Микрофинансовые организации (МФО) иногда оформляют под видом залога на авто так называемый возвратный лизинг. Это незаконно и схемой чаще пользуются мошеннические организации или МФО, желающие получить прибыль обманным путем.
Что это такое, чем рискуете, соглашаясь на сделку, и почему авто вернуть вряд ли получится — узнаете из статьи.
Что означает возвратный лизинг?
Это когда банк выкупает имущество у юр. или физлица, а потом предоставляет его в аренду этому же клиенту за определенную плату. Сверх платежей клиент вносит деньги для последующего выкупа автомобиля. Когда подходит срок и внесен последний платеж, заемщик вновь становится полноправным владельцем авто.
После того как Центробанк установил для МФО ставку не больше 1% и запретил наращивать долг, некоторые финансовые компании стали применять в работе возвратный лизинг. Он позволяет выдать крупную сумму. А если заемщик не сможет вернуть долг, МФО продаст машину и получит дополнительные деньги.
Как оформляют сделку?
Заемщик приходит в микрофинансовую организацию с документами и передает оригинал ПТС.
Ему объясняют, что для получения денег нужно «чисто формально» заключить договор купли-продажи на авто, чтобы перестраховаться.
В этот момент МФО может оформить договор лизинга (аренды), в котором пропишет обязанность вносить лизинговые платежи. После погашения займа МФО обязуется продать авто обратно.
Могут и не объяснить порядок сделки и просто предложат подписать документы под видом договора займа.
В эту ловушку попадают те, кто остро нуждается в деньгах и подписывает документы, не читая их.
А что дальше?
Дальше вы ездите на авто и вносите платежи в срок. Если в договоре прописан пункт, что машина перейдет к вам после погашения займа без просрочек, риск потерять авто меньше.
Но часто заемщики не справляются с долговой нагрузкой. Приходится вносить платеж по займу с большими процентами. А незначительная просрочка приводит к потере автомобиля и вернуть его, даже через суд, в большинстве случаев невозможно.
Еще договор может предусматривать множество оснований для расторжения договора лизинга. Автомобиль заберут по причине, не связанной с просрочками. Например, если выехать за границу.
Если оформлю обычный заем под залог, при просрочках его тоже заберут — какая разница?
Большая.
Во-первых, в размере платежей. Когда платите обычный заем, он включает сумму основного долга и проценты. При возвратном лизинге, помимо этого, вносите выкупной платеж. Тратите больше.
Во-вторых, с обычным займом микрофинансовая организация не сможет просто забрать автомобиль, потому что владелец по бумагам вы.
При оформлении возвратного лизинга вы продаете автомобиль. Машину заберут в любой момент. Припаркуетесь у кафе, чтобы перекусить, выйдете — авто нет, потому что его отбуксировали владельцу. Придете разбираться, окажется, что согласно договору нарушили правила пользования или недоплатили 100 руб. по лизинговому платежу. Машину забрали законно.
К тому же, согласно п. 5 ст. 15 №164-ФЗ, лизинговый договор может не предусматривать право на выкуп авто. Если МФО не закрепила этот пункт в соглашении, машину не вернут.
Смогу ли вернуть машину через суд?
Подать в суд можно, но судебная практика неутешительна. Многие суды отказывают, потому что не находят оснований для защиты заемщиков, согласившихся на возвратный лизинг.
Кто-то доходит до апелляционного и кассационного суда, но безрезультатно.
Поэтому внимательно изучите договор или привлеките юриста. Иначе потеряете деньги и останетесь без машины.
Где взять деньги под залог авто, не рискуя его потерять?
Банки иногда отказывают не из-за просрочек или плохой КИ. Возможно, не подходите из-за доходов или авто не соответствует требованиям залога. Если отказывают, не спешите идти в МФО и отдавать машину.
Обратитесь в МБК. Сделаем оценку автомобиля, проанализируем финансовые возможности и найдем банк, который выдаст деньги. Справки и поручители не нужны. Кредит выдают под залог без смены владельца.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций