ЦБ обсуждает введение заморозки переводов свыше 10 000 руб. на 3 дня
⚡️Экспертный совет по защите прав потребителей финуслуг при ЦБ обсудил антимошеннические меры, которые можно ввести централизованно. Это:
🔹️ заморозка переводов на сумму от 10 000 рублей на промежуточных счетах, пока пользователь не пройдет дополнительную идентификацию по фиксированному PIN-коду;
🔹️ возможность сообщать в полицию о мошенничестве через колл-центры банков, которые вместе с заявлением могли бы автоматически передавать данные о спорной операции.
Вторая часть антимошеннических мер была принята всеми экспертами, а вот по первой возникла дискуссия.
Сейчас для перевода средств достаточно один раз ввести код из sms или push-уведомления, и мошенники научились быстро и эффективно его получать от самой жертвы. Для банка это сигнал, что перевод совершается добровольно.
❗️По мнению ЦБ, трехдневная заморозка поможет: жертва не сразу понимает, что ее обманывают, но за несколько дней, скорее всего, человек или сам осознает, что столкнулся с мошенниками, или ему успеют помочь близкие, и он сможет отменить перевод средств.
Регулятор сообщил: требования к идентификации, в том числе пин-коды и SMS-пароли, уже установлены, а на привычной активности граждан заморозка не отразится: средняя сумма перевода по СБП в I квартале 2022 года составила 5,6 тыс. рублей.
🧏♀️ По мнению члена Экспертного совета, руководителя проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгении Лазаревой, аналогичные инструменты, которые применяют маркетплейсы и сервисы объявлений, эффективны, поэтому обе идеи важно детально обсудить и проработать ряд нюансов.
«Конечно, динамические эскроу-счета не решат проблему мошенничества, когда жертву принуждают переводить заёмные средства третьим лицам или когда на её имя оформляется кредит или займ. Но в сочетании с самозапретом на выдачу кредита или займа, предлагаемым Банком России, заморозка станет серьёзным препятствием для злоумышленников и их пособников из числа сотрудников банков и МФО», — уверена эксперт.
Евгения Лазарева ожидает недовольства защитными мерами как со стороны граждан, так и со стороны банков, которым придется нести дополнительные расходы на перенастройку системы проведения операций. Но масштаб проблемы финансового мошенничества требует решительных мер. Ежегодно потери граждан от финансового мошенничества исчисляются десятками миллиардов, которые невозможно возместить и компенсировать. Рынок также страдает финансово и репутационно. Поэтому ограничения, по мнению Евгении Лазаревой, оправданны.
👉 Эксперт предложила вариант подтверждения перевода, который будет достаточно надежным и одновременно снизит нагрузку на банки и повысит комфортность пользования услугами. Евгения Лазарева предлагает создать список доверенных лиц, которым клиент может отправлять переводы без ограничений. Это, как правило, родственники и друзья. Клиент должен иметь возможность ввести 10-15 номеров телефонов или карт, которые через 10-15 дней получат статус доверенных. Перевод этим людям будет осуществляться привычным способом, с подтверждением по SMS. Для остальных же переводов необходимы те ограничения, которые рассматривал Экспертный совет.
