Если вы задумывались о покупке новостройки, то наверняка сталкивались с предложениями о рассрочке от застройщиков. Сейчас это один из самых популярных инструментов на рынке нового жилья. Но так ли он безопасен, как кажется на первый взгляд? Давайте разберемся, в чем особенности рассрочки, какие подводные камни она скрывает и чем ее могут заменить застройщики.
Чем рассрочка отличается от ипотеки?
Для начала стоит понять, что такое рассрочка. Это не кредит, а договоренность с застройщиком о поэтапной оплате квартиры. В отличие от ипотеки, где банк выдает деньги под проценты, рассрочка часто бывает беспроцентной или с минимальными процентами. Но здесь кроется первый нюанс: рассрочка обычно предоставляется на короткий срок — от 6 до 24 месяцев, тогда как ипотека может растянуться на 30 лет.
Плюс рассрочки в том, что для ее оформления не нужны справки о доходах или идеальная кредитная история. Достаточно паспорта, и договор можно подписать буквально за день. Но это же и минус: застройщик не оценивает вашу платежеспособность, что может привести к неприятным последствиям.
Главный риск рассрочки для покупателя новостройки
Основная проблема рассрочки — это высокая финансовая нагрузка. Давайте представим: вы покупаете квартиру за 5 миллионов рублей с рассрочкой на год. Первый взнос — 30%, то есть 1,5 миллиона. Остальные 3,5 миллиона нужно выплатить за 12 месяцев. Это почти 300 тысяч рублей в месяц. А если у вас есть другие обязательства — ипотека, аренда, кредиты? В такой ситуации легко не рассчитать свои силы.
Если вы пропустите платеж, застройщик может наложить штраф, увеличить проценты или даже расторгнуть договор. И тут вы остаетесь без квартиры, хотя бы деньги получите назад, но без каких-либо процентов. Как говорит Ирина Доброхотова, основатель агентства недвижимости «Бест-Новострой»: «Рассрочка — это не страховка от финансовых проблем. Если у вас нет уверенности в завтрашнем дне, лучше выбрать другой способ покупки».
Риски короткой рассрочки
Короткие сроки рассрочки — это еще один подводный камень. Некоторые застройщики предлагают рассрочку до завершения строительства, а это может быть всего несколько месяцев. В итоге вы оказываетесь в ситуации, когда нужно внести крупный платеж, а денег на него нет. В таком случае придется брать кредит, что увеличит ваши расходы.
Кроме того, рассрочка часто не предполагает скидок. Застройщик продает квартиру по полной стоимости, а это значит, что вы переплачиваете. Как отмечает Алексей Назарычев, генеральный директор Roomba-service: «Застройщики могут изначально завышать цены, сводя на нет выгоду от рассрочки. Покупатель в итоге платит больше, чем мог бы».
Еще один неприятный момент рассрочки - зачастую цена квартиры, при покупке в расрочку, вырастает. Так чаще всего случается, если вы вносите небольшой первоначальный транш (10-20%).
Чем застройщики могут заменить рассрочку?
Если рассрочка кажется вам слишком рискованной, есть альтернативы. Например, ипотека с аккредитивом. В этом случае часть средств размещается на аккредитиве, что снижает нагрузку на покупателя. Также застройщики предлагают комбинированные программы: сначала рассрочка, а затем перевод в ипотеку. Это позволяет снизить ежемесячные платежи на период строительства.
Еще один вариант — скидки. Некоторые застройщики готовы снизить стоимость квартиры, если вы готовы оплатить ее сразу. Это может быть выгоднее, чем рассрочка, особенно если у вас есть накопления.
Заключение
Рассрочка — это удобный инструмент, но он подходит далеко не всем. Если у вас стабильный доход и вы уверены в своих силах, она может стать отличным способом купить квартиру. Но если есть сомнения, лучше рассмотреть другие варианты. Помните, что главное — это не переоценить свои финансовые возможности.
Также советую почитать: