С марта в России заработал закон, который позволяет клиентам банков устанавливать самозапрет на кредиты. Всего за несколько дней услугой воспользовались 1,7 миллиона человек. Как подключить опцию, в каких ситуациях она будет полезна и с какими подводными камнями можно столкнуться, расскажет ОТР.
Что значит самозапрет на выдачу кредита
Самозапрет на кредиты — это ограничение, которое банк накладывает на выдачу ссуд клиенту по его добровольному желанию. Для услуги нужно заявление. Эта опция позволяет запретить многие денежные операции со счетом человека без его ведома. Помимо кредитов можно ограничить и некоторые другие манипуляции.
Услугу придумали, в том числе, чтобы помочь россиянам защититься от мошенников. Она призвана оградить от их воздействия пожилых людей и тех, кто не заботится о цифровой гигиене. Использовать опцию себе во благо смогут и те, кто страдает от некоторых психических расстройств: например, шопоголизма, отметил 360.ru.
Как работает самозапрет на кредитование
Подключать и отключать опцию можно неограниченное количество раз — банки не возьмут за это денег. Оформляют самозапрет достаточно быстро, несмотря на то, что на операцию по закону отводится до четырех дней, отметила экономист Светлана Петрова. Обычно информация о самозапрете поступает в бюро кредитных историй в день подачи заявления, опция начинает работать уже на следующий день.
Любой банк обязан проверить кредитную историю клиента перед выдачей ссуды. Если там будет информация о действующем самозапрете, то сотрудник финансовой организации должен отказать человеку в операции. В противном случае банк не сможет требовать от клиента платы по кредитному договору.
Условия самозапрета могут быть разными:
- По виду кредитора — можно выбрать, где именно запретить выдачу: в банках или микро-финансовых организациях.
- По типу обращения — можно установить самозапрет только на дистанционную выдачу денег, а можно на нее и на кредитование при личном посещении.
Как оформить самозапрет на кредиты и займы
Оформить самозапрет можно через личный кабинет на «Госуслугах». Для этого нужно воспользоваться системой поиска, написав роботу Максу: «заявление на самозапрет по кредитам». Электронный помощник предоставит несколько вариантов, первым из которых будет «установить запрет». Если нажать на эту кнопку, придет еще одно сообщение со ссылкой на словах «перейти к услуге». Кликнув на нее, нужно промотать вниз и нажать клавишу «начать», после чего откроется заявление.
- Нужно заполнить шаблонное заявление.
- Выбрать условия самозапрета.
- Заполнить данные ИНН и паспорта.
- Указать вид запрета: полный или частичный.
- Выбрать ограничение: только на онлайн-операции или на оффлайн тоже.
- Указать, на кого распространяется запрет: банки, МФО или и то, и другое.
- Выбрать вид электронной подписи.
- Отправить заявление.
Оформить самозапрет на кредиты можно и в МФЦ, но пока такая возможность есть не во всех регионах. Услуга появится везде до 31 августа 2025 года. По сути, там нужно будет сделать все то же самое, что и на «Госуслугах», но физически присутствуя и заполняя бумажные документы.
Как снять самозапрет
Снять самозапрет можно также через «Госуслуги» и МФЦ. Если подавать заявление онлайн, то обязательно нужна будет квалифицированная электронная подпись. Сделать ее тоже можно онлайн, но это потребует определенного времени, предупредила Петрова. Необходимо скачать приложение «Госключ» или УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись). Там попросят ввести телефонный номер, привязанный к подтвержденному аккаунту на «Госуслугах». После регистрации можно создать ключ, следуя подсказкам приложения.
Если подавать заявление лично через МФЦ, то хватит обычной физической подписи. После снятия самозапрета взять кредит можно будет только через один рабочий день или больше. Это время отвели на период «охлаждения». Он нужен, опять же, для препятствования мошенникам.
Кому могут отказать в оформлении самозапрета на кредиты
В законе не предусмотрены случаи, при которых кому-то могут отказать в установлении самозапрета на кредиты. Об этом ОТР заявил экономист, доцент кафедры «Финансы и кредит» экономического факультета РУДН Лазарь Бадалов.
«Установление самозапрета — это добровольное решение человека. Единственное, каждый делает это, что называется, за себя. То есть за другого человека, по доверенности или еще каким-то образом, этого сделать нельзя. Это должно быть личное решение и собственные действия», — пояснил эксперт.
На какие виды кредитования нельзя установить самозапрет
- Ипотека;
- автокредитование;
- образовательный кредит.
Подводные камни самозапрета на кредиты
Люди, у которых уже есть действующие кредиты или кредитные карты, столкнулись с некоторыми проблемами, заявил собеседник ОТР. По его мнению, это не совсем подводный камень, а, скорее, недоработка, которая всплыла в первые дни использования опции.
«Это пока неподтвержденная информация, но людей, у которых есть кредитные карты, и они установили самозапрет, банки были вынуждены проинформировать о досрочном расторжении договора на кредитные карты. Это очень тонкий нюанс, который нужно учитывать», — обратил внимание Лазарь Бадалов.
Если есть уже действующий займ или кредитная карта, то лучше пока немного подождать и не подключать услугу. Она, по мнению экономиста, больше подходит именно тем, кто не планирует обращаться за ссудами или займами в ближайшее время. Стоит сначала погасить действующие обязательства перед банками, а уже потом написать заявление на самозапрет.
