С 1 марта 2025 года в России появится новая услуга, позволяющая гражданам самостоятельно устанавливать запрет на оформление потребительских кредитов и займов. Эта мера направлена на защиту пользователей от мошеннических схем, а также на повышение контроля над личными финансами.
Оформить самозапрет можно будет через портал «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года – также в МФЦ. Это особенно актуально для тех, кто не пользуется интернетом или предпочитает личное обращение в государственные учреждения.
Как это работает?
Желающие воспользоваться этой опцией смогут подать онлайн-заявку через личный кабинет на «Госуслугах». В заявлении можно выбрать:
🔹 Полный запрет на выдачу потребительских займов.
🔹 Ограничение только на дистанционные кредиты (например, оформляемые онлайн без личного визита в банк).
После подачи заявки информация о самозапрете вносится в единый реестр, доступный банкам и кредитным организациям.
Это означает, что даже в случае утечки данных мошенники не смогут оформить займ на имя человека, установившего запрет.
Что именно блокируется?
✔ Потребительские кредиты и займы
✔ Кредитные карты
✔ Сервисы рассрочки (BNPL – «купи сейчас, плати потом»)
Важно! Самозапрет не распространяется на:
❌ Ипотеку – так как она оформляется под залог недвижимости
❌ Автокредиты – так как они также обеспечены залогом
❌ Образовательные кредиты с господдержкой – поскольку они имеют специальные условия
Как снять запрет?
Отменить ограничение можно аналогично – через «Госуслуги» или МФЦ. Однако запрет не снимается мгновенно – обновление данных в реестре происходит на следующий день.
Эта задержка помогает предотвратить случаи, когда мошенники вынуждают человека отменить самозапрет под давлением.
Таким образом, даже если преступники получат доступ к личным данным, они не смогут оперативно оформить кредит на жертву.
Новая мера защиты от мошенников
С 1 сентября 2025 года россияне, пострадавшие от мошеннических схем, получат возможность не выплачивать долги, если кредит был оформлен на их имя без их ведома. Это решение направлено на защиту граждан от преступников, использующих персональные данные для незаконного оформления займов.
Условия освобождения от долга:
- Должно быть возбуждено уголовное дело – правоохранительные органы должны официально зафиксировать факт мошенничества.
- Банк не провел надлежащие проверки – например, не запросил биометрические данные, не провел видеоидентификацию или не проверил паспортные данные.
- Заемщик оперативно подал заявление о мошенничестве – чем быстрее жертва обращается в полицию и банк, тем выше шанс на отмену долга.
- Отказ банка сотрудничать с пострадавшим – если кредитор требует погашения долга, несмотря на доказательства мошенничества, заемщик сможет оспорить долг в суде.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подчеркнул, что в будущем возможны дополнительные механизмы защиты клиентов банков, включая ужесточение онлайн-кредитования и новые методы верификации заемщиков.
Эти меры обеспечат:
- Прекращение долгового бремени для жертв мошенников.
- Ужесточение требований к банкам по идентификации заемщиков.
- Снижение числа случаев мошенничества в сфере кредитования.
Дополнительные плюсы для безопасности
Помимо защиты от мошенничества, новые меры способствуют повышению информационной и персональной безопасности пользователей:
🔹 Снижение утечки данных – мошенникам станет сложнее использовать персональные сведения для незаконного оформления кредитов.
🔹 Более строгий контроль кредитной истории – граждане смогут контролировать, кто и когда пытался оформить займ на их имя.
🔹 Защита от давления со стороны преступников – задержка в снятии запрета не позволит мошенникам оперативно получить кредит даже в случае психологического воздействия на жертву.
🔹 Повышение доверия к финансовой системе – люди будут чувствовать себя более защищенными при взаимодействии с банками.
Важно!
Оформление и снятие самозапрета полностью бесплатны.
Освобождение от долга возможно только после официального подтверждения факта мошенничества. Не дайте мошенникам использовать эту информацию для дополнительных манипуляций!
Эти меры помогут значительно снизить число случаев незаконного кредитования и обеспечат гражданам новые инструменты защиты от финансового и кибермошенничества.