Рассмотрим процессы обесценивания денег при включении печатного станка. Уверен, что некоторые факты станут для вас откровением.
Основное действующее лицо в этой статье - центральный банк (не важно какой страны). Это учреждение, которое управляет валютой и денежно-кредитной политикой государства.
При этом правительство (в основном, одной полосатой страны - но и наше тоже не сильно лучше их) тратит не по средствам, беря в долг, который придётся отдавать нашим детям и внукам. И из-за этого у центрального банка нет другого выбора, кроме как финансировать растущий долг за счет создания новых денег. Печатный станок, верно.
Важно знать, что любая банковская система работает в рамках процесса, который называется банковское дело с частичным резервированием. Это означает, что 1 рубль (доллар/евро/фунт/юань/лира), депонированный в банке, можно ссудить более одного раза. Таким образом, сами банки увеличивают количество валюты в обращении за счет отношения кредитов к депозитам. Одна из причин, по которой попытки создания твердых денег терпели неудачу на протяжении всей истории, заключается именно в этой дробной системе. Существует риск того, что в случае внезапного набега на банк (наплыв людей, пытающихся снять свои наличные), банк не сможет финансировать возврат депозитов. Основная причина банкротств в банковской сфере заключается в частичном резервировании.
Плюс центральный банк считает своим правом печатать деньги, чтобы стимулировать экономику и поддерживать устойчивый уровень инфляции. Важно: поддерживать устойчивый уровень инфляции. То есть, в мировой финансовой схеме изначально заложено, что любая валюта должна обесцениваться каждый год. Все деньги сейчас печатают с гарантией обесценивания. Вы это знали???
По мере того, как центральный банк печатает деньги, валюта становится менее дефицитной, ее стоимость уменьшается. На ту же сумму можно купить меньше товаров, чем раньше. Инфляция съедает реальную стоимость.
Мы можем визуализировать финансовый ущерб, рассмотрев, как уменьшилась стоимость валюты после отмены золотого стандарта в Великобритании. Золотой стандарт в Великобритании отменили в 1931 году. До этого валюта обменивалась на золото по цене 4,25 фунта стерлингов за унцию. Посмотрите, как с тех пор инфляция подорвала покупательную способность. На рисунке №1, визуально отображено, как изменилась покупательная способность 10 фунтов. То есть если бы вы хранили 10 фунтов наличкой, то они потеряли бы 99% своей покупательной способности за эти годы.
А теперь посмотрим на доллары, что случилось с Соединенными Штатами, которые, отказались от своего золотого стандарта в 1971 году. Как вы можете видеть на рисунке №2, покупательная способность золота резко упала во время стагфляции 1970-х годов, когда был отменен золотой стандарт, и продолжила свое существование. кончина с. Всего за 50 лет США перешли от обмена долларов на унцию золота по цене 35 долларов к цене более 1800 долларов.
Поскольку любые государственные валюты поставляются с гарантией обесценивания, то предпочтения людей меняются в пользу немедленного потребления. Начинает формироваться культура «что-то-за-ничего». Демонстративное потребление расцветает. Спекулятивные инвестиции становятся обычным явлением, а производительные инвестиции лишены смысла.
Возникает так называемая денежная иллюзия. То есть, на наши условные 1000 рублей из года в год можно купить меньше продуктов, но мы продолжаем верить, что на них можно будет покупать те же продукты, что и раньше.
Или вот вам другой пример. Если нам урезают зарплату на два процента, мы, расстраиваемся. Здесь нет ничего удивительного. Но если мы получаем двухпроцентную прибавку к зарплате при четырехпроцентной инфляции, мы рассматриваем это как повышение. Хотя в реальном выражении в обоих случаях наше финансовое положение упало два процента. Мы совершаем ошибку, измеряя нашу покупательную способность в номинальном, а не в реальном выражении.
Конечно, когда рост цен становится более заметным, в периоды гиперинфляции — мы начнем учитывать реальную стоимость наших денег.
А официальная статистика по инфляции частенько мухлюет, показывая неверный рост инфляции. Например Ж
- Они измеряют цену корзины определенных товаров по продукту, а не по весу или размеру . Это означает, что расчет игнорирует «усадку». Когда компания решает уменьшить вес продукта, но продавать по той же цене, это не считается инфляцией (вместо литра молока начинают продавать в бутылках по 850 грамм). Другими словами, несмотря на то, что потребителю приходится покупать больше продукта для удовлетворения той же потребности, наша государственная статистика игнорирует это.
- Они заменяют продукты в расчете . Это часто связано с заменой одного продукта на другой, где инфляция может быть ниже.
- Они меняют вес продуктов при расчете. Опять же, манипулируя взвешиванием от продукта с высокой инфляцией к продукту с низкой инфляцией, они могут уменьшить показатель инфляции.
Что с этим делать? Ничего. Надо просто об этом знать и учитывать обесценивание денег при построении своего финансового плана.
Всем добра, богатства и удачных инвестиций!
