Объем выданных кредитов в Татарстане в феврале 2025 года составил 18,58 млрд рублей. Это на 53% меньше, чем в феврале 2024 года. Тогда жителям республики выдали кредитов на 39,88 млрд рублей. Об этом сообщили KazanFirst в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Количество сделок осталось примерно на том же уровне — чуть более 250 тысяч займов. Вместе с тем уменьшился средний срок кредита с 42 до 34 месяцев.
В сравнении с январем ситуация стала лучше. В предыдущий месяц жители республики заняли у банков только 16,25 млрд рублей. То есть за месяц рост составил 14%.
Динамика сокращения объемов потребительского кредитования наблюдается с июня 2024 года. Тогда Татарстан достиг пика в 685 млрд рублей. Это более чем в четыре раза больше показателей начала года.
По России объем кредитования за год сократился на 55%. В феврале 2025 года было оформлено 2,65 млн кредитов на 573 млрд рублей.
Татарстан вошел в топ-5 регионов по объемам выдач во всех сегментах кредитования. В феврале на первом месте оказалась Москва — 183,75 тысячи кредитов на 64,31 млрд рублей, затем идут Московская область — 149,85 тысячи кредитов на 45,41 млрд рублей и Санкт-Петербург — 94,28 тысячи кредитов на 29,97 млрд рублей. Кроме того, Татарстан уступил Краснодарскому краю, где было выдано 108,02 тысячи кредитов на 22,67 млрд рублей.
За период с 10 по 27 марта реальные ставки по потребительским кредитам в крупнейших банках России достигли 39,6%. Буквально за две недели они увеличились на 2,5 п.п. При этом такие компании, как ВТБ, Альфа-банк и МКБ, верхнюю границу подняли до 60–70%, сообщили «Известия».
Фото: KazanFirst
Следует отметить, что ключевая ставка Банка России в первом полугодии 2024 года составляла 16% годовых. После июльского заседания совета директоров организации она последовательно поднималась сначала до 18%, потом до 19%, а затем и до 21%. Последние полгода ставка не менялась. На последнем заседании ЦБ на прошлой неделе вновь было решено сохранить ее на текущей отметке.
Несмотря на усилия регулятора инфляция продолжает ускоряться. Причем в Татарстане она опережает российские показатели. Так, в феврале 2025 года годовой рост цен достиг 10,65% после 10,03% в январе. При этом продукты питания в феврале дорожают со скоростью 13,62% в год после 12,42% месяцем ранее. А вот цены на непродовольственные товары в феврале в годовом выражении увеличились менее значительно — на 5,82% (в январе — на 5,46%). Сфера услуг показала рост на 13,5% (13,34% месяцем ранее).
«Меньше кредитов — меньше потребительского спроса»
Снижение объемов кредитования — это всегда индикатор не только экономических трудностей, но и изменения потребительского поведения, считает бизнесмен и победитель премии «Молодой предприниматель России-2019» Кирилл Сагитов.
— Если раньше покупка товаров в кредит была нормой, то теперь люди становятся более осторожными. Это явно скажется на обороте компаний, особенно в рознице — строительных, автомобильных, бытовой техники, — объяснил он KazanFirst.
По его мнению, инфляция — это своего рода отложенный эффект. Меньше кредитов — меньше потребительского спроса, ниже обороты бизнеса. Компании просто вынуждены увеличивать цены, чтобы сохранить прибыль, а это подстегивает инфляцию. На текущем этапе это может привести к рецессии, особенно если в экономике будет продолжаться снижение покупательной способности и кредитной активности.
Фото: KazanFirst
Иной точки зрения придерживается профессор кафедры финансовых рынков и финансовых институтов Института управления, экономики и финансов КФУ Игорь Кох. Он согласен, что снижение доступности кредитования довольно сильно ограничивает продажи в потребительских сегментах рынка. Однако, по его мнению, это дает совершенно другой эффект.
— При отсутствии платежеспособного спроса продавцы просто не смогут активно повышать цены, — сказал он KazanFirst.
Таким образом, бизнес вынужден идти на разного рода акции, скидки, рассрочки, бонусы, кешбэки и прочие методы стимулирования продаж, которые фактически снижают цену, пусть даже без декларируемого снижения. То есть ценник остается тот же, но при этом используются разные способы, которые снижают цену товара для потребителя. Тем более когда люди готовы заплатить сразу, а не в кредит и не в рассрочку.
Фото: KazanFirst
Игорь Кох отмечает, что рост инфляции может носить сезонный фактор.
— После того, как люди получили новогодние премии, бонусы, после того, как государство рассчиталось по госзаказу, на руках осталось достаточно большое количество денег, которые были выброшены в начале года на потребительский рынок. Поэтому в начале года инфляция всегда немного ускоряется, — объяснил эксперт.
При этом он успокоил, что в дальнейшем инфляция может притормозить.
Кредит обычному человеку станет недоступен
Вне зависимости от причин рост цен продолжает ускоряться. Очевидно, что их кто-то поднимает, сами по себе они не растут. По мнению экспертов, инфляция во многом обусловлена ростом спекуляций.
— Ритейлеры и импортеры закладывают в цену товара не только имеющуюся, но и ожидаемую инфляцию. А инфляционные ожидания, к сожалению, остаются высокими. И они выше текущих темпов инфляции, — объяснил Игорь Кох.
По его словам, для борьбы с такого рода явлениями Банк России использует и другие рычаги воздействия, а не только ключевую ставку.
— Центральный банк ограничивает кредитование не только за счет повышения ставки, но и введения специальных нормативных ограничений для банков. Они вынуждают увеличивать объем собственного капитала, необходимый для соответствия банковским нормативам, — уточнил он.
Фото: KazanFirst
Сегодня в России действуют специальные нормативы ликвидности для определенных категорий заемщиков. Чтобы выдать займ человеку с высокой кредитной нагрузкой, банк должен держать у себя на балансе определенную сумму денег, которая выступает своего рода страховкой на случай невозврата кредита. Формально организация получает процент не на выданную, а на гораздо большую сумму. Это приводит к снижению маржинальности. Работать с заемщиками, имеющими высокую кредитную нагрузку, банку оказывается невыгодно, пояснил Игорь Кох.
В результате политика финансовых организаций в отношении рискованных заемщиков стала еще жестче. Получить дешевую ссуду может только идеальный клиент, а обычному человеку они становятся просто недоступны.
