1 ЭТАП. С чего все началось
К осени 2021 года у меня накопилась сумма в 25 000 тысяч рублей, и было желание приумножить эти деньги. В это же время мне периодически стали попадаться новости о падении акций российского фондового рынка, и я, почувствовав себя Уоренном Баффетом, решил на этом заработать. Для этого я:
1. Выбрал брокера
Для начала инвестирования мне необходимо было выбрать площадку, на которой я планировал работать с ценными бумагами (брокера), так как по-другому сделки с ценными бумагами проводить невозможно.
У каждого брокера должна быть лицензия центробанка РФ на ведение брокерской деятельности. Существует много различных брокеров, к примеру: Тинькофф инвестиции, БКС инвестиции, Открытие брокер, ВТБ капитал, Финам и др. из иностранных: currency.com, just2trade.
Лично я выбрал для себя БКС инвестиции и до сих пор пользуюсь его услугами.
ПЛЮСЫ:
Идеально для новичков, так как интерфейс крайне интуитивен и понятен, нет ничего лишнего.
Минимальная комиссия, за покупку ценных бумаг комиссию не берут, а за продажу комиссия одна из самых низких комиссий среди всех российских брокеров, что безусловно важно, особенно для активных инвесторов.
Отсутствует минимальный денежный порог, у большинства брокеров он составляет около 30 тысяч рублей
Приятная ненавязчивость. Не нужно заводить никаких дополнительных дебетовых карт, банк не навязывает свои услуги и не заваливает сообщениями и рассылкой.
МИНУСЫ:
Техподдержка - очень медленная, бот туповат, а ответы операторов часто не несут никакой конкретики. В лучшем случае тебе ответят только через пару часов, и при этом тебе придётся ещё переспросить.
Наличие багов. Часто происходят ошибки при подсчёте капитала в личном кабинете, уведомления о достижении цены запаздывают вместе с операторами.
2. Завел брокерский счет для работы с ценными бумагами
Открытие брокерского счета везде происходит примерно одинаково - с вас просят почту, телефон, ФИО, ИНН, СНИЛС, паспортные данные… и тут то и кроется проблема.
Формального запрета на брокерские счета для несовершеннолетних нет, но только не один брокер не захотел иметь дело с несовершеннолетним, предложив мне прийти к ним по достижении 18 лет. Однако выход из этой ситуации есть, если вам всё ещё меньше 18, то необходимо попросить родителей открыть вам брокерский счёт на свои данные. Моя мама пошла мне на встречу, и я получил для работы свой брокерский счет и обещание от мамы не вмешиваться в процесс и результат.
3. Начал покупать ценные бумаги
Я скупал акции всех самых «попсовых» компаний без какой-либо стратегии, а в сумме с последующим кризисом, связанным с геополитикой, такой подход привёл меня к убыткам в размере 20% от общего вложенного капитала. В данной ситуации геополитика стала не единственной причиной моих потерь (к таким форс мажорам нужно быть готовым, они не предсказуемы аналитикой, и могут принести существенные убытки) и без этого фактора я терял порядка 2% в месяц в течение 3 месяцев.
2 ЭТАП. Мой опыт.
Осознав свои ошибки, я изучил теорию и приступил к новому этапу работы со своим инвестиционным портфелем.
- Для начала я определил свои цели и срок инвестирования в ценные бумаги – будучи здравомыслящим человеком, я понял, что с моим опытом и знаниями много заработать на имеющейся в распоряжении суммы не получится и решил в качестве цели на год поставить себе задачу научиться работать с ценными бумагами, поэкспериментировать, понять как работает этот рынок, потратив на это значительное количество своего свободного времени, чтобы в будущем я смог создать себе дополнительный источник дохода за счет вложения в ценные бумаги и разработать рекомендации для начинающих инвесторов.
- Затем важно было понять какое у меня отношения к риску, чтобы правильно подобрать стратегию инвестирования и активы, в которые мне стоило вкладывать деньги. Для этого я прошёл тест на риск-профиль, ссылка на тест по риск-профилю https://finex-etf.ru/calc/risk
Опираясь на мои цели и готовность к риску, знания принципов работы рынка, полученные из изучения литературы, я определил для себя подходящие стратегии инвестирования. Для достижения цели, в качестве эксперимента, для разработки рекомендаций начинающему инвестору я попробовал на собственном портфеле ценных бумаг множество разноплановых стратегий, подходящих разному типу инвесторов и их микс, какие-то показались мне более удачными, какие-то — менее, ниже я делюсь собственным опытом их использования.
Стратегии, которые я использовал и результаты, которые они принесли мне
Стабильный доход. Она относится к консервативным стратегиям, подразумевает покупку либо государственных облигаций, либо облигаций надёжных эмитентов, дефолт которых маловероятен.
Для реализации данной стратегии я приобретал в портфель два вида облигаций: Роснефти и Альфа-банка, стоимость около 2 000 (двух тысяч) рублей каждая.Эти облигации я продал сразу после выплаты купонов примерно по такой же цене, что и купил
Облигации дают очень маленький, но и при этом беспроигрышный доход, стоимость облигаций относительно стабильна и с течением времени имеет свойство расти, а процент по купонам не меняется.
Лично мне консервативные стратегии чужды, так как они не соответствуют моим аппетитам, капиталу и целям инвестиций. Но это хорошая стратегия для пассивных инвесторов, которая не даст много заработать, особенно в течении короткого срока, но и при этом гарантирует сохранность капитала. Стратегия подходит для кризисных времен, когда проценты по новым облигациям становятся выше (из-за роста ключевой ставки), при этом риски потерять деньги малы при правильном выборе облигаций. Такой подход не заставит переживать из-за потерь, и не несёт рисков, обеспечит небольшой, но гарантированный доход.
