Письменный ежемесячный бюджет – это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц.
Как составить бюджет за шесть шагов
Перед составлением расходов и доходов бюджета, необходимо найти хороший шаблон, который можно будет использовать, чтобы указать цифры своих расходов и доходов.
1. Соберите свои финансовые документы
Прежде чем начать, соберите всю свою финансовую отчетность, включая:
- Банковские выписки
- Инвестиционные счета
- Последние счета за коммунальные услуги
- Отчёт по кредитной карте
- Квитанции за последние три месяца
- Выписки по ипотеке или автокредиту
2. Рассчитайте свой доход
Какой доход вы ожидаете каждый месяц? Если ваш доход представляет собой обычную зарплату, где налоги автоматически вычитаются, то использование суммы чистого дохода вполне нормально. Если вы работаете не по найму или имеете внешние источники дохода, такие как алименты или социальное обеспечение, включите их также. Запишите этот общий доход как ежемесячную сумму.
3. Создайте список ежемесячных расходов
Составьте список всех расходов, которые вы ожидаете понести в течение месяца. Этот список может включать:
- Выплаты по ипотеке или аренде
- Оплата автомобиля
- Страхование
- Продовольственные товары
- Развлекательная программа
- Личная гигиена
- Питание вне дома
- Уход за детьми
- Транспортные расходы
- Путешествия
- Студенческие кредиты
Используйте свои банковские выписки, квитанции и выписки по кредитным картам за последнее время, чтобы определить все свои расходы.
4. Определите фиксированные и переменные расходы
Фиксированные расходы – это обязательные расходы, за которые вы каждый раз платите одинаковую сумму. Включите такие элементы, как платежи по ипотеке или аренду, платежи за автомобиль, интернет-услуги и регулярный уход за детьми. Если вы платите стандартным платежом по кредитной карте, включите эту сумму и любые другие важные расходы, которые, как правило, остаются неизменными из месяца в месяц. Если вы планируете откладывать фиксированную сумму или выплачивать определенную сумму долга каждый месяц, также включайте сбережения и погашение долга в качестве фиксированных расходов.
Переменные расходы – это тип, который будет меняться от месяца к месяцу, например:
- Продовольственные товары
- Бензин
- Развлекательная программа
- Питание вне дома
- Подарки
5. Суммируйте ежемесячный доход и расходы
Если ваш доход превышает ваши расходы, у вас хороший старт. Эти дополнительные деньги означают, что вы можете направить средства на такие области своего бюджета, как накопления или погашение долга. Если у вас больше доходов, чем расходов, подумайте о том, чтобы принять философию составления бюджета «50-30-20». В бюджете 50-30-20 основные расходы должны составлять половину вашего бюджета, потребности должны составлять еще 30%, а сбережения и погашение долга должны составлять последние 20% вашего бюджета. Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что вы тратите слишком много средств и вам необходимо внести некоторые изменения.
6. Внесите корректировки в расходы
Если вы находитесь в ситуации, когда расходы превышают доходы, найдите в переменных расходах области, которые можно сократить. Найдите места, где вы можете сократить свои расходы, например, меньше есть вне дома. Если ваши расходы намного превышают ваш доход или у вас есть значительная задолженность, сокращения переменных расходов может оказаться недостаточно. Возможно, вам придётся сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет. Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям.