Часто у предпринимателей нет свободных денег, чтобы обновить автопарк или купить новое оборудование для развития бизнеса. Тогда приходится брать кредит, искать инвестиции или использовать овердрафт, в итоге может появиться кассовый разрыв и долги.
Что делать, если бюджет ограничен и средств на развитие нет? Мы сравнили несколько решений и выяснили, в каких случаях бизнесу подойдет тот или иной инструмент.
Кредиты, овердрафт и другие варианты финансирования бизнеса
Чтобы решить проблемы бизнеса или закупить новое оборудование, предприниматели часто идут в банки за кредитами или берут беспроцентные долги. Вот какие особенности есть у каждого варианта:
1️⃣ Взять кредит. С одной стороны, в банке можно взять почти любую сумму и не придется искать инвесторов. С другой — придется выплатить долг с процентами в строго оговоренный срок, чтобы не было штрафов и пеней. А если взять средства под залог — рискуете потерять имущество или другое оборудование. Кроме того, если у бизнеса нет кредитной истории, банк может не одобрить заявку.
Например, предприниматель Дмитрий хочет приобрести новое оборудование на производство, чтобы запустить новую линейку товаров. Оно стоит 5 млн рублей. Но нужной суммы нет, поэтому он обращается в банк за кредитом. Средняя кредитная ставка для бизнеса — 30%. Таким образом, за три года предприниматель переплатит около 4,5 млн рублей, а еще придется найти деньги на первоначальный взнос по кредиту.
2️⃣ Оформить автокредит. Подойдет, если бизнесу нужны именно автомобили, а не оборудование. Но в автосалонах редко бывают скидки от производителей, поэтому стоимость может получится высокой, особенно, если нужно несколько машин. А брать подержанный автомобиль с рук опасно, к тому же, придется самостоятельно проверять его состояние.
Например, предприниматель Андрей хочет открыть свой таксопарк, чтобы курьеры быстрее доставляли заказы. Для начала, он планирует взять автокредит и закупить три автомобиля. Но цены в салонах высокие, скидок нет, а найти три подержанные машины в хорошем состоянии — тот еще квест.
3️⃣Привлечь инвестиции. Для этого нужно подготовить бизнес-план, сделать презентацию, которая убедит инвесторов, что ваш проект стоит их денег. А частью полученной прибылью получится делиться с инвесторами.
Например, чтобы увеличить объем доставок товаров в соседние регионы, предприниматель Иван хочет купить новые фуры вместо легковых авто. Чтобы не переплачивать проценты, он решает привлечь инвестиции на покупку. Но если Иван не продумает выгоду инвестора или плохо презентует проект — деньги не выделят и придется делать все заново.
4️⃣ Использовать овердрафт. Это когда банк позволяет тратить больше, чем есть на счету. Так можно покрыть кассовые разрывы, купить или отремонтировать оборудование. Это удобно, когда деньги нужны срочно, но погасить их надо в короткий срок. Если вы потратили больше, чем есть на карте, а вам на счет поступил очередной платеж от клиентов — задолженность погашается сразу и автоматически.
Например, Алексею нужно срочно обновить станок на производстве, так как старый сломался, а без нового останавливается все работа. Станок стоит 500 000 рублей, а на счету только 300 000 рублей. За счет овердрафта получится оплатить станок хоть сегодня, но вернуть остаток денег нужно будет в короткий срок, а разбить платеж не получится.
Альтернативный вариант — лизинг
Если вам не подходят условия кредита, в долг просить не хочется, а овердрафта недостаточно, лизинг — один из самых простых способов получить авто или оборудование с минимальными издержками и без крупных стартовых вложений. Он помогает равномерно распределить финансовую нагрузку: можно сразу пустить технику в дело, платить небольшие взносы и не вынимать деньги из оборота.
Вот какие есть форматы лизинга:
📌 Если срочно нужна техника или оборудование — финансовый лизинг. Работает так: лизинговая компания покупает имущество у поставщика и передает его бизнесу. Предприниматель использует новое авто или оборудование и увеличивает прибыль. А когда истекает договор — выкупает имущество у лизинговой компании.
Это удобно, когда вам нужна техника в собственности и вы планируете пользоваться ей долгое время. Например, для логистических компаний или такси.
📌 Если срочно нужна крупная сумма — подойдет возвратный лизинг. Схема работы такая: бизнес продает лизинговой компании свое имущество по рыночной стоимости и сразу оформляет его в лизинг. При этом имущество остается у бизнеса: он продолжает зарабатывать с него, как обычно, и платит ежемесячные платежи лизинговой компании. А после выплаты всех платежей имущество снова переходит в собственность предприятия.
Это подойдет компаниям, которым нужно закрыть кассовый разрыв или нанять новых сотрудников, чтобы увеличить объемы производства.
Где оформить лизинг
Оформить авто или оборудование можно в Альфа-Лизинге. В каталоге получится выбрать новую или подержанную технику и авто из более чем 40 000 предложений: просто отфильтруйте нужные по городу и цене. А лизинговый аванс за сделку составит от 0% — можете выбрать комфортный взнос, который не создаст дыру в бюджете. График выплат предприниматели выстраивают сами, чтобы вносить платежи в удобные сроки.
Расчеты прозрачны: скрытых платежей при заключении договора не появится. Первоначальный платеж в Альфа-Лизинге начинается от 0% — подойдет тем, кто хочет сосредоточить все средства в обороте, при этом нуждается в новой технике прямо сейчас. Срок договора — до 59 месяцев. А еще вы сможете получить вычет НДС на лизинговые платежи и скидку на авто от производителя.
🔔 Чтобы оформить лизинг в Альфа-Лизинге, подайте заявку на сайте. В течение дня ее рассмотрят и сообщат о решении.
