Консервативные инструменты созданы для тех, кто хочет инвестировать деньги, не сильно рискуя своими сбережениями. Консервативная стратегия не предполагает большую доходность, но позволяет сохранить деньги и защитить их от инфляции.
Ниже собраны 6 надежных источников пассивного дохода для физических лиц.
Вклад
Вклады продолжают быть наиболее популярным финансовым инструментом. Сохранность денег обеспечивает система страхования, максимальная сумма возврата составляет 1, 4 млн ₽. Открыть вклад просто - это можно сделать в мобильном приложении банка.
Банк Тинькофф предлагает открыть «СмартВклад». Минимальная сумма - 50 000 ₽, процентная ставка зависит от величины вклада и достигает 8,64%. Дополнительным преимуществом продукта является то, что на него можно вносить не только рубли, но и валюту - доллары и евро.
Накопительный счет
В отличие от вклада, накопительный счет позволяет клиенту свободно пользоваться вложенными деньгами, не теряя накопленные проценты. Снимать средства и закрывать его можно в любое время.
Однако доходность будет ниже: процентная ставка, как правило, не превышает 8% годовых. Процент выше предлагается при определенных условиях, например, когда вы открываете накопительный счет впервые, оформляете подписку и др. Акция действует ограниченное количество времени.
В Гаспромбанке можно открыть счет «Управляй процентом» на срок более 5 лет. Базовая ставка равна 5% годовых, но в течение 90 дней со дня открытия она будет составлять 10%. Лимита на минимальную сумму нет, также можно получить надбавки к проценту за подписку.
БПИФ или ОПИФ
Биржевой и открытый паевые инвестиционные фонды включают различные финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость. Для БПИФ необходимо открыть брокерский счет, для ОПИФ нет.
Гарантии дохода от паевых фондов нет, но некоторые ПИФы перечисляют инвестору дивиденды и купоны.
Облигации
Облигация - это долговая ценная бумага. Их могут выпускать как компании, так и государство, люди покупают их, а сразу зная размер дохода.
Тем не менее, гарантии дохода клиент не получает, так как облигации не страхуются, а компания может обанкротиться и не платить покупателям. Риск потери средств меньше, если вы приобретаете обеспеченные облигации.
Облигации - более надежный инструмент инвестирования, чем акции, но с меньшей доходностью.
ОФЗ
ОФЗ, то есть облигации федерального займа, - это государственные ценные бумаги. Этот инструмент могут использовать те, у кого есть брокерский счет. Доход по ОФЗ невысокий - средний процент составляет от 7 до 9 %, но в то же время они надежнее обычных облигаций.
Расходы на налоги
Вкладывая деньги на срок менее 3 лет, необходимо рассчитывать возможные налоги.
В 2023 году доход по вкладам не облагается налогом, если сумма начисленных процентов не превышает 75 000 ₽.
Купоны по облигациям, а также доход от продажи БПИФ и ОПИФ облагаются НДФЛ 13% для резидентов и 30% для нерезидентов.
