежность работодателя;
- кредитную нагрузку и были ли просрочки.
Еще при предварительном расчете будете отталкиваться, например, от рекламной ставки условно в 9,5%, а банк одобрит ипотеку под 12,5%. Сумма будет выше и не предусмотрена бюджетом. Лучше изучить тарифы банка и дополнительно сделать расчет по повышенной ставке. Это поможет подготовиться и материально, и психологически к тому, что банк установит ставку выше ожидаемой.
В стоимость кредита включат расходы на страховку. В среднем для кредита в 10 млн руб. стоимость страхования составит 8,5–10 тыс. руб. в год. Иногда входят другие расходы и комиссии. Стоимость страховки также рассчитайте на калькуляторе и добавьте к сумме кредита.
Как узнать более точный платеж по ипотеке?
Это доступно только при подаче заявки в банк. Кредитор рассмотрит бумаги, проверит заемщика и определит ставку. Но иногда и на этом этапе ставка предварительная и отличается о той, что будет указана в договоре на момент оформления сделки.
Чтобы получить более точный расчет, обратитесь в МБК. Проверим бумаги, КИ, рассчитаем ипотеку и оптимальный платеж. Подберем банк с подходящими условиями, проверим договор на мелкий шрифт и пункты, которые нарушают интересы заемщика.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций