Сегодня решил поделиться с Вами составом инвестиционного портфеля, превысившего планку два миллиона рублей. Не всё же писать о его формировании, смысле сбережений и путях накопления капитала. «А ну показывай нам всё нажитое непосильным трудом, карты на стол!».
Что понимаю под инвестиционным портфелем
Всё, что формирует пассивный денежный поток. Или в перспективе может его формировать. Сюда отношу акции, вклады, накопительные счета, займы, коммерческую недвижимость.
В последнем пункте совсем недавно прилетел «чёрный лебедь», ознаменовавший закрытие фонда ПНК-Рентал. В инвестициях, как и в жизни, ничего плавно не протекает и приходится периодически держать удар.
Свой портфель ежемесячно подпитываю вливанием «свежей крови» зарплатных денег и кэшем, полученным от того же пассивного дохода. Реинвестирование полученной прибыли, кэшбэк, «обналичка» баллов программ лояльности магазинов. И весь попутный доход.
На старте формирования капитала, для меня по-прежнему остаётся важным регулярно пополнять портфель. Правило сложного процента и размер сбережений сделают работу и покажут со временем результат, способный обеспечить моей семье финансовую независимость.
Состав инвестиционного портфеля
Начну от малых сумм, постепенно приближаясь к жирному кэшу.
1. Банковские вклады — 100 000 руб. Доходность 7-9%
Представлены двумя банками. ВТБ, уже более года хранящий мои средства и Альфа Банк, куда я переложился после закрытия части вкладов в банке Костина. Последний банк занимает ещё и вторую строчку в портфеле, собранном из акций. На сегодня в акциях ВТБ работает 70 000 рублей.
До декабря 2022 года на вкладах была сосредоточена более жирная сумма, около 500 тысяч рублей, но по определённым причинам, пришлось их закрыть. Об этом чуть ниже.
2. Накопительные счета — 152 000 руб. Доходность 5%
Представлены в банке Тинькофф. Мне удобно, что доходность считается на ежедневный остаток, а не на минимальный в течение месяца, как это принято в других банках.
Все «свободные» деньги продолжаю держать на накопительных счетах. Сегодня, с точки зрения опережающей доходности по процентам на остаток, смысла нет прыгать с камня на камень. Но психологически так комфортнее.
Я не потрачу все деньги, плюс до моей банковской карты труднее добраться мошенникам. Если я и попадусь на их крючок, а схемы сейчас все запутаннее и «интереснее», то потеряю лишь мизерную часть. На картах лежит не более 3-5 тысяч, для повседневных трат.
Для себя обнаружил ещё один интересный кэшфак. В Тиньке доступна «Кубышка» лимитом 40 000 рублей с 14-дневным беспроцентным плечом. Я и подумал, зачем им лежать там без дела?
Перевёл их на накопительный счёт, по истечению 13 дней, возвращаю кэш в «Кубышку» и тут же закидываю их обратно на счёт. Лимит обновлён, кубышка приносит 5% доходности.
3. Краудлендинг, кредитование малого и среднего предпринимательства — 157 000 руб. Доходность за прошедший год 23%
Новые пополнения практически не делаю. После выполнения годовой цели по ИИС на 800 000 рублей возможно вернусь к этому интересному инструменту. Пока оставляю работу платформы в режиме авто инвестирования.
Ежемесячно поступают проценты в размере 2 000 рублей. Плюс-минус. Кэш не вывожу, а пускаю на выдачу новых займов. Напомню, сложный процент и реинвестирование с регулярными пополнениями - залог успешного успеха.
4. Займы частным лицам — 380 000 руб. Доходность 20%
Занял под процент своим товарищам. Хоть сколько раз не говорили нам, да я и сам писал не раз, что дружба дружбой, а деньги врозь, но зачастую существует что-то выше этого. Сам «пропадай», а товарища выручай. Так нас учили в школе.
Но это мои деньги и моя шкура, находящаяся в финансовой игре. Я полностью принимаю риск.
Как раз эти деньги и вывел в декабре с банковских вкладов. В неё не входит моя упущенная выгода из-за закрытия счетов, которую по условиям займа, мы включили во взаиморасчёт. Могу сказать, что это порядка 70 000 рублей, на которые также распространяется процент в размере 20-60% годовых. Вот такой я «хороший» друг.
Все выплаты по займам перенаправляю на банковские вклады, восстанавливая «подушку безопасности».
5. Индивидуальные инвестиционные счета — 1 340 000 руб. Доходность 6% (по данным snowball-income.com)
Это основание моего инвестиционного портфеля, на которое делаю прицел в ближайшие годы. У меня два ИИС. Основной — мой Тинькофф 859К рублей, второй супруги в Сбере — 481К рублей.
Львиная доля представлена акциями российских компаний, а 8% отведено (было) фонду коммерческой недвижимости ПНК-Рентал. Никаких облигаций в портфеле нет и пока не будет. Как только российский рынок вернётся на свои исторические максимумы, так и начну покупать облиги. Пока только акции.
Боюсь ли я очередного кризиса? Скорее нет, чем да. Я вижу в этом возможность для новых покупок подешевевших компаний. Многие эксперты рекомендуют хранить кэш для такого возможного пиршества, но моя стратегия заключается в регулярности покупок при любой цене. Каждый месяц новые сделки.
Заключение
На формирование портфеля ушло чуть более года, и сейчас его вес 2 129 000 рублей. Ион продолжает расти вверх. Много это или мало? Всё относительно. Что есть точка первоначального отсчёта? Но этой суммы вполне хватит покрыть ипотеку и полностью рассчитаться с банком.
Не все представленные инструменты ликвидны. По каким-то позициям кэш могу достать мгновенно, а где-то нет. Но мой капитал имеет горизонт инвестирования от 10 лет и кэш выводить не планирую, только заносить в рынок.
И я уверен, что спустя года, километры инвестиционного тернистого пути принесут плоды и позволят моей семье достигнуть финансовой независимости, а мне выйти на раннюю пенсию.
А какие инструменты есть в Ваших портфелях?
P.s. Не является персональной инвестиционной рекомендацией. Мои деньги — моя ответственность.
