ЦБ сообщил о введении с 2025 года нового ипотечного стандарта, который должен избавить заемщиков от рискованных схем при покупке недвижимости
С 2025 год начнет действовать новый ипотечный стандарт — сообщил недавно ЦБ. Этот стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков нацелен на то, чтобы при покупке жилья не применялись рискованные схемы, которые предлагают сейчас застройщики.
По новому ипотечному стандарту с 2025 года схемы с аккредитивами под запретом
Под запретом окажутся схемы, при которых деньги покупателей квартир в новостройках оказываются не на эскроу-счете, а на аккредитиве.
Проблема в том, что деньги дольщиков на аккредитивных счетах в отличие от эскроу-счетов, не застрахованы, то есть дольщики рискуют при возникновении у банка проблем остаться без денег и без жилья.
ЦБ обеспокоен этой схемой и считает её опасной для покупателей строящегося жилья. Её применять будет нельзя.
Субсидированная ипотека по новому ипотечному стандарту запрещена, если она увеличивает цену жилья
Новый ипотечный стандарт коснулся и схемы с субсидированной ипотекой, к которой государство не имеет никакого отношения. Это не про семейную и IT-ипотеку, это про то, как покупатель покупает квратиру с удорожанием, а "удорожание " застройщик отдает банку за то, что тот снижает заемщику ставку по ипотеке.
Эта мутная схема с субсидированной ипотечной ставкой тоже привлекла внимание ЦБ. Некоторые застройщики честно признаются, что такой кульбит не экономит покупателю деньги. Другие же упираются и навязывают людям покупку квартир по завышенной цене.
Что это за кульбит такой? - удивляются люди. Рассказываю.
Кредитные деньги в условиях высокой ставки ЦБ сейчас дорогие. Если покупатель не относится к льготной категории, то купить квартиру в новостройке очень сложно — желающих брать ипотеку под 28 % годовых мало.
Что придумали строительные компании?
Они договариваются с банком — пусть ипотека для покупателя будет не 28%, а, к примеру, 12%.
За чей счет будет покрываться разница? Правильно — в итоге за счет заемщика: стоимость квартиры будет выше (порой на 20-30%).
И из этого "удорожания" застройщик возьмет часть денег и отдаст их банку за то, что тот сделает для покупателя пониженную ставку по ипотеке.
Это некий самообман для заемщика, ведь он всё равно заплатит эти деньги. Но в рекламе новостроек эта схема выглядит красиво и называется обнадеживающе для наивных дольщиков — субсидированная ставка по ипотечному кредиту.
Так кто кого тут субсидирует? Банк получает вознаграждение от застройщика, а тот берет эти деньги с повышенной цены на новостройку. В итоге за всё платит покупатель, который не умеет считать.
Что будет по новому ипотечному стандарту?
Теперь с 2025 года по новому ипотечному стандарту такие схемы прямо запрещены — банки будут не вправе получать вознаграждение от застройщиков за пониженную ставку по ипотеке для покупателей жилья, если это ведет к увеличению стоимости объекта недвижимости.
Думаю, что, несмотря на этот новый ипотечный стандарт и запреты, строительные компании приспособятся.
Уже сейчас до нового 2025 года им ничего не мешает постепенно процентов на 10-20 поднять стоимость квартир, заранее заложив в эту увеличенную цену недвижимости свои расходы на вознаграждение банку, с которыми они договорятся на субсидированную ставку по ипотечному кредиту.
И схема будет также реализована за счет покупателей, только более завуалированно. А тем, кто будет покупать без ипотеки, просто будут делать скидку.
Также есть и другие правила по новому ипотечному стандарту, которые продиктованы заботой ЦБ о покупателях:
- рекомендуемый срок кредита не более 30 лет и на сумму не свыше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки,
- до заключения договор банк должен раскрывать заемщику в понятной форме все сведения и предупредить о рисках,
- при покупке квартиры по пониженной процентной ставке и получении от заемщика вознаграждения за неё банк должен будет рассказать, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения человек понимал, выгодна ли для него эта услуга. А если заемщик досрочно погасит кредит, то неиспользованную часть такого вознаграждения банк должен будет ему вернуть.
Напомню, с 1 сентября 2024 году изменился закон № 214-ФЗ . Эти изменения улучшили положения застройщиков, а вот возможности для потребителей ухудшились. Поэтому выбирать квартиру в новостройке и читать договор с застройщиком теперь надо еще более внимательно. Можно с моей помощью.
Как видите, одним лишь новым ипотечным стандартом с 2025 года вопросы честности застройщиков и качества жилья не решить.
Остались вопросы или нужна моя помощь?
Делитесь в комментариях.
Нужна моя помощь в проведении переговоров или в суде? Пишите или звоните мне.
Поддержите лайком,
Подписывайтесь на канал! Ваш юрист и медиатор
©Елена Могилевская, тел. +7-903-038-16-50 (Whatsapp)
Новость с моего сайта - "Виртуал-юрист | Елена Могилевская"
Материалы по теме:
