Введение
Для тех, кто впервые приобретает жилье, процесс покупки дома может быть ошеломляющим. В то время как вы можете быть сосредоточены на поиске идеального дома в идеальном месте, вы также можете задаваться вопросом, как вы будете финансировать эту крупную инвестицию. Одним из важных аспектов процесса покупки жилья, который необходимо понимать, является ипотечное страхование. В этой статье мы дадим определение ипотечного страхования, обсудим доступные виды, рассмотрим преимущества и дадим советы о том, как его получить или отказаться от него.
Что такое ипотечное страхование?
Ипотечное страхование — это вид страхования, который защищает кредиторов в случае невыплаты заемщиком платежей по кредиту. Когда заемщик берет кредит на покупку жилья, кредитор принимает на себя определенный уровень риска. Если заемщик не выполняет свои обязательства по выплатам, кредитор может оказаться не в состоянии вернуть свои инвестиции. Ипотечное страхование помогает защитить кредиторов, обеспечивая страховочную сетку на случай невыполнения обязательств.
Виды ипотечного страхования
Существует два основных вида ипотечного страхования: частное ипотечное страхование и государственное ипотечное страхование. Частное ипотечное страхование обычно требуется для обычных кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Государственное ипотечное страхование предоставляется в рамках таких программ, как Федеральное жилищное управление.
Частное ипотечное страхование предоставляется частными страховыми компаниями и обычно требуется для обычных кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Стоимость варьируется в зависимости от размера первоначального взноса и суммы кредита. Как правило, чем меньше первоначальный взнос, тем выше страховой взнос.
Государственное ипотечное страхование осуществляется в рамках таких программ. Эти программы предлагают варианты с более низким первоначальным взносом и призваны помочь отдельным лицам и семьям, которые не могут позволить себе большой первоначальный взнос. Кредиты требуют предварительного взноса по ипотечному страхованию и ежегодного, а кредиты не требуют ипотечного страхования.
Разница между ипотечным страхованием и страхованием домовладельцев
Важно отметить, что ипотечное страхование — это не то же самое, что страхование домовладельцев. Страхование домовладельцев защищает домовладельцев в случае повреждения их имущества или личных вещей. Ипотечное страхование, с другой стороны, защищает кредиторов в случае невыполнения обязательств. Если страхование домовладельцев обычно требуется кредиторами, то ипотечное страхование требуется не всегда.
Кому необходимо ипотечное страхование?
Если вы берете обычный кредит с первоначальным взносом менее 20%, вам, скорее всего, придется приобрести частное ипотечное страхование. Если вы используете государственную программу кредитования, например, от вас также могут потребовать приобрести ипотечное страхование. Если вы в состоянии внести первоначальный взнос в размере 20 % или более, от вас могут не потребовать приобретения ипотечного страхования.
Преимущества ипотечного страхования
Хотя ипотечное страхование может показаться дополнительным расходом, оно может дать значительные преимущества покупателям жилья. Например, оно позволяет приобрести жилье с меньшим первоначальным взносом. Это может быть особенно полезно для тех, кто впервые покупает жилье и не имеет больших сбережений. Кроме того, ипотечное страхование может помочь вам претендовать на большую сумму кредита, что может позволить вам приобрести более дорогое жилье.
Ипотечное страхование также может обеспечить спокойствие кредиторов, что позволит им охотнее предоставлять вам кредит. Это может быть особенно полезно, если у вас более низкий кредитный рейтинг или более высокое соотношение долга к доходу. Снижая риск кредитора, ипотечное страхование может облегчить вам получение кредита.
Как получить ипотечное страхование
Если вам необходимо приобрести ипотечное страхование, ваш кредитор обычно оформляет его для вас. Стоимость ипотечного страхования будет включена в ваш ежемесячный ипотечный платеж. Если вы используете государственную программу кредитования, вы, как правило, платите авансовый взнос за ипотечное страхование, а затем ежемесячный взнос.
Для получения ипотечного страхования вам, как правило, необходимо предоставить информацию о своем доходе, кредитной истории и размере первоначального взноса. Стоимость ипотечного страхования зависит от этих факторов, а также от типа приобретаемого вами ипотечного страхования.
Стоимость ипотечного страхования
Стоимость ипотечного страхования зависит от вида страхования и размера первоначального взноса. Для частного ипотечного страхования стоимость обычно составляет от 0,3% до 1,5% от первоначальной суммы кредита в год. Для кредитов, обеспеченных государством, стоимость ипотечного страхования обычно составляет процент от суммы кредита.
Важно отметить, что ипотечное страхование — это дополнительные расходы, которые добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке. Вы должны учесть стоимость ипотечного страхования в своем общем бюджете при определении того, сколько жилья вы можете себе позволить.
Как отказаться от ипотечного страхования
Если вы в состоянии внести первоначальный взнос в размере 20% или более, вы можете не приобретать ипотечное страхование. Это может сэкономить вам значительную сумму денег в течение всего срока кредита.
Если вы обязаны приобрести ипотечное страхование, но хотели бы избежать его, вы можете рефинансировать свой кредит, как только достигнете порога в 20% собственного капитала. Это позволит вам отказаться от ипотечного страхования и потенциально снизить ежемесячный платеж по ипотеке.
Заключение
Ипотечное страхование может быть полезным инструментом для покупателей жилья, которые не могут внести большой первоначальный взнос. Хотя оно может добавить дополнительные расходы к вашему ежемесячному ипотечному платежу, оно также может позволить вам приобрести жилье, которое вы, возможно, не смогли бы себе позволить в противном случае. Важно понимать различные виды ипотечного страхования, а также преимущества и расходы, связанные с каждым из них. Это поможет вам принять обоснованное решение о том, подходит ли вам ипотечное страхование.
