Золото считается защитным активом — его покупают, чтобы защитить сбережения от инфляции и снизить риски в портфеле. Когда экономика нестабильна и инфляция растет, инвесторы покупают больше золота.
В периоды спада на фондовом рынке цена золота растет (см. первый график). Доходность от вложений в золото более чем в два раза покрывает инфляцию и более выгодна, чем депозит. Но такой результат можно получить только при долгосрочном вложении (см. второй график).
❓ Как инвестировать в золото
Например, можно купить золотые монеты и слитки. О том, как это сделать, писал в ВК: https://vk.cc/ceZGIj, https://vk.cc/ceZGKh . Сегодня остановимся подробнее на обезличенном металлическом счете (ОМС).
ОМС — счет в банке, на котором хранится виртуальное золото.
❗Важно: ОМС — это не вклад, поэтому деньги на нем не застрахованы. Если банк обанкротится, компенсацию вам не выплатят.
Доходность ОМС зависит от динамики биржевых котировок на металл. Если стоимость золота на бирже растет, увеличивается и цена приобретенного вами актива. Все сделки с ОМС проходят в рублях. Можно потребовать перевести активы в физическое золото, но за это придется заплатить комиссию: в стандартных слитках это 0,3% от стоимости золота. Подробнее о тарифах можно почитать на сайте вашего банка. Например, у Сбера здесь: https://clck.ru/rg6dS.
❓ Как заработать на ОМС
Первый способ — за счет роста цены на золото. Здесь также нужно учитывать разницу между ценой покупки и продажи золота банком. В этом отношении золото наиболее ликвидный металл.
Второй — за счет девальвации рубля, что означает снижение его курса по отношению к твердым валютам других государств.
В этом случае, если цена золота в долларах остается неизменной, а рубль девальвируется по отношению к доллару, стоимость вашего актива растет. Если рубль укрепляется по отношению к доллару, а цена золота в долларах остается неизменной, стоимость вашего актива снижается.
Плюсы ОМС в сравнении с физическим золотом:
- ОМС можно быстро открыть и закрыть.
- ОМС не требует затрат на хранение физического золота в банке или на покупку сейфа.
- ОМС дает возможность покупать золото от 0,1 г, в то время как минимальный вес слитка — 1 г.
Золото — проверенный временем инвестиционный инструмент, но инвестор всегда должен помнить о рисках. Поэтому безопаснее диверсифицировать активы с разной степенью риска и, соответственно, доходностью: часть денег держать на вкладах, остальное инвестировать в разные инструменты, включая золото, недвижимость и др. Чтобы: если один из них начнет падать, компенсировать доход по другим.
Если вам сложно разобраться с инвестиционными инструментами, определиться, в какой форме держать золото и сколько его должно быть в вашем портфеле, — приходите ко мне на консультацию. Подробно разберем вашу ситуацию и составим личный финансовый план, чтобы закрыть сразу все вопросы. Записаться можно на сайте https://elkin.consulting/proposal/consultation
Читайте также другие статьи канала на тему инвестиций в золото:
1. Как купить золотой слиток?
2. Инвестиционные монеты