Прежде чем написать эту статью мне пришлось крепко подумать. Вообще все, что касается личных финансов требует, на мой взгляд, очень осторожного подхода. Ни в коем случае нельзя допустить рекомендательного характера статьи, поэтому очень прошу обратить внимание на следующий абзац:
Все, что будет написано в данной статье не является инвестиционный рекомендацией. Автор не имеет соответствующего образования и квалификации. Ниже будет приведен исключительно личный опыт инвестирования в акции российских компаний. Инвестиционная стратегия автора идет в разрез с классическими рекомендациями по инвестированию.
Несколько лет назад я начала задумываться о том, как и на что я буду жить после выхода на пенсию. Очевидным было одно - прожить на пенсию как минимум не очень-то просто. Остальное было не очевидным. Просто откладывать деньги не получится, инфляция с легкостью может опередить ставку по вкладам, а сидеть на кучке денег, которая тает под тобой как снег на солнцепёке, занятие, на мой взгляд, болезненное.
Встал вопрос об инструментах, которые позволят по-меньшей мере сохранить заработанное, а в идеале, конечно, и приумножить. Изучив предлагаемые возможности и не найдя ни одной гарантирующей нужный результат, а остановилась на 3 составляющих, которые призваны мне помочь получать хоть какой-то пассивный доход после прекращения трудовой деятельности. Этими составляющими стали:
- Индивидуальный пенсионный план
- Покупка акций
- Недвижимость
О первом пункте я подробно рассказывала в статье:
О втором пункте я расскажу сегодня.
Чтобы иметь возможность покупать и продавать акции необходимо открыть брокерский счет. Сделать это легко, брокеров достаточно и выбирать можно на свой вкус, изучив тарифы на оказание соответствующих услуг. У меня брокерский счет открыт в банке ВТБ и как брокер они меня полностью устраивают.
в ВТБ я открыла 2 счета: брокерский и индивидуальный инвестиционный счет (далее буду называть его ИИС).
Брокерский счет — это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет для ценными бумагами на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим.
Мне был нужен именно ИИС, но открыть его можно только открыв предварительно брокерский счет, поэтому счета у меня 2. Останавливаться на брокерском счете я не буду, в плане "показать читателям что может произойти с вашими акциями" мой ИИС наиболее показателен.
Главное отличие ИИС от брокерского счета в том, что у него есть льготный налоговый режим. Всего есть 2 типа ИИС тип А и тип Б.
- Тип А - вы можете вернуть налоговый вычет в размере 13% от вложенных средств, но, конечно, есть условия: нельзя закрывать ИИС ранее, чем через 3 года после его открытия. В противном случае вам придется вернуть налоговой службе весь полученный вами вычет. Так за год можно получить до 52 000 ₽, но не более суммы НДФЛ, которую вы заплатили в бюджет в год пополнения ИИС.
- Тип Б - вы не получаете ежегодно налоговый вычет, но при закрытии счета весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС, а также купонный доход от облигаций будет освобожден от уплаты налога в размере 13%. Этот вариант будет выгодным для тех, кто не платит НДФЛ (не работающие официально, самозанятиые, ИП), либо активно торгует на бирже и его доход может сильно превысить вложенные в покупку средства.
Для меня подходит тип А, так как я работаю и плачу весьма приличный НДФЛ, а торговать акциями и вовсе не планировала, так как моей задачей было "купи и держи". То есть я планировала наращивать свой капитал периодически докупая ценные бумаги и реинвестируя в их покупку полученные дивиденды и налоговый вычет.
Итак, в моих планах было:
- никогда не покупать акции на "несвободные" деньги уж точно не покупать их на деньги кредитные (кредитнуться, кстати, можно прямо у брокера, но я сразу поставила в настойках запрет);
- выбрать несколько (на мой взгляд) лучших компаний в нескольких отраслях;
- регулярно покупать акции выбранных компаний;
- покупать акции только дивидендных компаний (я не покупаю так называемые акции роста);
- реинвестировать налоговый вычет и дивиденды;
- не продавать акции, кроме совсем уж исключительных случаев (например компании решила перестать выплачивать дивиденды).
Горизонт планирования у меня в настоящее время 15 лет - до наступления пенсионного возраста.
На биржу я зашла на так называемых "хаях". Это была весна 2021 года. Рынок рос, акции стоили дорого и продолжали расти, дивиденды платились исправно. Изучая графики компаний за последние 5 лет я уже видела себя веселой зажиточной старушкой, коротающей свой век в увеселительных поездках.
При этом я знала, нет, даже ЗНАЛА, что рынок ценных бумаг непредсказуем, что случаются взлеты и падения, причем падения могут быть очень длительными, что падать рынок может очень быстро, а восстанавливаться очень и очень долго. Все это я знала, поэтому я не инвестировала на последние деньги, не пыталась при помощи акций что-то быстро заработать и в целом смотрела на покупку акций как на одну из возможностей сколотить хоть какой-то личный капитал, которая отнюдь не является гарантированной и именно поэтому в феврале 2022 реквием не стал лейтмотивом в моей голове.
На этом вынужденно остановлюсь, иначе редкая птица сможет долететь до конца этой статьи. В продолжении я честно покажу свой портфель акций, вложенную за 1,5 года сумму и прочие подробности. Это решение далось мне не просто, но я все же решила не быть голословной. Так что всех жду в завтрашнем продолжении этой истории приключений моих личных финансов.
#личные финансы
#ИИС
#инвестирование
#лайфстайлблог
#накопить на пенсию