Инвестиции в долгую. Эта стратегия относится к умеренным, ее суть заключается в игнорировании текущей рыночной ситуации. Стратегия гласит, что переживать из-за временных просадок не имеет смысла, так как рынок в долгосрочной перспективе всегда склонен к росту, а дивиденды обеспечат дополнительный пассивный доход, помимо роста цены самих акций. Для экспериментов с этой стратегией я приобретал в разное время акции разных компаний:
Акция Лукойла довольно долго пролежала в моём портфеле. Мне много раз хотелось ее продать, однако, в целях моего эксперимента я дождался дивидендов, в размере 264 рубля за акцию, и затем ее реализовал, заработав на увеличении цены, несмотря на то, что за время нахождения данной акции в портфеле она несколько раз уходил в минус.
Акции Сбербанка были самыми первыми акциями в моём портфеле. Эти потери (на курсовой разнице и отмене дивидендных выплат) заставили меня погрузиться в изучение фондового рынка, уже постфактум я понял, что неосознанно, крайне непрофессионально пользовался стратегией «инвестиции в долгую», но очень быстро «испугался» и рано продал эту акцию.
Это хорошая стратегия, но не для пика кризисного времени, так как процесс восстановление акций может длиться годами (например, большинству акций понадобилось 10 лет, чтобы вернуться на прежний уровень после кризиса 2008 года), а дивиденды в таких ситуациях чаще всего отменяют. Успешны же результат работы с акцией Лукойла, связан с ее приобретением не на падении, а в процессе восстановления.Для большей стабильности и защиты капитала эту стратегию стоит миксовать с консервативными стратегиями, путем инвестирования в облигации.
Стратегия «Стоимостное инвестирование». Изобретение Уоррена Баффетта и Бенджамина Грэма. Эта стратегия подразумевает покупку акций, стоимость которых на рынке ниже их справедливой оценки. То есть инвестор приобретает недооценённые активы. Рынок не всегда справедливо оценивает стоимость компаний, есть как переоценённые эмитенты, так и несправедливо незамеченные. Суть в том, чтобы найти рыночную неэффективность, для этого используют фундаментальный анализ. Критерии для стоимостного отбора акций: капитализация компании выше средней по рынку; текущие активы больше краткосрочных обязательств минимум в 2 раза; наблюдается постепенный рост прибыли; есть долгосрочные перспективы; высокая рентабельность бизнеса, коэффициент балансовая стоимость/рыночная <1,5 (важнейший показатель недооцененности и т.д.
С целью попробовать заработать на этой стратегии инвестирования я приобрел акции компаний Vipshop Holdings – китайский онлайн-ритейлер и Williams Comp– американская компания по добыче сжиженного газа.
Я сравнил балансовую и рыночную стоимость этих компании, поверхностно ознакомился с отчётами. Тогда-то я понял, что эти компании сильно недооценены рынком, и не прогадал.
Если бы я продолжал держать эти акции в портфеле до сегодняшнего дня, то заработал бы уже порядка 50%, но они сильно волатильны (не стабильны), поэтому я решил продать их, как оказалось зря.
Иногда рынок ценных бумаг напоминает рыбалку, надо уметь ждать, не беспокоится из-за небольших просадок, а смотреть в перспективу, особенно используя консервативные и умеренные типы стратегий.
Это хорошая стратегия, но необходимо иметь хорошую финансовую аналитику и терпение. Хорошо подходит любому типу инвесторов. Покупая такие ценные бумаги, инвестор несет невысокие риски: вероятность сильного падения уже и так недооценённых компаний низкая, если, конечно, на это не указывают какие то внешние обстоятельства или микроклимат в компании.
Вложение на импульсах. Одна из самых резонансных стратегий инвестирования, относящаяся к агрессивным, высокорисковым стратегиям. Ее основой идеей является метод технического анализа: отслеживание индикаторов, указывающих на вероятное продолжение роста или снижения цены выбранного инструмента по графику, а также на возможность разворота тренда. Этот подход сопряжен с большими рисками, требует постоянного участия инвестора в управлении портфелем и ориентирован прежде всего на получение быстрого дохода.
В истории моих покупок есть акции, где использовалась аналитика на базе технического анализ (рисунок 6), и я не могу сказать, что все эти покупки были успешными. Самостоятельно я до конца не освоил технический анализ, эта тема заслуживает отдельной статьи на Википедии, поэтому чаще пользовался сторонними рекомендациями и аналитикой. Для любителей такой стратегии советую подписаться на несколько телеграмм каналов, где приводят данные по аналитике графиков, и если в трёх из них будет мелькать сигнал по покупке одной и той же бумаги, можно задуматься о ее приобретении.
Пример технического анализа:
Верхняя граница закрашенной зоны — линия сильного сопротивления, от которой последует падение котировок, либо продолжение роста в случае пробития линии, что в данном случае очень маловероятно из-за перекупленности по RSI( индикатор технического анализа, показано на нижнем графике выходами из фиолетовой зоны).
P.S. всё так и произошло, акция за пару дней упала на 6,5 %)
Стратегия вложения на импульсах крайне спорная. Это важно понимать, но не значит, что нельзя использовать в своих целях, ведь такая стратегия бывает эффективна.
Заключение
Мои эксперименты с портфелем ценных бумаг еще продолжаются, но уже сейчас я определил для себя, что я продолжу изучать тонкости финансового рынка, буду активным инвестором, внимательно изучающим финансовую аналитику перед сделками, буду использовать более агрессивные стратегии, при этом с максимальной диверсификацией рисков.
