Начинающие инвесторы редко задумываются над тем, насколько важно освоить грамотный подход к инвестированию с самых первых дней своих вложений (у меня это заняло почти 2 года). Это позволяет сэкономить не только деньги, что на первый взгляд кажется наиболее важным, но и кое-что поважнее - время.
Именно время является самым ценным ресурсом инвестора, позволяющее при помощи силы сложного процента из маленьких вложений формировать внушительные капиталы.
Как оказалось, не у всех есть понимание о том, как создаются капиталы в несколько десятков миллионов рублей на фондовой бирже. Кто-то считает, что это происходит только за счет больших пополнений, которые может себе позволить очень состоятельный человек с зарплатой в несколько сотен тысяч рублей.
Другие думают, что эффект роста капитала будет очевиден только в том случае, если на фондовую биржу влить миллионы рублей, которые есть далеко не у каждого.
Но нет, дорогие читатели, все совсем не так. Вы удивитесь, но вообще не важно с каких сумм вы начнете инвестировать деньги. Сегодня, практически у каждого есть возможность инвестировать хотя бы 10 рублей и поэтому с этим проблем точно нет. Проблемы есть со временем!
Никто не смог сказать об этой проблеме лучше, чем Уильям Бернстайн в своей книге "Манифест инвестора", цитата:
"Вместо каждого доллара, который вы не отложите на черный день в 25 лет, в 35 вам с поправкой на инфляцию придется отложить 2$, в 45 лет - 4$, в 55 лет - 8$"
А теперь на конкретных примерах предлагаю разобрать то, о чем говорит Уильям Бернстайн.
Пример 1.
Представим себе молодого человека в возрасте 22 лет, который только что закончил институт и вышел на свою первую работу. Он уже имеет сбережения в размере 10 000 рублей, и готов ежемесячно инвестировать 10% со своей небольшой зарплаты в 35`000 рублей под среднегодовую доходность 8%, чтобы к 60 годам получать достойную прибавку к пенсии.
Для упрощения примера предлагаю пренебречь инфляцией и потенциальным увеличением дохода от карьерного роста.
Итак, вот что получилось у студента к 60 годам:
Пример 2.
Теперь представим успешную женщину, которой исполнилось 44 года. У нее отличная карьера и она может свободно инвестировать 100 000 рублей в месяц под те же 8% годовых до выхода на пенсию в 60 лет (стартовый капитал оставим тот же 10 000 руб.)
И что мы видим:
Сравнение.
Если сначала обратить внимание на доход героев, то становится понятно, что у женщины он выше в 2 раза.
Теперь будет интереснее. Сумма всех пополнений у женщины в 12 раз больше, чем у студента. Для женщины это означает, что ей для того чтобы добиться результата по доходу всего лишь в 2 раза превосходящим результат студента необходимо внести в 12 раз больше денег. Вот это эффективность =))
И еще интереснее. Чтобы добиться в 2 раза большего дохода женщине пришлось тратить ежемесячно, внимание, почти в 29 раз больше денег, чем студенту (не в 2 и даже не в 5 - в 29 раз!).
И последнее... Итоговая сумма у женщины (доход + пополнения) равна 38`756`729 руб. - это в 4 раза больше, чем у студента. И как вы думаете, сколько денег нужно инвестировать студенту, чтобы сравняться с женщиной? Думаете в 4 раза больше (14`000 руб.)?
Не угадали, ему нужно - 13`049 рублей в месяц, что всего в 3,7 раза больше, а не в полные 4, как могло бы показаться. Способен ли бывший студент за 38 трудовых лет усреднить свои инвестиции до 13`049 рублей в месяц? Мне кажется это вполне себе, даже с учетом крупных покупок (свадеб, квартиры, машины и т.п. в течение жизни).
Ну и чтобы ощутить весь спектр контрастов, обязательно стоит рассчитать сумму ежемесячных инвестиций для человека в возрасте 54 лет, которому необходимо выйти на пенсию через 6 лет с капиталом 38`756`729 руб.
Как видно из расчета, состоявшемуся человеку нужно инвестировать по 420`977 рублей ежемесячно, чтобы приблизиться к результатам успешной женщины.
Состоявшийся человек начал инвестировать позже всех и, соответственно, его расчет проигрывает по всем параметрам остальным действующим лицам.
И это ровно то, о чем говорит Уильям Бернстайн в приведенной цитате. То есть, не отложив 13`049 рублей в 22 года, в 44 года вам нужно уже отложить 100`000 рублей или в 7,7 раза больше, а в 54 года - 420`977, что в 32,3 раза больше, чем пришлось бы откладывать в 22 года.
Вывод.
Надеюсь мне удалось на приведенных примерах показать насколько же ценным ресурсом для инвестора является время. Настолько важным и ценным, что вопрос о том, с какой суммы начать инвестиции уходит на второй план. Почему так?
Потому что имея огромные личные доходы (зарплата, бизнес рента и пр.), вопрос о создании капитала уже не стоит. Капитал либо уже создан, либо вы можете его сформировать в любое время в максимально короткий срок.
Если же личные доходы сравнимы со средними по стране, то здесь на первый план выходит инвестиционный горизонт и возраст. В примерах описана только одна сторона - это то, как время влияет на размер будущего капитала. Но есть и другая сторона - риски.
Молодой человек в 22 года может позволить себе агрессивный портфель, в 44 года этот портфель будет более консервативный, а вот в 54 года рисковать будущей пенсией как-то совсем не хочется, а чем меньше риск, тем меньше и доходность.
Но это не значит, что если вы уже не молоды, то от инвестиций нужно отказаться. Важно понимать, что на стороне молодых выступает главный союзник - время, а на стороне не молодых - опыт, мудрость и бОльшие финансовые возможности.
Поэтому, основная задача - это начать инвестировать как можно раньше на сумму, размер которой удобен именно вам. Главное делать это грамотно!
В статье по ссылке делюсь тем, как я 2 года учился грамотному инвестирования, может и вам будет полезно: Личный путь обучения "правильному" инвестированию
Не забывайте ставить лайки - для вас это не трудно, а мне приятно и мотивирует к дальнейшему развитию канала =).
