Если описать процесс выбора и подготовки к оформлению кредита двумя самыми главными словами, то это, наверняка будут «читать и считать». И оба раза – «очень внимательно». Чтобы не платить лишнего, нужно тщательно изучать рынок и выбирать наиболее актуальное для заемщика предложение, а потом еще предельно дотошно изучать и сравнивать все условия. Но что делать, если кредит получен, а кое-что ненужное все-таки осталось? Шанс сэкономить все еще есть – пока не закончился «период охлаждения».
Сколько длится период охлаждения?
Если заемщик хочет отказаться от ненужных ему услуг, то по закону у него есть 30 дней после заключения договора. За это время он должен подать заявление поставщику ненужной ему услуги и, если сервисом не пользовались, то деньги должны вернуться. Если же не уложиться в срок 30 дней, то отказаться от ненужных услуг будет уже невозможно.
Важно не перепутать период охлаждения для дополнительных услуг с периодом в 14 дней, когда можно отказаться от кредита как такового и с периодом охлаждения при выдаче кредита, который введут с осени 2025. Чтобы не пришлось вспоминать об этом, лучше, конечно же, заранее все выбирать и продумывать 😊
Хотите больше узнать о кредитах и других финансовых инструментах? Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Периоды охлаждения бывают разными
В середине февраля Президент подписал указ, по которому с 1 сентября 2025 года заработает период охлаждения при получении кредитов. Начиная с сентября, банки и МФО должны будут выдерживать паузу при выдаче кредита или займа, при этом длительность паузы зависит от суммы, которую берут взаймы:
- для кредитов от 50 до 200 тысяч рублей - не менее 4 часов
- для кредитов свыше 200 тысяч рублей - не менее 48 часов
При этом период охлаждения при выдаче не коснется небольших сумм ниже 50 тысяч рублей и тех кредитов, где длительная процедура и глубокая проверка заемщика снижают вероятность того, что он будет брать кредит с подачи мошенников:
- ипотека;
- образовательные кредиты;
- автокредиты (при условии, что деньги сразу зачисляют автодилеру);
- рефинансирование кредитов (если это не приводит к увеличению их размера);
- кредиты, где у заёмщика есть поручители или несколько созаёмщиков;
- покупка в кредит товаров и услуг, когда потребитель сам приходит в магазин или организацию.
Главная задача этой паузы - защита граждан от мошенников. Так появляется шанс одуматься и отменить решение или время на дополнительные проверки. Но этот период охлаждения никак не влияет на будущие расходы заемщика.
Кредиты и дополнительные услуги
Как правило, любой банковский продукт не предлагают в чистом виде, как таковой. Каждый кредит или вклад сопровождает множество дополнительных услуг, предложений и сервисов. Как правило, это:
- Страховки;
- Подписки на различные услуги (юридические консультации, медицина и т.п.);
- Программы скидок;
- Подписки на контент;
- Специальные тарифы на интернет и мобильную связь от партнеров.
Какая-то часть из этих услуг – платная и, при этом, заемщику совершенно не нужна. В итоге, весь «обвес» часто обходится не так уж и дешево, а на длительных сроках кредитования набегают весьма заметные суммы. Плюс есть и то, что для многих дороже денег – собственный покой, ведь каждый поставщик старается, чтобы его не забывали, так что начинают сыпаться письма в email, SMS и push-уведомления на телефон, телефонные продажи и т.д., что некоторых людей просто раздражает.
От чего можно отказаться
Лучше всего формировать меню нужных вам дополнительных услуг на этапе выработки индивидуальных условий кредита, договариваясь «на берегу». Универсальное правило «внимательно читать договор и считать деньги» здесь как никогда важно: заранее проработав все спорные моменты, в итоге получится потратить заметно меньше времени и сил.
Теоретически, даже после оформления кредита можно отказаться вообще от любых услуг, технически не влияющих на работу процесса обслуживания кредита (например – нельзя отказаться от страхования залогового имущества). С другой стороны, отказ от некоторых услуг, в частности страхования жизни и здоровья заемщика, может серьезно повысить риски банка, выдавшего кредит, не вернуть свои деньги. Из-за этого отказ от некоторых дополнительных предложений приведет к тому, что банк повысит ставку по кредиту.
Поэтому, планируя отказаться от какой-то части «обвеса», нужно хорошенько просчитать и продумать всю математику вопроса. Весьма вероятно, что в итоге, отказавшись от ряда услуг, вы сделаете кредит дороже, но не исключено и то, что, даже с повысившейся ставкой, кредит в долгой перспективе окажется дешевле, чем с ненужными дополнительными услугами. Конкретный вариант в каждом случае должен вычисляться индивидуально.
Как отказаться от ненужных услуг
Процедура отказа происходит достаточно просто.
- В течение 30 дней после заключения кредитного договора заемщик может подать заявление поставщику услуги (медицинской компании, страховщику или провайдеру мобильной связи). Возможны варианты – заявление подается напрямую поставщику или в банк, включивший его услуги в «обвес» своего финансового продукта.
- Получив заявление, банк обязан в течение 7 рабочих дней вернуть деньги за неиспользованные услуги. Если же какой-то частью услуг пришлось воспользоваться, сумма пересчитывается с учетом использованного. В большинстве случаев деньги просто перечисляются на счет заемщика.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!
